金融進入強監管週期 加碼風控+場景成持牌系標配

金融進入強監管週期 加碼風控+場景成持牌系標配

近期，現金貸監管靴子落地，意味着網絡小額貸款清理整頓工作進入重要階段。隨着政策的落實，行業清理和用户篩選迎來新一輪高潮，消費金融行業門檻再次提高。業內人士表示，持牌機構的優勢日益凸顯，內部競爭也隨之而來。除了互聯網金融行業，正規的持牌消費金融機構也面臨着比以往更深入的監管。同樣擁有資金優勢和合規經營的安全門檻，持牌消金機構未來的發力點將會着重場景與風控。

官方首次劃定信貸紅線 強監管實為強服務

中國人民銀行副行長潘功勝表示，近期針對整頓“現金貸”的相關政策，旨在清理整頓“現金貸”行業亂象，劃定從業機構應當遵循的紅線，即高利貸、暴力催收、監管套利、以貸養貸、信息倒賣等“紅線”不得逾越，為下一步治本贏得時間。這是官方第一次明確強調對待無牌從事信貸業務機構的監管態度，業內人士表示本次治理社會信貸亂象的嚴厲程度前所未有。

面對行業強監管，新近履職的中郵消費金融總經理餘紅永認為，強監管的實質是為大眾提供更好的服務，最終目的是為了行業更健康地發展。監管加強最直接的影響是降低風險，同時也對行業內各機構的風控體系提出新要求。在行業重新洗牌的背景下，風控實力未來必將是構建消費金融行業良性生態的重要基礎，因此更多第一梯隊企業青睞自主建設風控體系。

目前，國內僅有23家消費金融公司獲得銀監會批准設立的牌照。以廣州唯一的持牌機構中郵消費金融為例，依託郵儲銀行與星展銀行等強大的股東優勢背景，快速建立了相對完善的風控體系，成立一年半實現盈利，穩步實現增長。據相關負責人介紹，風控是消費金融運營服務重要的生命線，中郵消費金融在風控方面投入大，目前已形成覆蓋業務全生命週期的風險管理體系，以人工防控和技術防控聯動，最大限度降低金融風險。

行業重歸普惠金融本質 場景獲客成關鍵

央行、銀監會下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，不僅提出了對現金貸嚴厲整頓的思路，還極度重視對金融消費者權益的保護。這也意味着，未來監管方向除了有利於減少市場泡沫，同時將助推整個行業重歸普惠本質。

目前，國內普惠金融仍在發展初期，大部分人還處在傳統徵信體系外，但這些人羣有着巨大的消費需求，消費金融的市場前景巨大。無場景支撐的現金貸被叫停，行業人士指出，至少90%的不具備放貸資格的網絡小貸平台可能退出市場，大批消費者最終將被引流到正規機構。正如眾多行業人士呼籲的那樣，行業迴歸安全線以內，才得以更長遠發展。

未來，整個消費金融行業平台分化趨勢勢不可擋，因此對消金企業也提出了更高的要求。在強監管週期，整個行業在逐漸完成良幣驅逐劣幣的新一輪洗牌後，有望重塑金融體系安全性，構建一個可持續發展的生態。以中郵消費金融為代表的持牌機構將成為主力軍，共同助推監管、企業、用户形成良性互動的新局面。