2017中國商業銀行價值論壇在京舉行辦 聚焦中小銀行價值轉型

9月28日，每日經濟新聞報社主辦的“2017中國商業銀行價值論壇”在京舉行。本次論壇以價值經營為主題，聚焦中小銀行在當前形勢下的發展趨勢和路徑。

多名專家和銀行機構高管從近幾年中小銀行的發展路徑和資產規模擴張的路徑，肯定了當下中小銀行的發展勢頭和規模，並認為中小銀行已經成為當下金融市場上不可或缺的從業者。不過，隨着外部環境的變化和中小銀行發展路徑的同質化，中小銀行的發展前景面臨很多挑戰和不確定性。

業內人士認為，未來銀行一定是一種小康型的銀行，能滿足多樣化多層次的需求，能滿足區域化、不同企業對於金融的需求。而對於中小銀行來説，只有做到做優、做精、做特色、差異化等特點，才會在銀行業中獨樹一幟，成為市場上具有競爭力的金融機構。

中小銀行發展速度快於大銀行

金融是現代經濟的核心，而銀行業是整個金融的核心，所以銀行業的發展最能體現經濟的變化和發展。工商銀行原副行長張衢表示，從2003年以來，中國銀行業的資產達到了224.3億元，這個增長速度是很高的，也由此，中國的四大銀行成為了全球的四大銀行。

值得注意的是，在四大銀行發展的同時，中小銀行的發展也十分明顯。相關數據顯示，2016年，銀行業共有4398家從業機構，其中，3877家都是城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等。截止2016年底，149萬2330億元的存款餘額中，中小型銀行佔有64萬9546億元，佔比43.5%。特別是我們的小型銀行存款餘額已經超過中型銀行的存款餘額。到今年上半年，中資中小型銀行存款餘額佔比達到了46.6%，比去年底多出了3個百分點。

“中小銀行之所以成長壯大，得益於中國經濟的持續快速的發展、金融改革開放的深化、過去寬鬆的貨幣環境和貨幣當局部門和金融從業者遵循黨中央、國務院的戰略部署和政策要求，不斷完善管理，不斷開拓市場，加強防範風險的結果。”中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫認為，在過去的幾年中，中小銀行的規模和資產高速發展，創造並且不斷的積累了中國商業銀行的價值。

但是，隨着銀行業的高速發展，一些問題也逐步暴露出來。“銀行業過度的資產擴張，尤其是中小銀行的資產構成當中，表外業務的飛速發展造成一定的畸形。”張衢舉例表示，在城商行的資產當中，有一半銀行的貸款低於40%，有三成銀行低於30%，股份制銀行當中三成低於40%。中小銀行的發展當中，有偏離主流的傾向，所以整頓是必須的。

除此之外，中小銀行經營的同質化也成為當下銀行業的一個挑戰。“在眾多中小銀行中，真正能達到上市公司標準的，現在進入市場參與競爭的還為數不多。”德勤中國合夥人金建表示，從大多數商業銀行的發展路徑來看，他們的經營方式、範圍、業務內容、管理方法基本都是一樣的，這也導致了銀行的同質化，缺乏競爭力。

“在國際範圍內有這樣的共識，要創造商業銀行的核心競爭力必須堅持五個方面：必須有差異化的商業發展戰略、確定商業資源、關注核心客户、精細化管理和創新。”金建認為，只有做到這些，才會在未來銀行的發展中佔據一席之地。

未來發展需做到區域化、差異化經營

那麼，對於中小銀行來説，怎麼去創新和管理呢?“特色化、區域化是中小銀行的主要優勢。”金建表示，中小銀行不能追求大而全，必須立足當地特色，進行差異化經營。

金建舉例説明，硅谷銀行，它就強調高科技、它的特色，它的發展重點就是圍繞這些行業，和它的產品緊密相連;北京有一箇中關村銀行，也是聚焦對於創新創投這一方面的發展，提供金融的支持，針對本地區的發展才有生命裏。義烏小商品市場全國聞名，浙江稠州商業銀行，針對草根客户有經營特色，找到了發展的基本點。“這些機構的存在都是強調的區域性和專業性，中小銀行也需要尋找每一箇中小商業銀行自身的特色、自身的專業化和區域性，否則的話，你就很容易走入一個大的怪圈，追求所謂的大而強，結果還是強不了。”

此外，穩健經營、支持實體經濟也被看作是中小銀行發展不可或缺的“利器”。“遵守規矩、提高服務效率，並做好風險防控是中小銀行未來發展中必須堅持的。”馬德倫認為，作為中小銀行，始終要把支持實體經濟作為業務發展的方向，要牢記金融是金融服務業，是為實體經濟發展服務的。金融本身不是目的。我們各家銀行分佈在全國廣大的城鄉，如何結合當地的優勢、發展戰略和資源稟賦，走出差異化的發展道路，如何深耕細作，這些都應該成為我們發展的新增長點，不要貪大，把雞蛋放在不同的籃子裏。

論壇現場，每日經濟新聞報社還聯合融和科技發佈了中小銀行商業價值指數，幫助中小銀行準確定位，分析自身優劣，更好的找出適合自己的發展模式。“本次價值指數核心意義在於建立中小銀行經營結果的對標基準，進行對標分析，反映了當前中國中小商業銀行的經營概況，可以基本概覽當前中國中小商業銀行的經營現狀，明晰自己企業的位置。”融和科技董事長廖繼全表示，融和研究院還可以為銀行提供量身定製的私家報告，實現按照行業、地區進行比較分析，相關指標進行關聯分析，為銀行業轉型升級提供更加精準的資料。