金融科技助力財富管理再升級 平安財富寶推出“智能財富管理”服務

9月20日，中國平安舉辦“AI讓生活更簡單——中國平安簡單生活大會”。會上，平安集團旗下面向高端客户的線上私人財富管理平台平安財富寶推出“智能財富管理”服務：採用 “AI+金融模式”，利用大數據、雲計算、語音識別、機器學習、生物特徵識別等AI技術創新手段提升客户經營與服務效果，為高端客户提供全方位的財富管理服務。

在傳統財富管理服務中，客户往往對自身風險偏好識別不準，很容易造成持有產品與自身風險承受能力不匹配。針對這一情況，平台利用自身積累的數據和第三方數據，通過先進的大數據技術，配合KYC和營銷模型，開發智能貨架及遠程服銷系統，精準識別客户的風險偏好，將合適的資產配置計劃介紹給合適的人。平安財富寶相關負責人表示，“在大多數情況下，客户由於自身投資經驗的限制，較難準確在眾多產品中挑選出準確匹配自身風險偏好和收益、期限偏好的產品。平台會根據用户的風險偏好、資產等信息，提供符合用户風險承受能力和個人偏好的資產配置服務。“

另一方面，平台通過建模分析，充分挖掘數據價值，建立推薦模型，產品相似度模型，客户投資能力及偏好模型等，擴充客户預測標籤，精確感知客户需求，為客户提供千人千面的資產配置服務，並幫助遠程投顧和理財經理為客户提供更專業的理財服務。

傳統的投資業務流程複雜，客户需多次跑現場辦理業務，費時費力。為了解決這個難題，平台通過整合電子文檔，電子簽名，電子印章，在線視訊，OCR，大數據等技術，讓客户隨時隨地可以上傳相關資料，發起遠程通訊。平台藉助多種創新科技，將線上服務作為線下交易管控的有益補充，通過多服務渠道協同的方式，在保證交易合規性的同時，讓財富管理服務跨越時間、空間的限制。客户可以隨時隨地享受便捷高效的服務，極大提升了客户體驗。同時，平台通過場景化設計智能理財助手，讓用户通過簡單操作即能快速制定一年的理財計劃，並通過機器服務，滿足客户隨時諮詢的需求，為高淨值客户帶來7*24小時的全天候服務。

在風險控制方面，平台依託多維度的海量數據，使用機器學習算法，設計風控模型，輸出風控規則，全面規劃風控體系。目前平台風控體系已完整覆蓋業務風險場景，保證客户身份認證、綁卡、交易環節的安全性。平台通過構建賬户評分卡模型、人臉識別等多種手段，即時動態監控，對客户賬户的偽冒登陸、交易等風險行為及時預警，保障客户從註冊到交易全過程的財產安全及信息安全。同時，平台秉承客户資金銀行存管、資金原卡進出原則，最大限度保障用户的資金安全。

依託平安集團綜合金融體系，平安財富寶在私人財富管理模式上進行了有價值的探索;同時藉助金融科技，為“線上(互聯網)+遠程+線下”的新財富管理模式(OTO模式)插上“智能財富管理”翅膀，更好地高淨值客户提供財富保值、增值和傳承的綜合解決方案。截至2017年8月底，平安財富寶註冊用户已超過750萬，累計交易用户近120萬，通過平台達成的人均投資資產45萬元左右，位居線上財富管理平台前列。