財富管理 一“穩”當先 陸金所領航資產配置新格局

隨着互聯網的創新和大數據技術的加持，中國金融的發展進入了全新的跑道。近年來社會財富不斷積累、金融行業的監管也逐步完善，在中國經濟新時期的政策引導下，應該怎樣調整其個人投資配置，又要怎樣提前佈局子女教育以及優質晚年等財富傳承和生活質量方面的問題成為眼下高淨值人羣關心的話題。對此，陸金所於9月9日在西安舉辦了以“領航全球配置新時代”為主題的2017高淨值客户資產配置論壇，並特邀陸金所VIP客户部總經理江果榮先生、知名財富管理專家宋曉恆博士出席現場，先後就“2017金融新政下的陸金所發展”、“資產配置與財富繼承”等極富熱點和價值的話題，與與西安的VIP會員以及通過線上非凡會頻道觀看直播的眾多陸金所會員們一同探討資產配置與財富傳承的最新理念。

線上財富管理“穩”字當先，平安陸金所保駕護航

會議一開始，江果榮先生對眼下中國金融大環境做了整體的回顧。全國金融工作會議的召開給了中國金融界改革帶來了很大動力及方向的指引，風險控制成為投資者及各投資機構進行理財投資的核心關注點。互聯網金融的興起在給投資者帶來更多機會的同時，也為“安全”這一金融最基本的需求提出了更高的要求。陸金所作為一家先天具有強大金融基因，同時注重風險控制的投資理財平台，平台上所推出的互聯網金融產品全部經過嚴格的風控篩選，並結合先進的客户風險識別系統(KYC，know your customers)，將不同風險偏好的投資者與相應風險的投資產品相匹配，真正做到了投資者風險控制與產品風險控制的雙保險，把合適的產品匹配給合適的投資者，實現“買者自負、賣者有責”。

針對不少高淨值人羣日益增長的海外投資需求，陸金所將正式推出“陸國際”平台，以線上APP的方式，為客户的海外資產提供更好的產品選擇及投資服務，包括持續穩定收益的貨幣型基金、業績亮麗的海外地產基金、平台資管類產品等。在這個九月，陸金所客户就可以通過“陸國際”平台更方便、快捷、高效地管理其海外資產。

兼顧當下與未來，財富要穩增長更要穩傳承

中國人民大學經濟學博士、知名財富管理專家宋曉恆博士在發言之初就對於眼下的高淨值投資者做了羣像刻畫。根據《2016胡潤千萬富豪財富報告》，目前中國大陸地區的高淨值人羣主要以企業主和金領為主，大多擁有較多房產及其他形式多樣的資產，生活富足的同時也面臨着新的財富管理挑戰：個人資產與企業資產混同、子女較多及家庭移民問題正成為高淨值人羣在管理財富時首當其衝要考慮的現實因素。宋博士認為，在財富分割不可避免的情況下，財富的穩增長與穩傳承主要有以下幾個要點：第一，要讓財富避免債務風險;其次，要使財富避免全球税務風險;最後，落袋為安才是家庭財富最終的落腳點。

英雄重形式，如何達成以上幾個要點，首先要對中國經濟的發展和定位有基本的判斷。根據經濟週期理論，中國經濟目前仍處於上升階段，宋曉恆認為真正困難的局面估計會出現在2019-2020年。根據政府官方公佈的數據，從2000年開始，中國的基尼係數已經超過了0.4的警戒線，這意味着在未來幾年中國很有可能再經歷一波全民收入重新分配，財產安全再次成為關注的焦點。宋博士提示，房地產税制改革很可能將中國的房產從投資增值性質轉變為保值性質。房地產市場未來走向不一定樂觀，反觀長期資產可能成為理財投資領域的一匹黑馬。根據JP摩根、巴菲特基金以及哈佛大學捐贈基金所公開的數據顯示，在長期資產的投資方面，機構投資者成績遠優於個人投資者。着眼當下，要儘可能實現個人資產的穩增長，尋求專業的投資機構進行相應的長期投資，是高淨值客户們的一個絕佳選擇。

在財富的穩傳承方面，宋博士提醒投資者重視法律的力量。根據《婚姻法》、《繼承法》的有關條例，尋求穩妥的財富繼承方案。對於可能出現的父母與子女資產混同情況，通過保險的架構設計來實現財富傳承是更好的方案。按照現行《保險法》規定，保單的生存金和分紅金均歸被保險人單獨所有，而父母作為投保人，其資產不會被混同，也不會被計入夫妻共同財產，債務出現前已經投保的保險也不容易受到未來債務的追償，因而能掌握資產的核心控制權，並實現資產隔離。

在保險的選擇方面，合理配置個人年金險，可以幫助高淨值人羣消除晚年顧慮，提前鎖定確定的未來。年金險不僅具有鎖定收益、專款專用，活得越久領的越多的優勢，還能滿足人生不同時期的需求：無論投保人是單身貴族，還是處於家庭形成期抑或是是家庭穩定期，年金險都能使投保人的生活擁有更多選擇權和主動性。此外，年金險還能指定受益人進行傳承，使財富傳承的過程更安全且節税。

此次活動除了有業界專業人士分享獨到理念之外，西安現場的VIP會員還通過外場設立的財富管理諮詢專區、平安證券、私募學堂、線上投顧諮詢等體驗區域親身體驗到陸金所提供的多樣化創新和高端服務。

本次西安站活動在VIP會員們的大力支持與參與下現已圓滿結束，這是上半年的六城之行後，陸金所為西北區域VIP會員獻上的又一場財富盛宴。未來，陸金所還將走進全國更多地區延續精彩，為VIP會員們帶來更多更為專業的金融投資理念和服務。

風險提示：本文不代表投資建議，請投資者謹慎思考、理性投資