2017年中國家族財富管理論壇：大數據重塑家族財富管理

12月9日，中國家族財富管理論壇在北京舉行。民生財富與國家金融與發展實驗室及北京東方國信科技股份有限公司在論壇上聯合發佈了《2017中國高淨值人羣數據分析報告》。

民生財富董事長蘇剛指出：“隨着中國高淨值人羣投資多元化的趨勢愈加明顯，他們對金融服務的要求也在不斷提高。為此，民生財富站在行業的戰略高度，聯合國家金融與發展實驗室及北京東方國信科技股份有限公司，共同對中國高淨值人羣做了一次大數據調研，調研結果彙總為《2017中國高淨值人羣數據分析報告》。這份報告能夠有助於對高淨值人羣的深層瞭解，能夠有助於民生財富及同業提高服務質量，能夠有助於促進整個財富管理行業的發展。如今，中國財富管理行業正在迎來黃金髮展的時期，如何為中國高淨值人羣提供家族財富管理的優質服務，如何幫助他們建立基業長青的百年家業，進而成為中國精英階層長期可信賴的財富管理機構，將誠信、專業和創新的服務帶給每一位客户及其家庭，是民生財富與同業們需要共同探尋和努力的方向。”

國家金融與發展實驗室副主任殷劍峯解讀了《2017中國高淨值人羣數據分析報告》的調研背景、方式以及內容，全面解讀了我國擁有可投資資產600萬元以上人羣(即高淨值人羣)整體特徵、資產配置偏好以及當下生活狀態和在出行、消費等方面的興趣偏好。報告核心發現，2017年我國高淨值人羣已達197萬人，其中36-55歲的中年人佔七成，可投資資產規模約65萬億，三成高淨值人羣匯聚廣東、上海、北京。財富增值是主要的資產配置目的，除商業銀行外，信託公司是高淨值客户服務的首選機構。EMBA成為自我提升重要方式。

德勤僱主人力資源全球服務組及私人客户服務組北方區主管合夥人王歡女士，以《CRS對中國高淨值人羣的影響及相關考量》為主題進行了講解。她首先講解了2017年7月1日中國大陸開始實施的共同申報準則(CRS)出台的背景以申報流程以及機制。針對税收居民身份、海外資產存在形式、海外資產所在地等關注點以及CRS對常見離岸資產持有形式，包括海外保險、離岸公司、離岸家族信託的影響進行了講解。最後，她針對高淨值人羣關心的合規及風險評估與規劃給予了建議，包括判別税收居民身份、分析CRS影響，進而評估税務風險。

上海勤理律師事務所合夥人宋姣琳女士發表了《家族財富管理中的主要法律問題》。她從“侯耀文、霍英東、趙丙賢、土豆網王微”等案件出發，指出家族財富管理是基業長青和財富永續的金鑰匙，涉及的主要法律門類豐富多樣、並非界限明確的部門法。她結合案例對家族財富管理中涉及到的各項法律問題，包括遺囑、婚姻協議、家族信託等進行生動形象地講解。最後，她分享了幾例海外家族信託經典實踐案例。

民生財富總裁馬驊表示，此次發佈有別於以往相關高淨值人羣報告，通過大數據可以瞭解到很多信息，比如高淨值客户上網時間及關注媒體、工作和生活習慣等，這樣方便我們給予更好的增值服務。民生財富一直秉承中國中國泛海“得益於社會、奉獻於社會”的經營理念，以“高素質、高績效、高道德”的用人標準，三年多來成為整個行業成長最迅速、具有良好品牌影響力的一家財富管理公司。針對本次家族財富管理論壇，他指出財富傳承，不僅僅是金錢，更是產業、文化、能力的傳承。目前客户在資產識別方面存在的兩個誤區---收益越高越好和投資不夠靈活，他表示要依靠專業和品牌，去識別風險。過去十年，高淨值人羣主要從銀行理財、信託和房產固定收益投資。未來，資產配置由固定收益類向權益類轉換、由單一產品向組合產品、國內轉向國外轉變。他表示民生財富要做全面資產配置，做好投融資服務，特別是加大股權投資、加強母基金的戰略管理;加強海外的佈局;加快家族辦公室和離岸家族信託的規劃，讓客户享受最好的產品。

中國美國商會會長Alan Beebe先生，講了自己師從沃倫·巴菲特，學習對投資和家族財富方面的理解。無法預測未來，但能做好準備。巴菲特在不確定、動亂中做出選擇，“當別人貪婪時，我害怕，當別人害怕時，我貪婪。”他表示，大數據的確幫助我們在預測未來有支持性作用，但不能主宰我們人類。科技一直有着巨大的影響，中產階級規模在縮小。技術變革替代了很多工作機會，但也能提供新的工作機會。

東方國信大數據運營事業部總經理王喜濤表示，此次研究通過對眾多數據的跨界融合，實現了對海量非結構化數據與半結構化數據的應用，構建了全量用户的洞察能力，實現全方位的用户畫像體系，深度、客觀地洞察用户的需求、偏好等核心特徵。

王喜濤先生從數據來源、已公開披露數據及行業分佈數據等三個維度分享了大數據的內在價值。並表示大數據不僅僅可以聚焦研究人羣，而且可以深度分析特定人羣的興趣及特徵。技術可以取代人在投資中的情緒等因素，把數據作為服務的手段，服務給客户。基於此，財富管理公司可以為高淨值人羣提供更加好的服務。

公司介紹：

民生財富投資管理有限公司為中國泛海控股集團有限公司旗下全資子公司，註冊資本為20億元人民幣，定位於為中國的高淨值人羣提供專業化、個性化的財富管理服務。民生財富與民生信託、民生證券、民生期貨、民生典當、民生保險經紀、亞太財險及參股的民生銀行等共同構成中國泛海綜合金融服務平台。

作為國內一流的財富規劃解決方案提供商，民生財富借鑑和匯聚集團成員優秀的金融管理經驗和強大的金融產業資源，以打造可持續發展兼具社會責任感的領先財富管理公司為目標，秉承安全穩健的發展思路，為客户提供全方位的財富管理服務，幫助客户積累、創造、傳承財富價值。致力於成為高淨值人羣最專業的財富管理專家和最忠誠的合作伙伴。

參考文件：

《2017中國高淨值人羣數據分析報告》

部分數據摘錄

預計到2017年底，中國高淨值人羣總體規模將達到197萬人。

近十年來，我國高淨值人羣數量呈逐年上升趨勢。由於資產不透明等原因，缺乏公開統一數據，但該數據對於行業而言具有重要的參考意義。本次調研，研究人員將解決這一問題放在了首要位置。本報告預測，2017年高淨值人羣總體規模預計達到197萬人。

預計到2017年底，中國高淨值人羣可投資資產總規模在65萬億人民幣。

中國高淨值人羣的可投資資產總規模的大小是財富管理從業者比較關注的數字。個人可投資資產一般是去除房產以及其他流動性差的資產以後，可以用於投資獲利的現金及股票、債券等。

高淨值人羣平均每天工作時長10小時以上，平均運動3小時。

高淨值人羣平均工作時長在每天10個小時以上，休息時間約為8小時，運動時間和娛樂時間分別為3小時和2小時。上網行為比較相似，主要集中在上午10點-12點、下午2點-4點、下午4點-6點三個時段。結合不同類型的APP使用頻率，在上午的時段，微信類社交APP非常活躍。下午時段的行為種類更為豐富。

追求生活品質與財富保值同等重要

在高淨值人羣的幾種主要的資產配置目的中，財富增值始終是第一要務，以83.93%穩居榜首。財富保值和品質生活均為42.86%，並列第二。子女教育與財富傳承均為23.21%，並列第三。

在選擇財富管理機構時，高達66%的高淨值人羣看重機構品牌

高淨值人羣對於財富管理機構的選擇優先級是：收益符合投資需要(68%)、品牌值得信任(66%)、團隊專業(41%)、與客户經理私人關係好(34%)、豐富的增值服務(23%)、境外資產隔離需要(5%)、親友介紹(4%)等。

高淨值人羣最關注的税務問題依次是：房產税、個人所得税和遺產税。

高淨值人羣總體對房產税的關注大於對其他任何税種的關注，其次是個人所得税和遺產税，全球資產配置羣體和家族企業主羣體關注税務種類的前三名分別為個人所得税、房產税和遺產税。

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