楊立恆：雲蜂科技是實戰派大數據風控服務商

在近日剛結束的“2017中國最具投資潛力企業”大會上， 雲蜂科技作為大數據風控服務商典型代表企業，受邀出席了此次會議，並在現場向來自各大投資機構及各個行業從業人士介紹了雲蜂科技對當前小微信貸市場的看法及自身產品的定位，獲得了眾多投資人的一致認可。

大家好，我是雲蜂科技楊立恆。雲蜂科技是一家做大數據風控的公司，我們為各類金融機構提供簡單、實用、高效的風控服務，並以此為基礎，在整個金融信貸領域向機構提供端到端的服務。

雲蜂科技的創始人是成從武先生，他本人也是前高德地圖的創始人，雲蜂科技是成從武先生二次創業的項目。未來，雲蜂科技將會在大數據、人工智能和金融科技領域做出更多的創新和探索。我本人作為雲蜂科技創業團隊的一員，結合過去的一些行業經驗和知識，希望能夠在金融科技行業做出更多探索。

通過我們對行業的觀察，尤其是小微信貸行業的深度剖析，們發現這個行業存在四大痛點急需解決。

第一個痛點，雲蜂科技服務的小微信貸、現金貸平台的獲客(註冊用户)成本非常高，這個獲客成本從大概一個客户十塊錢到一百塊錢不等。同時另一個很大的問題，各家平台都有不同的獲客渠道，而這個質量也是參差不齊的。比如説從大眾點評獲得流量、從暴風影音或者從樂視獲得流量吸引來的客户質量都是不一樣的，profile也完全不一樣。

第二個痛點來説，整個行業的風控成本其實非常高。金融機構為了判斷一個客户是機器，是人，是個好人還是壞人，包括到最後對他進行定價，基本上一個金融機構這個過程走一遍的話，需要支付5元到100元不等的代價去對此進行判斷。另外一點是，由於國內目前數據這個行業相對來説亂象叢生，所以對於很多公司的風控人員而言，如何獲取比較高質量的數據源，其實也是非常頭疼的問題。

整個小微信貸行業的貸後管理相對來説還是比較粗放，這是第三個痛點。很多平台的貸後管理是約等於或者只是一些簡單的催收。但其實真正的貸後資產管理是可以更加精細化運作的，包括説在貸後管理的信息安全上，對於整個行業來講也是尚待提高的。

第四個痛點，整個行業的業務系統自動化程度還是不算太高。從行業層面分析來看，雲蜂科技服務的小微信貸行業具有小額、分散的鮮明特點，所以説整個業務的交易筆數和處理量是非常大的。如果整個環節當中有一個環節是人工干預的話，這會大大的降低整個平台運營的效率，而事實上這也是目前眾多平台面臨的不可承受的運營之重。

進一步來説，系統的自動化程度和智能化程度偏低將嚴重影響到新業務的開展，比如説對新產品進行分期消費的這種業務拓展就會比較困難，相對而言，金融機構需要投入特別大的技術力量才能完成一次業務的部署或者轉型。

雲蜂科技的誕生，整合了產業鏈的各種資源，所以説我們有信心也有能力來解決以上痛點。

針對導流成本居高不下這個痛點來説，雲蜂科技有十幾款不同的、非常精準的營銷模型，能夠提供給中小微金融機構直接使用，讓他們能夠更好更精準地去獲取客户。比如説四川成都的客户和山東濟南的客户，profile畫像是不一樣的。還有正如剛才講到從今日頭條、一些視頻直播平台導流來的客户畫像也是不一樣的，怎麼樣去區分這些客户，是擺在金融機構面前必須解決的難題，而云蜂科技有不同的場景、不同的模型來實現甄別。

對於風控來説我們更有信心。因為對於一個創業團隊或者一個機構來説，要去僱傭一個特別資深的風控團隊的話成本是非常高的。那麼，使用雲蜂科技的這樣一個經過實戰驗證的風控模型，是能夠在一定程度上很好地解決這個行業的風控問題。

我們的信心，來自於雲蜂科技的的數據庫裏，已經有數量足夠去支撐AI建模的X變量和Y變量。所以以此為基礎，我們能夠向市場上推出大概四十多款針對不同場景、不同業務的風控模型，讓金融機構非常精細化、動態化的去調整自己的業務，管控自己的業務。

舉個例子，比如説借款金額件均一千塊錢左右的客户和一萬塊錢左右的客户，他們所適用的風控模型一定是不一樣的，這樣類似的精細化精準風控模型，如果能夠快速佈局應用到業務當中，將能夠非常好地解決很多中小微金融機構的風控難點。採用雲蜂科技的風控模型，對於新加入這個行業的機構來説，能少交一些學費，不再去踩前人踩過的坑。

對於催收來説也是同樣的道理，雲蜂科技的貸後模型能夠讓金融機構知道，什麼時間應該去催，催什麼樣的客户，怎麼催。各種各樣的貸後模型會幫助金融機構更加高效和方便地去完成催收任務，從而實現更好的收益。

詳細來説就是，雲蜂科技的貸後模型，其實能夠直接指導金融機構什麼人值得催，什麼人不值得催，什麼人該先去催，什麼人該後催，會有一個更加明晰的時間刻度。

總結來看，雲蜂科技以精準營銷、大數據風控和精細化貸後管理三大方向數據模型為核心，向金融機構提供端到端的SaaS金融雲服務。雲蜂科技的這項服務是基於先進的微服務架構和模塊化的部署，可以讓中小微金融機構非常快速、自動化的開展金融信貸領域業務。

值得強調的是，雲蜂科技提供的大數據風控服務總體來説是偏向於實戰，是可以直接落地應用的風控服務。首先，雲蜂科技的整個模型和整個業務系統是經過了大規模交易的驗證;第二點，雲蜂科技所提供的風控模型不僅有數據，同時還有各個不同場景的數據模型，和專家團隊來進行支撐而完成。

作為一家以實戰為特色的大數據風控服務商，雲蜂科技並不會去展示太多華麗的、變幻莫測的數學模型，或者説是令人比較費解AI人工算法。我們更多地是向大家展示經過實戰驗證的良好數據表現，將這些貼近實戰的最終效果呈現出來。

另外一點比較值得強調的是，雲蜂科技的整個風控模型並不是一個死的模型，而是根據行業變化及各種新情況而做動態調整的“活模型”。這個模型從另外一個角度來講，是雲蜂科技信貸SaaS服務的客户們，緊跟時代脈搏，跟着行業的變化在不斷優化升級，不斷進步。

那麼雲蜂科技到底有哪些產品呢?總體來説是一個上中下三層的框架結構。中間最核心的一層還是雲蜂科技的大數據風控能力，有了這樣一層能力以後，雲蜂科技對下可以依據服務不同金融機構的風控模型輸出不同的變量給其他機構作為參考。對上，可以將風控能力加上IT和系統能力之後，打造成一個風控SaaS解決方案，讓想做小微信貸的平台能比較快的切入金融信貸業務。

雲蜂科技成立時間並不長，但是在短短的不到半年的時間裏面，已經在為超過300家客户提供各種各樣的風控和技術服務。

隨着大數據和人工智能的發展，我們認為金融科技未來一定會往自動化、智能化和個人化的方向去發展，比如説差異化定價、秒批也即自動化審批，比如説模型和算法的人工智能化，都會讓整個行業發生更加積極和有意義的變化。所有的這些變化都會往一個方向發展，就是讓整個社會的融資成本更低，讓所有過去得不到金融服務的人能得到金融服務這個方向去發展，讓金融科技為更多的大眾和百姓去服務。