央行出手 微信支付寶條碼支付告別“無證駕駛”

快速發展的條碼支付業務將告別“無證駕駛”，迎來監管規範。人民銀行27日正式發佈《中國人民銀行關於印發<條碼支付業務規範（試行）>的通知》，並配套印發安全技術規範和受理終端技術規範（以下簡稱《規範》），自2018年4月1日起實施。

《規範》明確，銀行業金融機構、非銀行支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，必須通過人民銀行清算系統或者合法清算機構處理，支付機構還應符合相應的業務資質要求。為消費者提供條碼支付付款服務的，應當立足於小額、便民市場定位，按照風險防範能力等級，對條碼支付額度進行分級管理，在風險防範和支付便捷中取得有效平衡。

值得關注的是，《規範》提出“對消費者使用條碼支付付款進行交易限額管理”，建立了動態條碼支付的風險等級與對應的交易限額：對於採用數字證書或電子簽名在內的兩種（含）以上有效要素進行驗證的，條碼支付交易限額由市場主體（銀行、支付機構）與客户自行約定；對於採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類（含）以上有效要素進行驗證的，單個銀行賬户和所有支付賬户、快捷支付限額5000元/天；對於採用不足兩類有效要素驗證的，業務限額1000元/天。對於靜態碼，則不區分交易驗證方式，均為限額500元/天。

有人擔心對靜態碼日均500元的掃碼限額規定會影響用户體驗。中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，在此前的試點應用中，條碼支付風險乃至用户資金損失多發生於“主掃”，特別是“主掃”靜態條碼。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對《經濟參考報》記者表示，這一規定對用户的支付並不會產生很大影響，反而能夠提高支付的安全性。商户事先貼在牆上的二維碼是靜態的，其安全性遠低於手機上即時生成的動態二維碼。

董希淼表示，央行此次提出的關於條碼收單等相關要求，只是重申《銀行卡收單業務管理辦法》等已有制度，並非新的更高的要求。而技術方面的規範，符合條碼支付技術發展趨勢，有助於提升風險防控能力。