今年"雙11"奇葩保險匿跡 消費類保險4年間暴增至50種

專門針對賣家的經營保障類險種，針對快遞員的“雙十一”短期意外險等險種不斷推出

■記者 冷翠華

雖然還有兩天才到11月11日，但實際上目前“雙十一”的戰鬥已經打響，不少消費者的購物車裏已經滿滿當當。

在這場電商盛宴中，保險業自然不會錯過。不同的是，保險業最初參與電商盛宴一部分是提供保障，一部分是為搭車營銷，不乏奇葩保險和理財保險。如今，奇葩保險已經銷聲匿跡，保障型產品成為絕對主角，更為重要的是，無論是參與“雙十一”的買家、賣家還是運輸環節的快遞員都能獲得相應的保障。

近20家險企參與“雙十一”

記者昨日獲悉，今年參與天貓“雙十一”提供消費保險的共有12家險企，加上其他電商平台的險企參與者，預計將近20家。

這些險企包括人保財險、平安財險、太保財險、國壽財險等，目前大家已經為“雙十一”籌備就位，將提供近50種消費保險為這個超大型電商購物狂歡節保駕護航。

與前幾年參與“雙十一”時相比，險企不再擔心繫統的承受能力，已經淡定了許多。一方面，去年“雙十一”期間，消費保險經歷了一天出單6億筆的“實戰”。 “要在瞬間應對龐大的業務量，對自身的系統併發能力和數據處理能力都是大考。前兩年忙着系統壓力測試，今年已經從容許多。”一位參與“雙十一”保險服務的險企負責人表示。

從數量來看，近幾年，圍繞“雙十一”提供服務的保險產品呈階梯遞增狀態。2014年僅退貨運費險1種產品，2015年發展到4種，2016年擴充至30餘種，而今年，這一數字進一步上升到近50種。從大類上看，今年的保險種類已經包括針對商家的退貨損失險、僱主責任險，針對消費者的質檢維修類保險、售後維權類保險、物流保證類保險、價格保證類保險以及質量保證類保險。

專業人士認為，隨着新零售業的發展，未來消費保險的種類還將不斷增長，促進中國消費方式的升級。業內人士認為，快速發展的互聯網消費激發了更多保障需求，帶來保險增量，推動保險產品的創新，保險的發展既為“雙十一”提供更加全面的保障，同時也將大量互聯網消費用户培養成新保民。保守估計，目前消費保險已經覆蓋超3億消費者，超400萬個商户。

數據顯示，2016年，天貓“雙十一”全天交易量為1207億元，同時創下了消費保險單日出單6億筆的紀錄，撬動了224億元的保障金額。今年“雙十一”期間，消費保險將會產生多少出單，提供多少保險保障？答案即將在後天揭曉。

商家和快遞員也有保障

除了圍繞“雙十一”的保險產品種類和數量更多，值得一提的是，今年針對商家的保險保障首次出現，並且為快遞員提供了更加人性化的保險產品。在保障形式上，突破了單純的經濟補償，而是同政府質檢、上門維修等多種服務機構合作，為消費者提供事前預防、事後解決問題的保障服務。

據悉，在11月份這個網銷旺季，很多商鋪會臨時擴招員工應對翻倍的工作量，對此，螞蟻金服與險企合作設計出保障期限靈活、可不記名投保的意外工傷保險，一人一月保費可低至3元，保額可達10萬元，為僱主分散風險。同時，部分支持“7天無理由退貨”的商家在收到退回的貨物時無法再次銷售，從而遭受損失，對此，今年的保險新增了退貨損失保險，以減少商户損失。

從保險保障方式上看，從最初的經濟補償拓展到了事前預防和事後解決問題的服務方面。王允較舉例稱，今年“雙十一”期間，消費者在天貓上買的手機如果碎屏，保險可提供24小時以內上門維修的服務。同時，母嬰商品（童裝童鞋、玩具、尿片推車牀等），在發貨後的30日以內，消費者都可以使用免費的第三方檢測服務，檢驗合格後再給孩子使用，若有不合格產品，最高可有5倍賠付。

值得一提的是，針對物流運輸環節的保險保障今年也有了新變化，以前的保險更注重快遞破損、延期等問題，今年的保險保障增加了對快遞員的保障。

據初步預計，今年“雙十一”（11月11日~16日）期間，郵政業處理的郵件、快件業務量將超過15億件，最高日處理量可達3.4億件，再次刷新紀錄。在此期間，快遞行業面臨空前壓力和嚴峻挑戰，臨時用工需求巨大，快遞員每天騎車來去，免不了碰碰擦擦的意外，保險需求強烈。

但是，針對快遞員的傳統保險產品至少按月起售且價格較高，如果專門針對“雙十一”期間開發保險產品，則面臨保險期間短、保費低、快遞員勞動強度高、賠付風險高等問題，一般的險企不願開發此類產品。不過，今年菜鳥網絡聯合螞蟻金服專門為快遞網點定製了快遞員意外險：在11月11日至20日期間可投保保險期間為15天的產品，最高保額10萬元，保費僅7元。

據介紹，目前該產品覆蓋全國快遞網點，中通、韻達、申通、百世、天天等主要快遞公司都在進行全網推廣。