她出售嬰兒安撫奶嘴為什麼她的銀行會詢問關於北朝鮮的事情？ - 彭博社

Doddle & Co.的Nicki Radzely。

來源：Doddle & Co。

Nicki Radzely是一位年輕的母親和企業家，她正在過着自己的夢想——在新澤西州蒙特克萊爾的一座中心大廳殖民地風格的房子裏養家餬口並建立自己的事業，這裏就像是從光鮮雜誌的頁面上摘下來的。然後，在4月18日的晚些時候，當她正在開車送孩子們去棒球訓練時，Radzely收到了一個緊急消息，要求她撥打她所在社區的摩根大通銀行家的電話。這位女士想知道她是否與朝鮮有過任何業務往來。

Radzely的初創公司Doddle & Co.出售一種名為Pop的高檔嬰兒安撫奶嘴，她忍不住笑了。她向來電者保證答案是明確的否定。第二天，當她發現自己的商業ATM卡無法使用時，笑聲戛然而止。一位出納告訴她，賬户似乎已被封鎖。Radzely與她的摩根大通商業銀行家安排了第二次通話，銀行家表示銀行決定終止與Doddle的關係。Radzely説她被告知要來領取一張大約150,000美元的現金支票。

彭博商業週刊機器人出租車的裁決已出——華爾街正在乘坐火車傑米·戴蒙擔任財政部長：這個想法從未消退賈倫·布倫森是NBA現在需要的球員設定體育賭博賠率的公司內部她説，她拼命想找出為什麼摩根大通將她的公司列入黑名單的努力都沒有結果。與此同時，她用畢生積蓄和幾位全職媽媽的幫助，在過去三年裏從零開始建立的業務可能在幾天內就會倒閉。Doddle的賬單不斷增加，銷售額仍未入賬，工資未支付，Radzely急於看看是否有其他銀行會為公司開設商業賬户。她説，附近的一家花旗銀行分行已經接受了申請，但表示處理可能需要幾天時間。

“我們正處於一個不明的境地，不知道為什麼以及如何發生這種情況，”Radzely説。“我們在沒有任何證據或信息的情況下被窒息。”摩根大通必須遵循所有政府法規，包括美國財政部的外國資產控制辦公室的規定，發言人Ashley Frost説。她拒絕進一步評論或回答有關Doddle的問題。

銀行對潛在制裁違規行為保持警惕。四年前，法國巴黎銀行因違反對伊朗的制裁而被罰款近90億美元。摩根大通在2011年支付了8800萬美元以解決其違反涉及古巴和伊朗的多項制裁的指控。

摩根大通沒有分享關於Doddle賬户引發紅旗的具體細節。Radzely説，她唯一的線索是她的銀行家發來的電子郵件，表明摩根大通的後台需要更多關於“通過您賬户的交易”的信息，隨後是關於北朝鮮的電話詢問。但她説，她的銀行家並沒有直接將關閉Doddle賬户的決定與北朝鮮或其他任何事情聯繫起來。一個警告信號可能是中國，Doddle的產品與許多美國企業一樣，都是在那裏生產的。

“中國規避對北朝鮮制裁的問題很多，”喬·薩爾諾説，他在賓夕法尼亞州拉法葉山經營一家金融合規與調查服務的諮詢公司，與金融機構合作。“如果大多數銀行認為客户涉及可疑活動，他們非常不願意與其交談。”無論摩根大通的舉動背後是什麼，Doddle的事件為數百萬企業提供了一個例證，説明在電子支付幾乎是每個企業的命脈的時代，金融機構可以在瞬間切斷它們。

Doddle & Co.的Pop嬰兒安撫奶嘴。來源：Doddle & Co.如果Doddle被發現秘密或無意中幫助了北朝鮮，這將使該公司成為這個惡劣政權更不太可能的盟友。拉茲利三年前與設計師賈娜·巴傑共同創立了Doddle，她發明並獲得了一種當離開嬰兒嘴時會彈入保護泡泡的奶嘴的專利。隨着時間的推移，聯合創始人們在中國找到了製造商，找到了一家全球測試公司來處理安全問題，以及包括Buy Buy Baby Inc.、Nordstrom Inc.和紐約的庫珀·休伊特博物館商店在內的零售商。他們甚至在現實電視節目 鯊魚坦克中獲得了一個一月的 露面。拉茲利説，該公司在第一年銷售了約120,000個安撫奶嘴，收入超過50萬美元。

然後接到了關於北朝鮮的電話。拉澤利説，銀行家問的一個問題是關於一筆2700美元的電匯支付，用於在中國進行安全測試，而接收該支付的公司的名稱似乎不正確。為了加快進程，拉澤利説，她讓製造商支付了測試費用，然後再報銷。

當摩根大通告訴拉澤利它將結束與Doddle的關係時，她想知道這是否與2,700美元的2月份支付有關，還是其他原因。她的當地銀行家，她説似乎在唸稿，表示她需要等一封包含更多信息和電話號碼的信。4月21日，星期六，拉澤利醒來發現她的收件箱裏充滿了説她的供應商發票被拒絕的消息。

她急忙趕到摩根大通的分行，懇求分行經理在她的業務崩潰之前聯繫上級。拉澤利淚流滿面，顫抖着最終與一位銀行高管通了電話，該高管拒絕透露姓名，並表示此事已交由摩根大通的執行辦公室處理，而該辦公室週末不辦公。回到家後，拉澤利給幾個聯邦機構留下了緊急留言，包括聯邦調查局。她説她在4月23日接到了財政部的 金融犯罪執法網絡 的電話，通知她銀行可以“隨意”維持賬户，並可以隨時關閉它們。拉澤利説一位官員告訴她，他希望另一家銀行的“風險承受能力高於摩根大通的。”

“我理解這很敏感，美國有充分理由執行制裁，但這是一個誤導性的努力，”Doddle的聯合創始人巴傑説。“沒有正當程序，沒有舉證責任，沒有禮貌。”

*編輯注：在這篇故事發布後，摩根大通於5月1日聯繫了Doddle的聯合創始人，並提出重新開放其賬户。“這些是導致誤解的特殊情況，”一位銀行發言人告訴彭博社。“我們對拉茲利女士表示歉意，並希望能繼續與她保持銀行關係。”*在這裏閲讀更多。