科技創新下金融模式的新發展

2017年12月1日，2017中國財富管理與科技創新高峯論壇在上海隆重舉行。本屆論壇由《理財週刊》、融利科技、上海理財博覽會組委會共同主辦，也是第十五屆上海理財博覽會的核心活動之一。

上海現代服務業聯合會副會長、上海《理財週刊》傳媒有限公司董事長陳躍代表主辦方致歡迎辭。陳躍認為，科技創新引領着財富管理行業的未來。移動互聯網、大數據、雲計算、人工智能等新興技術的應用，大大推動了金融業的創新、迭代和發展，不僅在產品設計、智能投顧、風險監控等方面賦能金融機構，在獲客能力、客户畫像、精準營銷、信用評價、智能客服等方面，也助力了財富管理業務。科技創新為財富管理機構降低成本、提高效率、改進服務、擴大客户覆蓋面，提供了新的可能性，同時給財富管理行業的發展帶來了新的機遇。

論壇上，原上海市委常委、上海市副市長、上海市現代服務業聯合會會長周禹鵬，從上海建設國際金融中心的高度，闡述了科技創新和金融業發展的關係，也為持續助推新科技、新金融、新服務發展提出了目標與行動理念。

“科技的飛速發展，特別是互聯網、人工智能的高速發展，為財富管理手段的創新提供了更多的選擇。Fintech一詞已經成為業內外的時尚流行語，這樣的變化不僅讓財富管理手段變得更為豐富，效率更提高，更使得金融服務的覆蓋率和可得性得到了極大的改善，意義非凡”，周禹鵬説。

瑞信董事總經理、亞太區首席經濟分析師陶冬博士圍繞“2018宏觀經濟走勢及大類資產配置”的主題展開了精彩的演講，通過國內外大視野來深入分析現狀財富管理行業所處的宏觀環境和未來的發展趨勢，也為資產配置方面提出了寶貴建議。

移動互聯網時代，如何將金融和科技有效的結合起來，極元金融信息服務集團常務副總裁、融利科技首席架構師王中江以“移動互聯網時代金融業的大數據營銷”為主題作了精彩的演講。

在王中江看來，信息技術不光影響了阿里、騰訊、百度，也影響了每個人的生活，很多的方式方法都要變革。融利科技為此提出了智能大數據營銷方案，利用移動互聯網和移動大數據技術，為財富管理機構提供包括軟件、數據、培訓在一起的綜合解決方案，幫助他們提升能力，管控過程，最後達到整個營銷目標。而智能數據營銷的實現也很簡單，只需通過軟件、數據、培訓，三位一體。

“我們的軟件使用起來非常容易，設計思路非常簡單，內容引導、行為分析，最終幫助顧問完成整個營銷過程。只要在蘋果的App Store或安卓應用市場中下載‘融利雲助手’，花兩分鐘時間安裝註冊後就可以持有一個智能營銷終端。內容方面，把所有微信公眾號內容一鍵導入系統當中後,就可以享到朋友圈、微信羣，或點對點發送給客户。接下來，後台的智能引擎會根據用户的數據生成一個用户畫像，使用者就可以根據用户畫像有的放矢地為客户提供服務”，王中江介紹説。

據悉，融利科技成立於2013年，核心業務就是以融利雲服務平台為核心，為財富管理行業提供營銷管理、投資管理、運營管理的解決方案，幫助他們提升服務，提高效率，最終達成經營的目標。

此外，論壇還和與會專家進行了三場圓桌討論，主題分別為“科技創新推動金融創新”、“家族財富管理的中國實踐”以及“智能金融開啓財富管理新模式”，通過觀點的碰撞，從不同角度對中國財富管理與科技創新進行了探討。

關於科技對金融創新的影響，工商銀行上海分行財富管理部總經理王洪海表示，雖然這個時代發生了很多變化，如金融科技、移動互聯網的出現，但從銀行服務來講，還是存款、理財和融資，這些東西沒有改變，只是實現需求的方式和客户要求變了，客户要求更快捷、更低成本的金融服務，要把金融和生活融合在一起。浙江大學人工智能研究所副所長鄭小林博士則認為，如果把金融的場景再抽象出來的話，無非是幾個角色，資金的需求方、資金的供給方、金融監管、風險控制等，金融科技對這幾個維度都會產生新的衝擊。

圓桌會議上還就有關機器人能否取代理財師這個問題做了一番探討，麥子金服業務副總裁陳弘表示，獨立理財師最重要的還是和客户之間的信任問題，到底信不信任這個理財師，信不信任機器，在於投資者本身的感覺。機器只是把路徑分析完後，告訴投資者選哪條路來走，搶不了理財師的飯碗，真正作到AI的高級智慧，可能就要主導，把人和投資者之間的工作，直接幫你做匹配和投資。