和信貸成功赴美上市 如何成為納斯達克中國互金第一股？

互聯網金融在2007年走進人們的視野，而這一年被譽為“互聯網金融元年”。一場新的金融變革正在逐漸改變人們對金融的重新定義。互聯網金融從0到1，再從1到無規則發展，這也是一個新生行業從無規則發展到合規發展的“陣痛期”。

從2016年4月到2017年8月，國務院和銀監會出台了一系列的監管方法來對互聯網金融行業的發展方向來進行指正，要求各平台自查自糾、清理整頓，進而促進行業健康發展。隨着監管政策的逐步落地，大量不合規的平台被淘汰，而一些有實力的平台開始脱穎而出，比如，最近行業比較關注的和信貸已赴美上市。

和信貸於2017年9月29日向美國證券交易委員會(SEC)遞交IPO招股書，成為納斯達克中國互金第一股。這也是即宜人貸、信而富、趣店之後國內互聯網金融行業第四家成功登陸美股的企業。

和信貸上線於2013年3月份，是和信電子商務有限公司旗下的互聯網P2P網絡借貸信息中介機構。上線至今，交易額已突破136億，註冊用户達220萬人。成立之初到現在，和信貸一直都秉持先謀合規，再謀發展，為有借款需求的小微企業和有投資需求的用户搭建透明、安全的信息中介平台。

產品精準定位，堅持小額分散

互聯網金融的興起解決了傳統金融給人帶來的痛點，為傳統金融覆蓋不到的領域真正實現了“普惠金融”，而要實現這個目標，就必須要“小額分散”，2016年8月24日，銀監會等四部委發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網絡借貸金額應當以小額為主，並規定了借款餘額上限。

這樣做的目的一方面是為了能為社會各羣體提供服務，有效降低剛兑風險，另一方面將客户的資金進行分散投資，能進一步降低資金風險，提升用户資金安全。統計學上有個詞叫“大數法則”，小額分散能避免小數偏差的風險。

和信貸自從16年監管辦法下發之日起，就將自己的產品重新定位，捨棄大額的房抵貸，轉而進入消費金融領域，平台上借款額在5萬以下的標的佔總標的87%。先謀合規，再謀發展，正是這一次的果斷轉型，給平台帶來了井噴式的業務增長。

精準定位用户人羣

打蛇打七寸，同樣我們在投放廣告的時候也要講究精準投放。而一個平台更是要定位自己的客户人羣，這樣才能去設計產品。和信貸在成立之初就沒有盲目的去尋找自己的用户，而是將人羣年齡定位在30—45歲，其中包括工薪族、白領等。

30-45歲的人羣，家庭和收入已基本穩定，同時理財的觀念也比較強，這也正是和信貸將人羣定位在這個年齡的原因之一。而且這個人羣對互聯網的認識程度比較高，會將一些新的事物進行分享，給平台自帶流量。

積極擁抱監管，第一時間響應資金存管

監管細則明確要求網貸平台必須要接入銀行存管。銀行資金存管就是網貸平台和銀行進行資金存管合作，用户在平台註冊賬户之後，同時在跟平台合作的銀行開設電子賬户，這樣就將平台自身的資金和用户的資金完全隔離，方便進行分賬管理。這樣就杜絕了那些不良平台設置資金池，捲款跑路的風險。

其實和信貸在監管細則下發前已經將跟銀行進行資金存管合作放在自己的計劃裏了，只是當時能進行資金存管對接的銀行還比較少。經過和各個銀行的不斷溝通，和信貸最終確定了自己的合作伙伴—江西銀行。在2016年10月份，和信貸與江西銀行的資金存管系統已開發完成。經過三個月的不停的審核、測試、驗證，在2017年1月份正式上線投入使用。

運用大數據完善風控措施

金融的本質是風險管理，而一個互聯網金融平台的核心競爭力就在於平台的風控能力。科技的不斷發展帶來了科技金融，和信貸通過運用大數據以及人工智能提升風險識別、風險估測、風險評價的能力，經過銀行級別的貸前審查，到嚴格的貸後處置，將每一筆借款風險降到最低。

和信貸在業務轉型升級後，對借款人有了更高的要求。借款人必須滿足有社保、車產、公積金、壽險等其中一條方可提交自己的借款需求，然後平台會根據借款人提交的資料，經過大數據分析比對，符合條件的借款人最後才會通過審核。可以説和信貸通過線上+線下的風控模式來進行風險的全方位把控，充分保證了借貸雙方的信息、資金安全。

在互聯網金融行業日趨規範的今天，在科技金融不斷發展的現在，在合規的道路上穩步加速的和信貸，抓住了科技金融發展帶來的機遇，將平台產品日趨完善，努力提升客户體驗，而這正是和信貸在競爭激烈的互聯網金融行業裏脱穎而出的原因所在。