融360和民生銀行達成戰略合作聯手打造數字金融生態

2017-11-23

11月22日，剛剛在美國紐交所敲鐘上市歸來的“全球金融AI第一股”融360旗下簡普科技，在京與民生銀行簽訂戰略合作協議。在戰略合作框架下，融360和民生銀行將以現有的金融產品業務合作為基礎，在大數據風控、精準營銷、金融AI等領域展開全面深入的合作。

當前，我國已進入消費需求持續增長、消費結構加快升級、消費拉動經濟作用明顯增強的重要階段，消費已成為經濟增長的重要引擎，消費金融也將迎來歷史性發展機遇。從長期趨勢看，消費金融已開啓零售銀行業務新增長極，成為國內外銀行戰略轉型和結構調整的重要方向。

據艾瑞諮詢發佈的《2017消費金融洞察報告》顯示，互聯網消費金融從2013年開始到2016年，其交易規模從60億增長到了4367.1億元，年均複合增長率達到了317.5%。艾瑞諮詢預測，消費借貸未來將維持 20% 以上的快速增長，2019 年將達到 41.1 萬億，是 2010 年的 5 倍以上。從消結構上來看，2016 年我國居民消費借貸 78% 集中於住房貸款和汽車貸款。

簽約儀式前，在主題為“數字金融協調致勝”的首屆中國網絡金融發展論壇上，民生銀行副行長石傑表示，互聯網金融可推動消費升級，增強金融產業輻射度。民生銀行在消費金融領域，圍繞市場需求，創新運用大數據、區塊鏈、物聯網等前沿技術，打造“互聯網+”特色的金融生態圈，強化數字化、互聯網化和平台化轉型，推動普惠金融發展。

“一切都是為了讓‘您簡單’，民生銀行這一理念與融360*‘讓金融更簡單’的願景十分契合，我們的使命是‘成為每個人的金融夥伴**’，為用户提供簡單、普惠的金融服務。”戰略簽約儀式後，融360CEO葉大清對媒體表示，零售金融離不開智能金融賦能**，未來我們將繼續做好民生銀行的‘送水工’,同時加強雙方在平台和智能金融領域的合作深度和廣度，讓‘送水’服務更精準和高效**，幫助銀行**“搶灘”*萬億消費信貸市場。

據悉，融360此次和民生銀行達成合作，一方面是基於民生銀行追求金融科技創新，希望藉助大數據、人工智能等新技術，推進數字化的智慧銀行建設步伐，提供更加多元化、人性化、高效便捷的金融服務；另一方面也是基於融360金融業“送水工”的定位以及金融AI的戰略發展方向。此次雙方強強聯手的合作，有望將打造“金融+大數據+ AI”的全新金融生態。

開放平台連接億萬用户和2500**多家金融機構

事實上，在“合”的大背景下，近兩年，以傳統金融為代表的銀行和BAT等新興金融科技公司聯姻的消息不絕於耳。繼騰訊系的微眾銀行、阿里系的網商銀行後，百度與中信銀行合辦的直銷銀行——百信銀行也於近日正式開業。同時，BAT三家也分別與農業銀行、建設銀行、中國銀行簽訂了戰略合作協議。

值得注意的是，BAT三家儘管在業務領域上不盡相同，但在和銀行合作的佈局上卻如出一撤——一方面自建銀行，另一方面與一家大銀行戰略合作，基本屬於“一對一“的模式。而此次融360和民生銀行的戰略合作，更體現了開放金融平台的特色。

作為中國金融機構朋友最多的平台，融360和2500多家金融機構先後達成合作。其中包括257家銀行（五大國有銀行中有四家）、21家信用卡髮卡行（10大線上信用卡髮卡行中有9家）、10個消費金融公司、310個小貸公司、746個新興科技渠道及地區性的金融服務商，提供小微企業貸款、房貸、車貸、消費類貸款、信用卡、理財產品等17萬款金融產品，覆蓋全國350多個城市。

據融360旗下簡普科技上市招股書數據顯示，融360平台今年第三季度最高月活用户已達9580萬。通過獨立、開放平台模式，融360可以接入數千家金融機構的幾十萬款金融產品，通過深度戰略合作，依靠金融AI大數據技術應用，未來將繼續為民生銀行帶來源源不斷的精準新用户。

麥肯錫今年7月發佈的AI報告中提到，高科技、通信與金融服務三年內將成為AI主導產業；紅杉資本全球合夥人沈南鵬在日前的演講中也表示，金融業是AI最好的應用方向。無論是權威機構還是投資大佬，都明確指出了金融AI未來的發展前景。

在金融在線化的趨勢下，開放平台擁有獨特的優勢，通過連接億萬用户和幾千家金融機構，通過大數據分析處理和應用，幫助每個用户找到最匹配的金融產品，同時也幫金融機構找到最精準的用户。而融360旗下簡普科技，作為全球金融AI第一股，在金融AI的應用上有着明顯的先發優勢。

數據顯示，依靠金融大數據分析處理和應用的不斷提升，簡普科技和銀行信用卡合作業績穩步提升。2017年第三季度融360平台單季的髮卡量達106.2萬張，年均複合增長率達到183%。融360也是中國最大的、獨立線上信用卡申請平台，僅2017年上半年平台有超過360萬份信用卡申請。

基於智能化的推薦算法，簡普科技還參與到了銀行的閉環打造及用户體驗優化行動中，逐漸改變銀行信用卡中心依靠傳統掃樓、擺攤的營銷方式。通過向銀行輸出大數據風控解決方案，簡普科技幫助信用卡髮卡行降低欺詐風險，提升用户批准率，曾幫助一家中國前十大信用卡髮卡行在一年內將其信用卡申請批准率從10%提升到了30%。批准率的提升，最終帶動了交易量和收入的增長。

業內人士也表示，融360與民生銀行此次達成戰略合作，構建起“金融+大數據+科技”的新金融生態，未來將幫助民生銀行更有效地接觸和服務其目標客户，並通過為其提供定製的數據、風險管理和端到端解決方案來增強其競爭力，優化民生銀行獲客模式和服務模式，進而快速提升業務規模，促進普惠金融服務升級。