傳統涉房貸款遭遇最強對手：住房租賃金融獲銀行、地產“大咖”託舉

銀行與房企親密合作多年的“開發貸+按揭貸”模式終於遇見了對手，而且最強對手是由銀行圈、地產圈領軍企業聯手推出的。

今年10月30日以來，已經有三家銀行、多家龍頭房企表態響應“租購併舉”，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產品與服務。而且，多位銀行家表示，推動住房租賃市場繁榮與發展，是銀行業踐行十九大“加快建立多主體供給、多渠道保障、租購併舉的住房制度，讓全體人民住有所居”精神的重要舉措，是“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”要求的重要抓手。

此外，從信貸資金的可獲得性、價格等性價比指標來看，住房租賃貸款也秒殺傳統涉房貸款。

中信銀行最迅速

在大中型銀行中，中信銀行的動作可謂最為神速。

10月30日，中信銀行與碧桂園集團在北京舉行300億元長租住宅保障性基金戰略合作簽約儀式，實現在長租住宅領域銀企合作的創新舉措，中信銀行也成為“十九大”後首家進軍房地產租賃市場的商業銀行。

中信銀行副行長楊毓與碧桂園集團CFO兼副總裁伍碧君分別代表雙方在協議上簽字。根據協議，中信銀行將在未來三年為碧桂園集團在長租住宅領域提供300億元的保障性基金，同時整合中信集團各類金融資源為碧桂園集團在長租住宅方面提供“一攬子”、“一站式”的綜合化金融服務，滿足其在長租住宅領域多層次、多元化的金融需求。

中信銀行行長孫德順表示，中信銀行將充分發揮中信集團金融與實業並舉的獨特競爭優勢，以此次簽約為契機，大力推動長租住宅保障性基金業務開展，與主流房地產企業一同開展租賃物業金融合作創新，開創銀企合作新模式。

建行房企搭檔最多

繼中信銀行之後，11月3日，建設銀行深圳分行與招商、華潤、萬科、恒大、中海、碧桂園、星河等11家房地產公司，以及比亞迪、方大集團、研祥智能、兆馳等11家企事業單位舉行住房租賃戰略合作簽約儀式，推出5481套包括“CCB建融家園”在內的長租房源，併發布首款個人住房租賃貸款產品，標誌着該行正式進軍深圳住房租賃市場。

而此前的11月1日，建設銀行與武漢市房管局聯手打造的武漢住房租賃交易服務平台正式上線，這是全國省會城市中首次上線政銀合作模式的住房租賃交易服務平台；11月2日，廣東省住建廳、佛山市政府分別與建行廣東省分行達成住房租賃戰略合作，邁出了政銀合作共同推進住房租賃市場建設的第一步。按照協議，建行將以為政府監管提供平台、為客户交易提供保障為目標，在未來5年從技術、資金、渠道等方面給予大力支持。

中行最智能

除了建設銀行以外，國有四大行中的中國銀行也已經行動起來。

近日，中國銀行廈門市分行與廈門市國土資源與房產管理局簽署《廈門市住房租賃市場金融服務戰略合作協議》。雙方將在住房租賃市場相關的土地供應、試點租賃住房建設、租賃管理平台建設、住房租賃金融創新等領域開展合作，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產品與服務，共同推進住房租賃市場建設與完善。

另據瞭解，中國銀行還將與更多省市開展住房租賃戰略合作。

傳統涉房貸款處於競爭劣勢

對於傳統涉房貸款此前的影響力，數據無疑最具説服力。

《證券日報》記者根據上市銀行2017年中報獨家統計發現，25家A股上市銀行今年上半年合計的涉房貸款為22.6萬億元，較去年年底的20.47萬億元（均採用集團或合併口徑相關數據）增長了2.13萬億元，增幅為10.4%。其中，開發貸增幅為8.33%；按揭貸為10.89%。

其中，中國銀行和建設銀行的涉房貸款合計佔比均接近35%。中國銀行房地產業對公貸款的餘額依舊在上市銀行中保持領先，為8151.34億元；建設銀行按揭貸規模逼近4萬億元，達3.96萬億元。

不過從目前披露出來的信息來看，傳統涉房貸款未來的影響力恐怕將會下降。據媒體披露，為了培養客户的長租觀念，建設銀行將對按居貸的貸款資源、利率給予一定優惠條件，“現在銀行信貸投放規模非常緊張，但未來對按居貸款的投放額度會保證供應；在利率方面，將執行比同期個人住房按揭貸款更優惠的利率，例如當前銀行普遍對首套房按揭貸款利率執行在基準利率基礎上上浮10%的水平，按居貸就會執行基準利率”。此外，該類貸款是純信用貸款，無需抵押。

簡單來説，住房租賃貸款能夠從銀行信貸的總額度中優先切割份額並實現放款、無需抵押且利率更優惠，與按揭貸相比，性價比優勢明顯。