“零首付”買車真的省錢麼？_風聞

汽車達人博主@摔丸子 提出質疑：

最近發現一個叫@毛豆新車網的組織，他們賣車的吸引人之處是不僅車款本身低首付甚至0首付，而且把購置税和第一年保險一起打包分期，這樣大大降低了購車者的首付費用。但是我看到他們的報價後發現有內有乾坤。就拿我非常熟悉的起亞K2來算筆賬吧，1.4自動GLS指導價88900元，現在4s可以拿到18000元優惠，也就是開票價70900元，購置税6060元，保險就算5000元，出庫上牌費1000元，如果不做分期去4s買車的話合計車款應該為：70900+6060+5000+1000=82960元。接下來按下圖K2分期報價再算一遍，首付8800元，12個月月供1996元，尾款62102元，提車服務費2000元，消費者一年期分期做下來合計花了8800+1996*12+62102+2000=96854元，比去4s店躉交購車多花96854-82960=14164元，比正常購車多花17%。除去8800元首付的話，相當於貸款73160元一年支付了14164元利息，換算成利率是19.36%，這樣的利率水平可謂驚人。那麼這種利率水平是否違法呢？答案是否定的，因為@毛豆新車網的所有價格都是經過精心計算過的。法律上認定的高利貸是指超過銀行同期基準利率的4倍，而目前一年期貸款基準利率是4.85%，乘以四倍是19.4%，所以@毛豆新車網的19.36%報價剛好卡在高利貸認定標準上限之內。也就是説如果購車人違約，放款人可以全額追索本息。所以本人在此鄭重提示打算分期買車的消費者，儘量在4s店或者銀行做分期，雖然首付高一些，但利率水平可控，找低首付甚至0首付的公司做分期，雖然首付沒壓力，但你買K2的總價都夠買K3了。

@摔丸子 質疑，以起亞K2為例，在該網站以分期的方式零首付購車，最後車費總數比在4s店購車多花17%，除去首付，相當於貸款利率是19.36%，卡在高利貸認定的上限19.4%（央行規定的金融機構貸款基準利率4.85%X4）之下。相較之下，並不划算。建議大家還是在4s店或銀行做分期。