論中國實施鄉村振興戰略和進一步對外開放金融投資大背景下農村金融企業的機遇與挑戰_風聞

       習近平總書記於2017年10月18日在黨的十九大報告中提出鄉村振興戰略。指出農業農村農民問題是關係國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作的重中之重，實施鄉村振興戰略。

       2018年2月4日，公佈了2018年中央一號文件，即《中共中央國務院關於實施鄉村振興戰略的意見》。2018年3月5日，國務院總理李克強在作政府工作報告時説，大力實施鄉村振興戰略。另外，2018年4月10日，博鰲亞洲論壇2018年年會在海南省博鰲開幕。習近平主席作出了大幅度放寬市場準入的承諾。講話中指出，在服務業特別是金融業方面，2017年年底宣佈的放寬銀行、證券、保險行業外資股比限制的重大措施要確保落地，同時要加快保險行業開放進程，放寬外資金融機構設立限制，擴大外資金融機構在華業務範圍，拓寬中外金融市場合作領域。

    2017下半年至2018年年初對於中國來説，將註定是不平凡的一年，特別對於以服務三農為主要對象的農商銀行更是面臨轉折的一年。在國家相繼提出精準扶貧和鄉村振興戰略的情況下，在農村商銀行的肩上壓了一副擔子的同時，也給農村商銀行提供了機遇。農商銀行服務廣大農村地區30多年，積累了豐富的經驗，並在最近十年建立了比較完整的農村人員徵信體系和信用檔案。可以發揮對農村情況十分熟悉的優勢，配合當地政府對所在縣域的扶貧對象與能夠帶動鄉村發展的企業進行幫扶。比如，一、有規劃的降低有發展前景的可預期盈利的鄉村企業的貸款利率；二、探討對扶貧對象的貸款利率的降低是否可以用當地政府作為擔保的可能，以配合政府的扶貧計劃。同時，各鄉鎮農商行網點的掛片信貸員可以與扶貧駐村幹部保持密切溝通，以便農商行對所在鄉鎮人員收入和償債能力情況的進一步掌握和摸底。三、對於返鄉創業人員或對農村產業進行投資的企業或個人，先對其創業或投資項目予以評估，然後進行優惠貸款政策支持。

       在鄉村振興戰略實施之際，中國金融領域馬上又要迎來外資蜂擁入市參股投資的大浪潮。對於擁有廣闊金融市場前景的農村地區來説是狼多肉少；對於農村商銀行來説更是挑戰在先，機會和甜頭在後面的大趨勢。在近兩年，全國農村信用社都實現了上市募股轉型，從信用社轉型成農村商銀行。開放全國金融市場外資的准入限制意味着農商銀行會接納外資，甚至於被外資控股的可能。這對農村商銀行來説是一個從來沒遇到的情況。如何把握農村商銀行的自主權，不辜負以服務三農和振興農村為己任的企業目標，這對全國的農商銀行是一個巨大考驗。

       還有隨着鄉村金融市場的開拓，國有銀行、合資銀行、城市銀行和外資銀行會相繼而至。相對短期不會介入的是外資銀行，主要是外資銀行對農村不熟悉，對於十分謹慎的私人外資銀行不可能輕身涉險，最可能的就是通過入股中國銀行企業間接進入農村市場。而最有可能的就是自營能力很強的城市銀行。城市銀行自主靈活，中間業務和理財業務種類繁多，對於金融需求日漸增多的廣大農村羣眾是一個不錯的選擇，對於農商銀行來説則是大敵當前。雖然目前，包商銀行對於內蒙古農村市場的試水有些挫敗，但並不妨礙資本雄厚的包商銀行的再次試驗。更不必説未來擁有外資加持的包商銀行。

       對農村商銀行不利的條件，一個是上面提到的，外資湧入後自主權受干擾的問題；另一個就是相對業務種類繁多資本雄厚的國有、城市、合資銀行，農商銀行金融業務服務種類的稀少。還有各省農商銀行政策和手續的冗繁，不能協調一致。

      而農村商銀行要想度過這次挑戰，就應該抓住去年中央提出的鄉村振興戰略，讓鄉村振興戰略成為農村商銀行的未來十年的戰略抓手，積極主動的幫助國家實施鄉村振興戰略，從長遠看不僅惠及自身，更是短期應對中國開放金融市場所帶來的風浪的戰術選擇。主動參加鄉村振興戰略，並做出成績：一是有利於農商銀行進一步站穩在農村的腳跟，二是擁有了獲得國家和政府提供資本與政策扶持的條件，以能夠抗住外資參股所帶來的不確定性問題；三是綜合上述兩點優勢後，可以進一步在全國範圍內與其他類型銀行在城市和農村兩個市場一較長短。