深圳互金協會劃12道紅線：從業人員參與欺詐、套現等將記入黑名單

“整個網貸行業內部欺詐問題仍較為嚴重。要根治這個問題，除了平台自身努力外，終究還是需要外部力量介入。日前，深圳市互聯網金融協會對12條違規違紀行為進行明確規定。

在上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平台”後，深圳市互聯網金融協會近日發佈《深圳市網貸機構從業人員違規違紀信息共享平台運行暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），對從業人員參與欺詐、套現行為；盜用、偽造、篡改客户申請資料；私自使用客户的抵押、質押物等12條違規違紀行為進行規定。

《暫行辦法》指出，從業人員對借款人和投資人利益造成損失，對公司經營管理產生重大影響的違規違紀行為，主要包括參與欺詐、套現行為；盜用、偽造、篡改客户申請資料；私自使用客户的抵押、質押物；泄露或違規使用公司機密信息、敏感信息；嚴重提供虛假資料行為；未認真審核客户信息，導致客户盜用他人身份申請貸款；代客户或允許非客户本人簽署合同；收取客户手續費等額外費用；調查或複議中提供偽證；違規授權或未經授權使用內部系統；違規使用、私刻、偽造各類印章等。

不過，對於違規行為認定，《暫行辦法》指出，對於從業人員出現的違規違紀行為，由各網貸從業機構自行認定，並對認定結果的有效性負責。

此前，深圳市曾上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平台”，這是全國首個網貸從業人員違規違紀信息共享系統，首批由投哪網等7家試點機構接入。

據悉，該平台的上線是為了防範內外勾結產生的騙貸問題。通過這一共享系統，網貸違紀人員名單將由成員公司上傳，並共享給其他成員公司，對是否錄用招聘人員起到建議作用。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，內部欺詐風險的防控，不外乎事前防控和事後處置兩個方面，在事後處置等方面，除了個別影響惡劣案件訴諸法律手段之外，P2P平台還缺乏有效的措施。

一方面，從平台聲譽的角度考慮，為避免事情鬧大對品牌帶來負面影響，對於一些內部違規行為，P2P平台多選擇適當追回損失並將涉事員工內部辭退，並不願做過多追究，使得員工實施內部欺詐的成本很低；另一方面，在P2P行業層面，尚未構建有效、透明的內外部問責機制，使得涉事員工被離職後依舊可以活躍在行業內部，繼續“禍害”其他平台。

民投金服CEO陳明同樣表示，金融詐騙犯罪常常與金融機構工作人員內外勾結、濫用職權等職務犯罪交織在一起，情節較輕的會降低平台資產質量，增加平台的壞賬率、風控成本與運營風險，給平台造成經營與經濟損失，情節嚴重的會影響行業聲譽與風氣，傳導成系統性風險，對社會穩定性造成較大影響。

值得一提的是，整個網貸行業內部欺詐問題仍較為嚴重。在薛洪言看來，要根治這個問題，除了平台自身努力外，終究還是需要外部力量介入。深圳上線“網絡借貸信息中介機構從業人員違規違紀信息共享平台”，是個好的開端。此外，還可從監管的層面，建立一套包括內部問責、監管問責和司法問責在內的違規行為問責體系，以對潛在的違規行為形成有效威懾。

（原標題：深圳互金協會劃12道紅線 網貸人員踩線記入黑名單）

來源：北京商報 作者：劉雙霞

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