“現金至上”的日本因為中國人的消費習慣而緩緩改變_風聞

在日本，“手機支付”似乎成為了一個笑話。從2010年左右就掌握了成熟技術的雅虎，再到2016年高調宣佈全面推廣在線支付的LINE，日本的“手機支付”始終停留在一個抽象概念中，因為實際生活中幾乎沒人能看見真正用手機付款的日本人，倒是因為支付寶和微信的高調參與，隔壁面向外國人、特別是中國人的藥妝店、電器店的手機付款顯得格外火爆。

“無現金”已經在全球經濟中佔有重要的一席，但對於日本這個“現金為王”的國家來説，接受這個已經毫無嶄新可言的概念仍然稍顯困難。但是根據《讀賣新聞》的報道，“無現金”的商業模式也正在慢慢地進入日本人的生活。在這個已成定局的大趨勢中，如果現在還不起步，許多專家擔心日本將會被日漸成為主流的“無現金化”經濟模式拋棄，屆時日本丟掉的不是在新經濟模式中佔有一席之地（因為“無現金”早已不新鮮了），而是在普遍的經濟模式中丟掉大量的發展機會。

發展中國家的變化

談到“無現金”，中國人肯定會驕傲地説“這是我們國家的特色”。但是説實話，全世界都已經知道這件事了，值得一談的是那些看起來落後的發展中國家，比如位於非洲東南部的莫桑比克。在距離莫桑比克首都2000公里的地方，這裏的人們正在因為“無現金”而迎接着日新月異的變化。日本植物燃料公司（神奈川）在這裏用當地的一種麻風樹植物種子來製造生物柴油，以供當地人消費。

這個地區對電力的需求一直在增加，但是在當地城鎮的小賣鋪裏，居民們卻能夠買到每日生活必需品和一些農產品。這其中最令人咋舌的變化當屬居民們開始使用金融系統。農民們可以通過IC卡賣植物的種子來獲得收益。在這裏，人們已經改掉了通過將錢埋在地裏來存錢的習慣，他們選擇了一種更為現代的方式。現在，就連花時間走路去城鎮的銀行這一環節都可以省了，這裏有80%的居民在使用這家日本公司派發的IC卡或是移動電話。通過這個，儘管生活在一個生活水平仍處在世界上最不發達那一範疇內的國家裏，居民仍然可以過上“無現金”生活。

在肯尼亞，基於支付功能的移動設備在國家GDP產值中已達到40%的佔比，這種黑馬式的支付方式可以為當地解決貧困問題打開一條新的道路。

全球化經濟的衝擊

在許多國家中，“無現金”支付方式的使用在所有種類的支付方式中的使用比例已超過了40%。使用智能手機掃QR碼（即二維碼）然後直接從銀行賬户中劃錢已經普遍得不能再普遍。

《讀賣新聞》報道截圖，圖中為各國對“無現金”支付的使用率

瑞士早在1990年代就曾利用當時的金融危機，推進了國內對“無現金化”的轉變。Swish，這個移動支付系統在2012年與國家的主要銀行達成了合作關係，已經讓國內超過60%的人接受並養成消費習慣。同時，一種在消費者手中植入芯片來以支持“無現金”支付的方式也正在被納入實際應用中。通過這種支付方式的改革，瑞士在提高國內產值和解決國內勞動力短缺問題上樹立了一個全新的模板。

根據美國穆迪分析，2011年至2015年電子設備支付方式的成長對全世界GDP的成長貢獻了0.1%，對家庭開銷成長的貢獻率為0.4%。另外在這段時間裏，它平均每年還創造了260萬的工作機會。

受到這種“無現金”的轉換所帶來經濟衝擊的國家不在少數。流通和管理紙幣是需要開銷的，日本每年都需要在運作印鈔機和其他相關聯的麻煩事上花費2萬億日元。飽受勞動力短缺煎熬的日本物流業同樣也對支付方式的改變抱有積極態度。

“無現金”還具有提高貨幣政策效率的潛力。即使一個國家的中央銀行推行消極的利率，如果家庭支出和公司貯存都減少對現金的使用，那麼實際在市場中流通的現金就不會增加。這種對積極的經濟效應的期待使得人們正在從兩方面推進着“無現金化”的進程：限制現金的使用和推進電子支付。

“現金至上”的國家

日本在“無現金”支付上的轉變十分緩慢，這很明顯地可以從日本名義GDP中極高的現金流通率上看出來。銀行的分行和那些ATM機遍佈整個國家。

日本銀行的紙幣印刷技術也十分出色。根據日本國家印刷局提供的數據，2012年歐元造假率是日元造價率的223倍，美元造價率是日元的659倍。這意味着日元的紙幣防偽技術非常優秀。因此，日本大眾非常信賴紙幣，整個國家對現金的青睞可以説是根深蒂固，“無現金化”在這點上面臨着困難。

日本政府計劃於2027年將“無現金”支付率提升至40%，這與另一個數據―據調查40%的外國遊客對日本在現金使用上的極端依賴表示不滿―有關。有評論指出，鑑於2020年訪日遊客數量將達到4千萬人次，繼續固執地依賴現金支付，將使得日本失去1.2萬億日元的收入。

支付寶的成長帶來的變化

在日本，儘管政府目標還未最終確定，但金融機構和其他的公司機已經開始獨立地發展他們自己的支付服務。然而在這種支付系統的整合極端滯後的情況下，不同公司各自獨立的支付系統將會缺乏兼容性。“這樣不僅不會降低商業成本或提升用户信賴度，還會增加人們對現金的依賴。”野村資本市場研究所的淵田康之説道。

回到中國，支付寶的快速發展使得中國變得全球矚目。《讀賣新聞》調查發現，支付寶在進入日本後，大約有4萬日企為了迎接中國遊客而接受了支付寶的二維碼，這在郊區的中小微企業中也有如此的趨勢。同時不僅僅是日本，世界上超過38個國家都接受了支付寶的結算方式。

目前在日本，使用支付寶最多的仍然是中國人，而訪日中國遊客的激增帶來的支付方式的近乎強制性的改變給日本國內的支付系統也帶來了一定的衝擊。雖然擔心相關情報會因為支付系統與中國線上鏈接而泄露情報，但日本人也抗拒不了對手機支付的嘗試，越來越多年輕人已經在試着排除這個心理障礙。就像《讀賣新聞》這篇報道最後的結語所説：“如何在與中國保持距離的同時，合理利用這一影響改變對支付的傳統看法，成為了（日本人的）一個新的挑戰。”