保險實名制落地有望加速 網絡平台違規將被終止合作

保險實名登記制度的制定提上日程。

據報道，保監會目前已啓動《保險實名登記管理規定》的起草工作，正在行業內部進行第二次徵求意見。

業內人士表示，制定保險實名登記制度是保險業正在推進中的信用體系建設工作中的核心要點，旨在加大對失信行為的查處力度。通過此舉，既能嚴肅追責違法違規失信行為，又能積極穩妥防範和處置各種信用風險，加大行業透明度。

擬建保險實名查驗登記平台

所謂保險實名登記，是指保險公司、保險中介機構、第三方網絡平台及其從業人員在為投保人、被保險人、受益人辦理保險業務時，依規定要求核對其身份證件，並查驗和登記其實名信息的行為。實名信息主要包括投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件號碼和手機號碼。

記者注意到，今年7月，保監會曾印發《2017年保險業信用體系建設工作要點》的通知，從信用體系的制度建設到加大對失信行為的查處力度等六方面工作要點，推進保險業信用體系建設。當時保監會即表示，將研究制定保險實名登記等制度，並研究將信用體系建設工作納入年度責任考核和效能監察範圍。

8月，《保險實名登記管理規定(初稿)》第一次徵求意見。同時，保監會召開了部分保監局、保險公司和專家學者及消費者代表的座談會聽取意見。在綜合各方面意見的基礎上，保監會對初稿進行了修改完善，形成了《保險實名登記管理規定(第二次徵求意見稿)》。

根據媒體披露的信息，保險業將建設保險實名查驗登記平台，用於保險實名信息查驗、登記和保險賬户管理。同時，意見稿明確，保險公司應當指定部門統籌落實保險實名登記工作。保險公司應當確保本公司信息系統與保險實名查驗登記平台即時對接。保險公司應當制定保險實名登記和信息安全責任追究制度，對違反公司相關規定的行為予以處罰。

未來，在投保、批改、貸款、退保、理賠等相關環節，保險公司將通過保險實名查驗登記平台查驗投保人實名信息。比如，根據要求，保險公司與投保人訂立保險合同，保險期間為7日以上(含7日)且保險費總額為200元以上(含200元)的，保險公司應通過保險實名查驗登記平台查驗投保人實名信息和被保險人身份信息。另外，在投保人辦理保單質押貸款，或退保金額為1萬元以上(含1萬元)時，保險公司也應查驗投保人實名信息。

網絡平台違規不改將被終止合作

意見稿明確，保險公司、保險中介機構及其從業人員如違反規定，存在未按規定進行身份證件核對和實名信息查驗，或為未通過實名信息查驗的投保人、被保險、受益人辦理保險業務等情況，將由保監會及其派出機構責令整改，逾期不改的，對保險公司、保險中介機構處以1萬元到3萬元罰款；對直接責任人員，警告並處1萬元以下罰款。

開展互聯網保險業務的第三方網絡平台如違反規定，保監會及其派出機構可以要求其改正；拒不改正的，應責令有關保險公司或其分支機構立即終止與其合作，將其列入行業禁止合作清單，並在全行業通報。情節嚴重的，根據國家發展改革委、人民銀行、保監會等部門聯合發佈的《關於對保險領域違法失信相關責任主體實施聯合懲戒的合作備忘錄》，列入聯合懲戒對象。

記者翻閲8月30日印發的《關於對保險領域違法失信相關責任主體實施聯合懲戒的合作備忘錄》發現，聯合懲戒措施主要包括6大類：

一、限制聯合懲戒對象市場準入。包括限制設立證券、保險、商業銀行等機構，限制參加政府採購活動等。

二、限制聯合懲戒對象任職資格。包括限制擔任金融保險機構董事、監事和高級管理人員，限制擔任國有企業法定代表人、董事、監事，限制登記為事業單位法定代表人等。

三、對聯合懲戒對象加強監管。包括對當事人加強日常監管檢查，將其違法失信行為作為股票發行審核、金融機構融資授信參考等。

四、限制聯合懲戒對象部分消費行為。包括對人民法院納入失信被執行人名單的，依法限制其房產、交通工具等方面的消費等。

五、限制聯合懲戒對象享受優惠政策。包括限制其申請政府補貼性資金和社會保障資金支持，把失信信息作為其享受優惠性政策的參考等。

六、限制聯合懲戒對象評優表彰。包括限制其參與評先、評優或取得各類榮譽稱號，對已獲得相關榮譽稱號予以撤銷等。

彼時的新聞發佈會上，保監會副主席梁濤亦再次明確，將加快建立保險業統一信用信息平台，加強信用信息互聯互通，確保聯合懲戒措施落地生根。

大數據護航個人投保

值得一提的是，保險實名查驗登記平台的建設速度或與保監會力推的保險業登記管理信息平台有關聯。

保監會多次在官方網站公佈保險業登記管理信息平台的進展。根據最新一期的披露，全部一年期以下個人人壽保險、年金保險，今年前已失效的一年及一年期以上個人人壽保險、年金保險，今年前已失效的財產保險投資型保險，全部個人投保的非投資型家庭財產保險，全部個人投保的保證保險，全部意外傷害保險，全部健康保險等，都納入登記範圍。

“可以看出，幾乎所有的個人保單都要登記錄入。以前的保險是想買就買，以後就不一定了。”某大型保險公司壽險負責人對記者分析，保監會這一基礎設施工程，將來可能對個人投保產生重大影響。

“投保人的所有信息都被存儲，再通過大數據的分析，可能直接影響投保和理賠。拿健康險來説，如果身體好生活習慣健康，可能就能以更便宜的價格買到保險；如果身體不健康習慣不好，可能就會被保險拒之門外。”該負責人表示，“對騙保等現象也會有一定的制約作用。”

對於建設保單登記管理信息平台的目的，保監會在《關於啓動中國保險業保單登記管理信息平台第二期建設的通知》中表述為，提高保險市場運行效率、加快行業轉型升級和創新發展、加強金融風險防控、維護金融市場穩定。

業內人士表示，還不止如此，這些基礎性工程是保監會積極配合做好社會信用立法工作，充分反映保險業在信用立法方面的實踐，是保險業正在推進中的信用體系建設工作中的核心要點，旨在加大對失信行為的查處力度。通過此舉，既能嚴肅追責違法違規失信行為，又能積極穩妥防範和處置各種信用風險，加大行業透明度。