楊峻：新金融的“三變與三不變”

“金融從業者都覺得自己是弱勢羣體，但實體經濟卻認為錢都被金融企業掙了。同時，一方面是實體企業，尤其是中小微企業借不到錢，進行技術創新，擴大生產規模受到制約;另一方面是廣大老百姓存款不斷累積，想投資又找不到合適的投資渠道。這些問題的根源在哪裏？我認為是金融的運行效率出了問題。”11月16日，平安集團副首席風險執行官、陸金所控股首席風險執行官楊峻在出席第八屆財新峯會時指出，不斷降低運營和風控成本，把資金高效輸送至實體經濟，是金融企業始終要面對的命題。而新時代下的新金融要有所作為，就要堅持三變與三不變。

楊峻認為，與傳統金融相比,新金融主要有“三變”:一是理念由“以產品為中心”向“以客户為中心”轉變;二是客羣由“中高端客羣”向“長尾客羣”轉變;三是路徑由“資本驅動”向“技術驅動”轉變。

楊峻表示，雖然金融機構都在談“以客户為中心”，但目前絕大多數金融機構仍然停留在口號上，沒有落到實處。以客户為中心意味着所有的產品開發、流程設計、用人考核等都應該圍繞客户需求來設計。

“互聯網機構對客户極致體驗的追求非常嚴格，我們經常會為了增加一次點擊吵半天。所以理念變不是口號變，理念變是你從理念到行動都要變。”楊峻坦言。

在經營長尾客羣時，楊峻以 近期爭議較大的現金貸為例，指出了普惠金融正確的發展路徑。楊峻認為，現金貸需要加強風險管理，目前市場擴張掩蓋了風險暴露的滯後性。 現金貸在商業模式上成立，但收取高額利息很難談得上普惠 。 做普惠金融更應該從運用各種新技術降低成本切入，而不是簡單地用提高收益來抵補高成本，甚至獲取暴利。

楊峻表示，“傳統金融習慣於重資本運營拓展業務，但新金融領域的技術運用可以使運營成本和風險管理成本明顯下降。金融機構作為信用中介，經營目標始終是為實體經濟服務。但目前，這個目標卻往往和機構高企的經營成本之間存在衝突。機構要向股東負責，要賺錢要有贏利，但是服務中小企業小微企業風險成本高，運營成本高。”如何解決這一問題，楊峻認為，如何運用新技術降低成本將成為關鍵。

與此同時，楊峻認為新金融的健康發展更離不開“三不變”原則：一是服務實體經濟的宗旨不變。 中央金融工作會議上總 書 記明確金融是實體經濟的血脈，實體經濟是金融業務的本源，不管傳統金融還是新金融，脱離實體經濟的發展均是無本之木、無源之水;二是風險管理的核心不變。 新金融不能一味求快，應該讓風險管理貫穿業務流程和產品生命線的始終 ;三是金融業務的強監管不變。 金融業是一個與錢打交道的行業，對經營機構和從業者道德底線要求極高，在面臨鉅額利益時，人性往往難以通過考驗，因此一定要對所有的金融活動實施強監管。

“做任何事情都不要忘記出發的目的，新金融發展的目標就是四點：提高金融運行效率、降低金融運行成本、拓展金融服務半徑、提升金融服務體驗。 ”楊峻總結，從業者應圍繞這四大目標，在金融與科技的有效融合方面進一步探索和實踐，為大眾更美好的生活做出更多貢獻。