印度的小商店正在形成一個龐大的銀行網絡 - 彭博社

行人經過 一個 EbixCash 標誌，位於孟買Byculla地區Rakesh Sharma的Mayuresh手錶和貿易商店外，時間是2018年1月29日。

攝影師：Dhiraj Singh/Bloomberg這看起來可能是一個普通的手錶和手機商店。但對於許多在其南孟買鄰里的人來説，它基本上就是當地的銀行分支。店主Rakesh Sharma是成千上萬的商店老闆之一，全天候為客户進行匯款、存款和取款，甚至深夜也在忙碌。

小商店、裁縫、藥店，甚至醫生辦公室都在增加這些簡單的金融服務，作為一種有利可圖的新副業。Sharma坐在他父親創辦的Mayuresh手錶和貿易商店的電腦後面，表示這些服務現在是他的“主要收入來源”。他每天從客户那裏收取大量現金——大約幾百萬盧比，相當於大約30,000美元——以至於他或他的兄弟幾乎每隔一個小時就必須去實際的銀行分支，以減少被搶的風險。

彭博社商業週刊機器人出租車裁決已出——華爾街正在乘坐火車傑米·戴蒙擔任財政部長：永不消逝的想法賈倫·布倫森是NBA現在需要的球員深入瞭解設定體育博彩賠率的公司印度政府一直在努力讓人們使用數字支付而不是現金。數億人首次註冊了銀行賬户。2016年意外決定使一些現有的紙幣失效，迫使人們排隊兑換或存款，被視為對基於智能手機的數字錢包服務如Paytm的推動。但這些公司往往針對相對富裕的印度人。另一組在線金融服務提供商正在接觸其餘的人——絕大多數仍然堅持使用現金，但仍然需要存小額儲蓄、支付賬單、向遠方州的家人匯款或領取在國外工作的親屬寄來的現金。

這些公司，包括 EbixCash，Fino PayTech Ltd.，以及Oxigen Services India Ltd.，註冊商户，他們可以使用他們的軟件訪問他們的網絡。客户支付的匯款和存款費用範圍從 0.6% 到 1.5%。這些系統還幫助客户購買火車票和機票、保險、禮品卡，甚至黃金。

一位客户於 2018 年 1 月 29 日走進 Poorvi Travels，這是位於孟買 Dharavi 區的 EbixCash 代理商。攝影師：Dhiraj Singh/Bloomberg“金融服務行業意識到，在這個國家，超過五分之四的交易仍然是現金交易，必須有人引導大多數人羣從實體轉向數字，”EbixCash 的首席增長官 Bhavik Vasa 説，該公司在印度擁有 250,000 個網點。該公司於 2017 年 5 月被美國保險軟件提供商Ebix Inc.收購，在收購前擁有 3500 萬客户，但不再披露其數據或交易量。其競爭對手 Fino 擁有超過 50,000 個使用點，聲稱每年有超過 1.2 億筆交易，約有 3000 萬客户。

政府表示，現在幾乎所有印度家庭都已提供銀行賬户。它已要求國有銀行在每個村莊內或附近開設分支機構。然而，根據提供金融包容性數據的公司 InterMedia 進行的調查，只有 51% 的成年人在該國積極使用銀行。“缺乏便捷的銀行網點、服務標準差和金融知識缺乏仍然是銀行分支機構或通過數字渠道進行交易的主要障礙，”專注於金融包容性的德里獨立顧問 Astha Kapoor 説。在店內現金點“更有可能將習慣於現金交易的人帶入正式銀行和數字渠道的懷抱，”Kapoor 説。

銀行還與小商店直接合作，特別是在偏遠的農村地區。超過600,000名店主或指定的獨立銀行出納被稱為商業通訊員，他們作為諸如印度國家銀行和Axis Bank Ltd.等機構的延伸。但銀行並不一定介意新公司的競爭。通過使賬户更易於訪問，他們可以幫助銀行增長。“在每個地方設立分支是不切實際的，”總部位於孟買的RBL銀行首席執行官Vishwavir Ahuja説，該銀行擁有246個分支和另外750個商業通訊員，但現在通過與Fino和Oxigen Services等公司的合作，擁有100,000個更多的客户服務點。“通過連接互聯網的平板電腦或微型ATM提供服務的準銀行網點是未來的發展方向。”

Sharma在他的商店內從客户那裏收取現金。攝影師：Dhiraj Singh/BloombergSharma的小手錶店由三台閉路電視攝像頭監控，繁忙的日子裏服務幾百名客户。他説，每週至少會接到一次深夜電話，請求將錢轉移到印度某個偏遠地方，通常是為了醫療緊急情況。客户被指示在一家幾乎24小時營業的附近餐廳的櫃枱上交錢，然後Sharma在家裏的電腦上為他們完成交易。他第二天去取錢。

他説他並不介意睡眠中斷。他想在客户中建立一個可以始終依賴的聲譽。“他們信任我，甚至在沒有收據的情況下也願意把錢交給我，而我從未讓他們失望，”他説。一位客户賈拉魯丁，45歲，來自北方邦法伊扎巴德市的雜工，單名，利用Mayuresh手錶每週向妻子匯款約2500盧比（38.50美元），這花費他大約40盧比。之前，他不得不乘公交車去銀行排隊一個小時，損失半天的工資，約300盧比，還要支付至少150盧比的轉賬費用。使用EbixCash的便利和低成本改變了他的生活。“我來這裏，一分鐘就搞定，”賈拉魯丁説。

在北孟買郊區的Dhun藥房，藥劑師普拉文·南杜發現在線銷售折扣藥品正在侵蝕他的利潤。首先，他在店裏添加了一張震動牀，顧客相信它可以消除脊柱問題、糖尿病和哮喘。當這還不夠時，他開始提供EbixCash，現在每月為他賺取約20000盧比的費用。

儘管藥房正好位於Canara銀行分行的樓下，且對面是Bank of Baroda的網點，但擁有銀行賬户的客户仍然來到南杜這裏存錢和轉賬，即使他們需要支付費用。他的店鋪營業到晚上11點，他説等待時間更短。“大多數這些人即使到了銀行櫃枱也不知道如何填寫表格，”他説。“在這裏，他們什麼都不用做，我們提供了便利的商業服務。”