恰到好處的智能風控 阿里雲推出ET金融大腦

【環球網科技綜合報道】融資難一直困繞着企業的發展，電視劇《人民的名義》中，大風廠老闆蔡成功不惜通過違法手段來獲取正常的企業經營貸款，終釀悲劇。如果可以智能分析大風廠的運營狀況並預測，金融機構就可以快速準確地評估企業的信用和經營能力，做出正確的貸款決策。

ET金融大腦的出現將改善這個局面，避免悲劇上演。12月20日，在2017雲棲大會·北京峯會上，阿里雲宣佈推出具備了智能風控、千人千面、關係網絡、智能客服等能力的智能決策金融方案——ET金融大腦。

據悉，ET金融大腦可輔助銀行、證券、保險等金融機構實現對貸款、徵信、保險等業務的智能決策及風控監管，可大幅降低資損率，提高信用卡等預測準確率，促進金融機構在互聯網消費金融、中小微企業金融服務等普惠金融方面的探索。

“通過ET金融大腦，阿里雲把螞蟻小貸的310能力(三分鐘申請，一秒鐘放貸，零人工干預)、消費金融場景下的花唄和借唄能力賦能給每一家金融機構，將人工智能融入金融和應用，共同實現普惠金融。”阿里雲金融事業部總經理徐敏表示。

智能風控 恰到好處的風險管控

風控是金融行業的核心，那麼風控的核心是什麼呢？阿里雲給出的答案是：智能風控系統。

金融機構可藉助智能決策引擎分析用户信用情況，推演企業未來經營狀況，更可即時識別賬號盜用、身份冒用、網絡詐騙等風險，做到精準的信貸決策和風險控制。像《人民的名義》中的大風廠，就可以獲得在還款能力範圍內的經營性貸款。

基於智能風控系統，ET金融大腦構建了一整套反欺詐風控體系，不僅能智能管理風險控制，還能優化用户體驗。南京銀行通過ET金融大腦來改善貸款流程，54%的貸款申請者可免去不必要的人臉核驗和視頻核身，減少重複驗證打擾，提高貸款審批效率，保障良好的用户體驗。

千人千面 量身定製的金融服務

不同的用户有不同的金融需求和訴求，這方面阿里巴巴的”千人千面”經驗十足。ET金融大腦可以根據產品使用行為特徵，結合時間維度預測出給客户最合適的金融產品，達到用户體驗和商業價值的高度統一。某銀行通過ET金融大腦，將信用卡激活預測準確率提升了5倍，流失預測準確率提升了7倍。

同時，ET金融大腦搭配了智能客服系統，可充分“理解“客户需求，智能監測關鍵詞，彈屏提示最優話術，輔助客服提升能力與效率。通過機器人與客服完成一對一的智能訓練，智能客户系統還能“自我學習”，不斷升級服務能力，為消費者提供最優體驗。

時空關係網絡，打開全息金融新視野

時空關係網絡是金融機構基於自身用户和業務情況結合ET金融大腦的算法建立的信息關係網絡，金融機構可化身“福爾摩斯”，分析研判洗錢、欺詐、騙保、關聯交易等違法違規行為。比如在保險領域，ET金融大腦可以及時識別團伙欺詐、聯合騙保案件，避免公司資產損失。

此外，ET金融大腦還能對欺詐模式自動識別，自動發現複雜關係網絡異常模式，例如資金閉環、網絡坍縮、匯聚網絡，在營銷作弊、反欺詐領域等不斷探索，助力金融機構打開全息金融新視野。

中台理念，構建基於大數據能力的金融機構

傳統煙囱式開發重複建設浪費技術資源，阿里雲的共享中台理念可將全業務流程打通。藉助Aliware等互聯網中間件產品，金融機構可以快速搭建信息即時流通的大數據中台，構建數字化運營體系、服務治理和自動化運營基礎、統一ID、全域行為、全域標籤，不斷優化、拓展場景應用，承技術啓業務，開拓“新金融”商業模式。

在金融行業，廣發銀行正準備基於這套技術來搭建全行的互聯網金融中台系統，同時將全行系統中可以共享的能力抽象沉澱在中台系統，來支撐廣發銀行未來更快的業務創新。

據悉，ET金融大腦也不僅可以部署在雲端，可以部署在本地，搭建可分佈式協同的混合雲。“數據是金融機構的資產，阿里雲早在2015年就發佈了《數據保護倡議書》，承諾絕不會觸碰用户數據，我們有責任和義務幫助客户保障數據的私密性、完整性和可用性。”徐敏表示。此前，阿里金融雲通過了全球最嚴最權威的金融數據安全認證PCI-DSS、等保四級認證等，可有效保護用户數據安全。