民生銀行北京分行：以金融創新為“半徑”服務小微企業

如果小微企業是“圓心”，那麼對銀行來説，金融產品就是半徑，這個半徑的長短則取決於銀行金融創新的能力。

為了化解小微企業貸款難問題，助力小微企業成長壯大，九年來，民生銀行北京分行一直致力於創新發展服務模式，通過搭建線上線下、信用/抵押貸款、綜合金融服務等全方位的產品服務體系，幫助一大批小微企業走上了發展的“快車道”，為實體經濟發展提供了有力的支持。

民生銀行北京分行小微金融部總經理李文傑表示，小微企業融資難不是一個新課題，但這其中也有一直客觀存在的問題。小微企業財務制度不規範、信息不對稱程度高等問題，難以對企業核心競爭力和生存能力做有效評估。由於眾多小微企業身處行業末端，對市場反映極為敏感，抗週期性風險能力也較差。正因如此，造成了傳統金融機構在對小微企業的融資方面一直處於相對謹慎的態度。

他同時提到，在市場模式下，互聯網金融則主要以普惠金融的身份存在，優點是提款方式靈活、快捷，但對單一授信主體額度不高、利率較高，而且往往難以從單一渠道滿足企業全部經營需求。小貸公司則由於利率問題，更無法對小微企業長期發展予以持續性支持。

李文傑表示，“早在幾年前開始，我行便制定了‘一圈一鏈’戰略方針，即通過‘商圈’和‘產業鏈’為載體向小微企業提供金融服務。”他提到，以往在銀行貸款，需要客户主動上網點進行申請，但為了更好的支持小微企業，民生銀行專門成立了‘離行服務團隊’，進入北京的各個‘商圈’，進行‘蹲點’服務。”

民生銀行表示，小微金融的核心觀念就是為小微企業解決融資難的問題，因此，該行不同時期就會根據小微商户的不同需求提供不同的產品及服務。

在過去的幾年中，除了從思維上轉變服務觀念，以及早期“大膽”推出信用貸款產品外，為了滿足小微企業越來越多元化的金融需求，民生銀行近年來一直在大膽創新。

到目前民生銀行小微服務體系已經能夠滿足從小微企業本身的線上線下交互結算、融資，再到企業主、企業高管的高端授信、私行財富管理，企業員工代發工資和員工家庭資產理財投資、基金購買、保險選擇、貴金屬交易等全方位的金融需求。民生銀行小微金融通過九年的不斷發展、創新、驗證和磨合，已經逐漸形成了以“結算先行，融資跟進，財富增值”為核心的全產品金融服務體系。

值得注意的是，民生銀行北京分行從民生小微金融設立開始，就從未止步於僅滿足小微企業單一的融資需求，而是以小微企業貸款融資為圓心，立足客户生產生活中的各項需求為目標，以多項金融產品和服務為半徑畫圓，不斷的擴大着。

民生銀行北京分行表示，開展小微企業金融服務這9年體現的更是一種社會責任。中國民生銀行作為小微企業金融服務的積極倡導者與探索者，以做“小微企業的銀行”為戰略定位，積極響應銀監會關於服務小微企業、彰顯正能量的號召，以“始終堅持服務小微企業、支持實體經濟健康發展”為指導思想，以“提高小微企業貸款可獲得性、拓寬小微企業金融服務覆蓋面”為工作目標，始終堅守與小微企業站在一起，共同成長。

據瞭解，2008年至2017年6月，這九年來，民生小微金融累計服務小微客羣達到21萬人次，按每個小微企業5人計算，民生銀行已間接提供了近18萬個就業機會。(文/高小  張彤星)