禁止盧比並沒有奏效這可能會奏效 - 彭博社

攝影師：Evan Eisel 為彭博商業週刊Venkatesh Munivenkatappa 在班加羅爾的 Koramangala 社區經營他的路邊攤，藉助裝有數字支付應用的手機。顧客可以使用 Google Pay、WhatsApp Pay、Paytm、PhonePe 和印度中央銀行推廣的名為 Bharat Interface for Money（BHIM）的應用購買他五顏六色的涼鞋、手工鞋和皮帶。

“無論顧客使用哪個應用，我都不想拒絕他們，”Munivenkatappa 説。他補充道，這些應用讓他感覺不那麼容易受到盜竊，因為他不必隨身攜帶大量現金。

彭博商業週刊30萬美元的賓利 Continental GT 是一隻混合動力的野獸，令人矚目大麻、火車和滑雪夾克：現在值得關注的10家公司馬斯克揭示了他為何投向特朗普的懷抱Jellycat 毛絨玩具如何成為 Z 世代的痴迷對於印度政府來説，這是一個急需的進步跡象。它一直試圖讓這個擁有13億人口的國家擺脱對現金的依賴，而其方法往往比較強硬。

兩年前，莫迪總理突然在一夜之間禁止印度大部分紙幣，導致人們排隊在銀行和自動取款機外兑換舊鈔或獲取新鈔，場面混亂。政府為這一被稱為“廢鈔”的舉措辯護，主要是為了打擊腐敗。其想法是使非法所得的現金儲備失去價值，同時促使人們使用銀行賬户和數字支付。事實上，幾乎所有舊鈔都被兑換回去，這表明所謂的黑市資金幾乎沒有被根除。

“我從不想拒絕客户，無論他們使用哪個應用程序”

如果印度人對實物貨幣的依賴減少，很可能是因為2016年4月國家的貸款機構和印度儲備銀行推出了一項單獨的——且遠不如閃亮的——倡議，這比廢鈔令早幾個月。 統一支付接口（UPI）為技術公司如 谷歌、 臉書和阿里巴巴支持的 Paytm 提供了一個共同的平台，以建立在線支付服務。它連接了100多家主要銀行，使科技公司的應用程序能夠與它們連接，並讓印度人通過手機輕鬆進行交易。

“UPI是遊戲規則的改變者，”諮詢公司普華永道印度分公司的孟買合夥人維韋克·貝爾加維説。“如果沒有這個實時和無縫的平台，廢鈔令將很難推動印度人使用數字貨幣。”該系統的一個優勢是其覆蓋面。在過去的幾十年裏，銀行在國家偏遠地區開設實體分行的努力有限且成本高昂。

現在，印度人可以使用應用程序和電子銀行賬户進行公用事業支付、購買雜貨，以及預訂公交、火車和飛機票。“這些支付應用讓我更容易快速將錢寄回我的家人，”新德里的家庭工人阿肖克·庫馬爾·亞達夫説。他的家人住在幾百公里外的東部比哈爾邦。他不必請假去銀行，在有限的時間內跋涉。

印度已成為新支付方式的試驗場。在歐洲和美國，商店中的移動支付通常依賴於近場通信等技術，這些技術需要相對昂貴的智能手機芯片。在印度，許多人使用廉價手機，谷歌推出了音頻二維碼。付款人和收款人打開谷歌支付應用，該應用可以在任何配備揚聲器和麥克風的手機上運行。只需點擊一個按鈕，手機就會發出人耳聽不見的聲波，以驗證交易。

瑞士信貸集團預測，到2023年，印度處理的支付金額將 增加到1萬億美元，而目前為2000億美元。預計的急劇增長顯示出需要填補的巨大差距：大約1.9億印度人仍然沒有銀行賬户，而大約一半有賬户的人並不使用它們，根據世界銀行。

與中國不同，中國的移動支付由兩家本土巨頭推動，螞蟻金融服務集團和騰訊控股有限公司，印度的市場競爭異常激烈。它包括谷歌、亞馬遜和Facebook的WhatsApp部門等全球參與者，以及印度的支付初創公司。它們都藉助於移動電話的快速普及和數據使用價格的下降。結果是，支付選項和數字錢包的種類繁多，有時令人困惑，吸引用户通過現金返還和折扣等優惠來購買忠誠度。

不同的數字平台不一定相互溝通，但UPI允許任何一個平台的用户快速將數字錢包連接到她的所有銀行賬户。“這簡單得不能再簡單了，”波士頓諮詢集團的合夥人兼董事總經理阿米特·庫馬爾説。

“在兩年內，採用基於UPI的數字支付的印度人數量超過了過去二十年在印度創建的所有淨銀行賬户總數，”班加羅爾的PhonePe首席執行官薩米爾·尼甘説。PhonePe是在線零售商Flipkart在線服務的子公司，最近被沃爾瑪公司收購。PhonePe擁有超過1億用户。

並不是每個人都是贏家。UPI讓許多印度人跳過了信用卡，超越了傳統的支付網絡，如Visa和Mastercard。最新的可比數據顯示，6月份UPI平台上的交易量已接近使用信用卡或借記卡在銷售點完成交易的46%。

儘管發生了許多變化，印度的經濟仍然高度依賴現金：流通中的盧比價值已回到廢鈔前的水平。但越來越多的印度人現在能夠將電子貨幣視為日常替代品。—與**羅諾喬伊·馬祖姆達