人性不變，騙局不休丨管窺四五線城市騙局生態_風聞

這兩年每次回老家，都能聽到一些親戚朋友陷入各種騙局的事件，一些在大城市已經很難進行下去的騙局，現在紛紛下沉到四五線城市甚至廣大農村地區，開始收割本身就不富裕的底層階級。筆者的家人也有受騙經歷，因此想好好説説這件事。為了介紹各個騙局的套路，文章會有點長有點雜，但如果你對這塊瞭解不多，非常建議你認真讀完，多瞭解點騙局的套路總沒有壞處。

換湯不換藥的高價營銷騙局

成本幾元錢的保健品售價幾千，成本幾十塊的電子儀器售價幾萬，這些暴利產品的消費者，恰恰都是那些為了幾毛錢與買菜小販斤斤計較的節儉了一輩子的老人們。

從去年起，老家這個四線小城市就開始出現各種專騙老人錢的騙子商家，雖然套路還是前些年在大中型城市用爛了的老套路，但用來對付小城鎮的老人們還是非常有效。

租上一間小店面，擺上幾十張椅子，放置幾個“神奇”的機器，招上幾名員工，掛上“免費體驗，治療疾病”的宣傳標語，高電位治療儀體驗店就正式開始忽悠老人了。他們宣稱，他們的機器能治療疾病、提高人體免疫力，中老年的常見疾病和症狀比如頭痛、肩痛、失眠、便秘、肢體疼痛、高血壓、高血脂、糖尿病、神經衰弱、骨關節炎、前列腺增生、更年期綜合徵、腸道易激綜合徵、類風濕關節炎、中風後遺症等等都可以治療和緩解。

“治療疾病、免費體驗、不強制購買”，老人們看到能免費治療疾病，哪怕對療效有一定懷疑，也會抱着試一試的心態去體驗一下，反正也不要錢不是，因此這種體驗店門口往往排起長隊，又會吸引更多老人蔘加。

店裏的工作人員會熱心的陪排隊的老人聊天，拉家常，時間長了對每位老人的家庭情況和身體狀況都瞭如指掌，親熱地稱呼老人“叔叔阿姨”甚至“乾爸乾媽”，給了老人很多心理安慰，也讓他們放鬆了警惕。

工作人員稱，只需要坐在座位上，打開機器“充電”就能完成治療，每次治療需要坐40分鐘至一小時，在這個過程中，會有所謂的“權威專家”出來介紹產品，一方面讓老人們意識到身體健康的重要性，另一方面給老人們編織機器有神奇功效的謊言，偶爾還講講段子、罵罵醫院和醫生，還會帶着老人們一起喊口號、唱歌，現場氛圍好得不行。謊言重複了一千遍就變成了真理，很多老人就真的相信這些“高電位治療儀”可以治療各種疾病，但高達幾萬元的價格還是會讓很多人望而卻步。

事實上，這些機器根本沒有他們宣稱的神奇功效，最多也只是對治療便秘和幫助睡眠有些許輔助作用，且這種輔助效果並未受到科學界的認可。或許是安慰劑效應，或許是心情舒暢使得身體變好，個別老人也會覺得他們的疾病真的因為這些機器有所好轉。

經過一段時間的“洗腦”鋪墊，商家就開始舉辦各種優惠酬賓營銷活動，三萬多的產品只賣一萬多，還送各種宣稱上千元實則百十元的贈品，在工作人員的慫恿和刺激下，有的老人就會真的購買產品，一位老人的購買又會帶動更多老人的攀比性購買。一次營銷活動沒賣成也沒有關係，只要老人還願意來體驗，就有的是機會把產品推銷出去。

保健品的營銷套路與治療儀類似，只是將“免費體驗”換成了“健康講座”，老人們只要每天按時去聽“健康講座”，就可以免費領到價值三四塊錢的幾個雞蛋或一小包米、面，講座上也還是那些套路，只不過包治百病的產品變成了的保健品。持續一兩個月不斷的小恩惠和“洗腦”攻勢，商家總能從大部分老人身上薅出少則幾千多則幾萬的產品銷售額。

如果你覺得這種騙局只可能騙到愛佔便宜的老年人那就錯了，美容養生產品騙局的受眾則是中青年愛美女性，同樣有大波人上當受騙。商家宣稱他們的美容養生產品能美容養顏、瘦身排毒、豐胸祛斑等，實際上其產品成分卻往往只是幾塊錢的維生素片，只有安慰劑效應；而那些短期用起來就見效的產品，則很可能是含有很多非法添加物有很大毒副作用的違禁藥品。

**這種高價營銷騙局最大的壞處還不是損失了多少錢，更壞的事情是受騙者被“洗腦”後只相信無良商家而不願相信真正好的東西。**當受騙的老人真的認為治療儀或保健品能治療他們的疾病，就不會願意再去醫院找正規醫生看病開藥，可能導致延誤了病情；當受騙的女性真的相信美容產品能燃脂瘦身，就不想再遵循“少吃多動”原則從而無法達到瘦身目的，甚至可能因為服用違法藥物導致其他疾病。

高價產品往往會誇大其功效，這裏説一下如何查詢產品的真實情況。正規的保健品、藥品、特殊用途化妝品、醫療器械都需要經過國家食藥監局的備案，登陸食藥監局網站可查詢（網址：http://samr.cfda.gov.cn/WS01/CL0001/，目前藥監局網站在升級完善，給到的是原食藥局網站鏈接），在食藥監局首頁左側有一個“公眾查詢”板塊，點擊進入查詢頁面，選擇好品類，在輸入框輸入產品名稱，即可查詢到產品信息，點擊產品信息可查看詳細信息。需要注意的是，食藥監局對產品的定價並無要求，因此我們通過查詢只能知道產品是否有合規備案，有哪些宣稱的功效，而產品是否值那個價格，則需要通過經驗或通過購物網站對比才能知道。

最後再補充一句，保健品不是藥品，所有保健品都沒有治病的功效。連人民日報都曾報道説到**“目前中國，所有保健品都是騙人的，沒有例外”**，可知一二。

“春風吹又生”的“直銷”騙局

這兩年，老家這個四線城市陸續出現了很多“直銷”團隊，不是安利、玫琳凱等有一定知名度的傳統直銷，而是那些名不見經傳的非法“直銷”項目，他們有的有牌照有的沒有，有的有產品有的沒有，都打着直銷的名號，無視法務法規野蠻發展。

很多人分不清直銷和傳銷，他們以為只有那種限制人身自由且沒有實體商品的邪惡組織才算傳銷，其實並不是。現實中很多打着直銷的幌子的組織，實際上乾的都是傳銷的生意，如何來區分直銷和傳銷呢？其實很簡單，一句話概括就是：直銷是通過銷售商品賺錢，傳銷是通過發展下線賺錢。

國務院第444號令《禁止傳銷條例》中有關於傳銷的定義如下：

第二條——傳銷，是指組織者或者經營者發展人員，通過對被髮展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被髮展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經濟秩序，影響社會穩定的行為。

第七條——下列行為，屬於傳銷行為：

（一）組織者或者經營者通過發展人員，要求被髮展人員發展其他人員加入，對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬（包括物質獎勵和其他經濟利益，下同），牟取非法利益的；

（二）組織者或者經營者通過發展人員，要求被髮展人員交納費用或者以認購商品等方式變相交納費用，取得加入或者發展其他人員加入的資格，牟取非法利益的；

（三）組織者或者經營者通過發展人員，要求被髮展人員發展其他人員加入，形成上下線關係，並以下線的銷售業績為依據計算和給付上線報酬，牟取非法利益的。

從定義可以看出，直銷和傳銷的根本區別不在於有沒有實體商品，而在於他是否需要拉人頭髮展下線。

目前四五線城市有很多“直銷”公司採用的是雙軌制下多層次計酬模式，他們把算法設計得無比複雜，但核心還是要發展下線，其實就是變相的傳銷。

以媒體披露的某“直銷”企業的獎金制度為例：每個新入會者可用個人身份證最高開設三個户頭，每個户頭出資金額為1875元，成為會員後，享有招商權與經營權。會員的四大優勢為：1、培育提成（點位回本獎）；每推薦一人提成10元，直到1875元本金回本為止。2、業務提成；每A/B兩條線各推薦一人為一層，每層獎金為600元。3、銷售提成；每次A/B線對碰一次提150元，每天最高可提24次即3600元。4、管理提成；40層內消費額的2%作為獎勵資金。其中，A/B線平衡發展160個會員或者40個層級可晉升為經理，下線內A/B線各發展出一個經理可晉升為高級經理，下線內A/B線各發展出一個高級經理可晉升為總監，下線內A/B線各發展出一個總監可晉升為高級總監，以此類推，最高層級為董事。每個級別都是以人數和層級為考核標準。

是不是看暈了？其實你根本不用弄懂那些具體算法，只需要把握一點，是不是要發展下線？如果是，則不是正規直銷的路子。

有做“直銷”的朋友跟我辯解説：我們公司有直銷牌照，因此我們是合法的直銷，我們公司的產品質量好價格也不貴，不信你看我這款某某產品，只賣某某價，我來給你做實驗演示一下……

首先，公司有直銷牌照不代表公司所有的行為都是合法的。國內目前取得直銷牌照的門檻比較高，確實能説明有牌照的企業有一定的經濟實力，但是，就算擁有了直銷牌照，也需要按照直銷管理條例去依法經營，有實力和是否會幹壞事是兩個問題，不能混為一談。

其次，公司有一兩款產品性價比不錯不代表公司所有的產品都是價廉物美的，公司整體產品的性價比如何做“直銷”的人應該心裏有數，用低價好產品先吸引顧客的做法每個生意人都會的，並不能説明什麼。

最後，也是最重要的，所謂的直銷事業是不是要交納一定費用或購買一定金額的商品後才能獲得加入資格？需不需要拉人頭髮展下線？如果是，那再多詭辯也沒有必要了。

目前四五線城市從事“直銷”事業的人非常多，很多中青年繳納了高額會費，以滿腔的熱情和積極的工作態度投入這份“偉大的終身事業”， 可結果往往只是成為了別人的墊腳石。他們中的絕大部分都不可能賺到錢，花費了大量的時間和精力往往連本金都收不回來，還容易因為推銷把在親戚朋友中攢的人品和人情全部消耗掉，有的人甚至為了幹“直銷”事業辭掉穩定工作，或者為了衝業績自己花錢購買產品，則更是得不償失。當然也聽説（只是聽説）有少數幹得不錯層級比較高的，可以説拿的全是從親戚朋友那騙來的黑心錢，一旦項目被查處，肯定會面臨處罰甚至追究刑事責任。

這裏簡單介紹一下如何分辨是不是合法合規的直銷項目。首先，從事直銷的公司必須取得直銷牌照，可登陸商務部直銷行業管理網站（http://zxgl.mofcom.gov.cn/front/index）查詢企業牌照情況。其次，查詢到企業牌照信息後，還需查看直銷企業公示信息明細，如直銷產品的種類和數量、直銷區域和直銷服務網點的分佈等。依照《直銷管理條例》規定，直銷企業只有完成服務網點核查備案後方可從事直銷經營活動。即直銷企業只能在商務部網上公示的服務網點所在行政區域進行直銷活動，跨區域是不允許的。最後，**合法正規的直銷公司是不需要拉人頭的！也不需要強制繳納高額的入會費！**直銷人員會直接由公司招募，經過考試後頒發直銷員證，直銷員以銷售產品為導向，無任何強制消費且提供完善的售後服務。

披着“投資”外衣的金融騙局

中國的地下金融已具有相當龐大的規模，由於監管缺失，高息的民間借貸極容易演變成非法集資活動，由於沒有法律的保護，一旦資金斷裂，投資人辛苦攢下的投資資金將直接打水漂。在我國四五線城市，由於投資渠道匱乏，民眾的金融知識又普遍缺乏，有巨量的資金被投入民間借貸和民間集資項目。

經過這麼多年的金融教育，“你不理財，財不理你”的觀念即使在四五線城市也已深入人心，人們知道手上的錢如果不做投資錢就會貶值，因此會盡量將存款投出去。但股票風險大，銀行利息低，手上錢不多也不夠高端理財的門檻，其他金融產品又弄不懂，因此很多人都願意把錢放到民間投資項目中去。這些項目往往有很高的利息，有看起來高大上的名頭，一般又都由身邊值得信賴的親戚朋友推薦，所以很容易讓人動心。

小城市的民間投資項目一般可以分為以下幾類。

第一類就是常説的“高利貸”型，通常以個人名義或小貸公司名義高息攬儲，然後再以更高的利息發放給需要貸款的人。當所放貸款無法收回時，則導致投資人本金和收益受損。

第二類是經營型，一般由當地正常經營或有一定知名度的企業提出集資需求，企業在快速擴張期或資金鍊緊張時，常常需要更多的資金，如果通過正常途徑無法籌集到，則會向公眾高息集資以保證企業經營活動。但是高額的利息會加大企業的負擔，如果大環境不好或企業本身的經營狀況不佳，高利息負擔很可能導致惡性循環直至拖垮企業，如果企業資不抵債，則投資人會血本無歸。筆者老家在前幾年就出現好多這樣的項目，給城市居民帶來了巨大傷害，至今還未得到妥善解決。

第三類是傳統“龐氏騙局”型，騙貸者會包裝一個熱門投資項目，以投資該項目為名向民眾借款，並許以高額利息。這些包裝的投資項目五花八門，可能是房地產、養老、教育、林礦業等實業型，也可能是基金、信託等理財型，還可能是藝術品、收藏品等實物型。這些項目通常都是編造的，騙貸者不會將資金真正投入到所謂的項目中，只是通過“龐氏騙局”即用後來人投資的錢補前面人投資利息的方式在維持騙局。這些投資騙局一開始都會按時足額兑現投資人本息的，吸引投資人投入更多本金，等達到一定規模後就秘密轉移資金攜款潛逃。這類騙局在筆者老家這兩年數量明顯增多。

第四類是互聯網新型騙局，小城市人們也知道P2P、虛擬幣、消費返利等新型商業模式，也聽説過原油黃金、期貨現貨、外匯交易等投資平台，但對這些新興事物並不熟悉，也無法分辨哪些機構正規哪些是騙子，騙子公司會將自己包裝成實力強大的正規機構，通常還會找政府機構或媒體背書，再用高額回報誘騙民眾投資。這類騙局的受害者通常是小城市裏有一定經濟實力和社會地位的人，他們自以為有門路懂投資，實則只是別人眼裏的肥肉。

這些投資騙局形式雖各有不同，但通常都有一些共性，比如一般都會承諾固定的高收益，通常都需要不斷地發新項目不停地融資來借新還舊，一般其項目的底層資產去向均不清晰等。

為了那一點點利息，小老百姓把自己辛苦幾十年的家當全拿出來，可騙子要的卻是小老百姓所有的本金。

有的人明知道投資項目不靠譜，還往裏投錢，因為不相信自己會是最後一棒，但常在河邊走哪有不濕鞋，一旦碰上就損失巨大，這個風險收益的帳還是要提前算清楚。另外，還想説一句，雖然騙子橫行的原因有多方面，但很多小城市居民“賺了算自己，虧了找政府”的想法還是要不得，具體邏輯不再展開説。

想要識別所有的投資騙局並不容易，還是隻能看好自己的錢袋子，不要輕信他人推薦，不要被高息引誘，另外，儘量選擇正規的平台進行投資，只投資自己看得懂的，不熟悉的不要碰。銀保監會主席郭樹清的這段話可作為投資參考：**“理財產品收益率超過****6%****就要打問號，超過8%****很危險，超過10%**就要做好損失全部本金的準備。”

騙局背後的人性和心理

騙局之所以能騙到很多人，是因為設計者們深知人性的弱點和人們的能力邊界，並針對這些精心準備了對應的圈套。

面對心地善良的老人，騙子們先用廉價的贈品把他們吸引過來，然後給予他們持續的關愛和耐心的陪伴。這些小恩小惠一方面能讓老人放鬆警惕，另一方面也讓他們產生負罪感，覺得需要回饋點什麼作為報答。再利用老人對權威的信任和服從，以及無數次的重複宣傳反覆強化，讓他們相信那些產品真的有神奇功效。最後利用老人間的攀比心理和好面子的弱點促使老人完成購買。

面對不甘現狀的中青年，騙子們先利用熟悉的親人朋友作為邀約者把他們推薦過來，為他們編造一個美麗的財富夢想，勾起他們的貪慾。然後，騙子們偷換概念把“直銷”事業吹得非常高尚把賺錢説得非常簡單，還會安排一些人來現身説法（是否真實不得而知），一般都會包括兩種人，一種是曾經地位很高且已經獲得一定成就的人，這種人也在做這個則説明這個事業是非常好的值得加入的，一種是家庭貧困依靠這個獲得成功賺到大錢的，這種人都能成功説明只要努力每個人都可以。再就是通過羣體的示好和温情牌讓他們有歸屬感，最後用持續的培訓灌輸和頻繁的集體活動強化他們的信念。甚至有的還會偷偷在他們腦中植入一個理念後再佯裝鼓勵他們自己尋找答案，實則是引導他們自己給自己洗腦。

面對希望財富增值的投資者，騙子們利用人們知識上的匱乏或信息的不對稱，編造一些高大上的詞彙和項目來忽悠，再用高額的回報作為誘餌引誘投資者初步嘗試，在初步嘗試嚐到甜頭之後，投資者才會將全部資金投入進去，而此時騙子也會設立很高的門檻防止投資者提前退出，比如提前退出將扣除所有利息和30%本金之類，即使投資者意識到項目有風險也往往下不了決心及時止損，導致一條道走到黑。

**一旦人們相信了那些騙局，就很難把他們的錯誤觀念糾正過來。**這是因為人的大腦接受了一個信息後，會本能的捍衞它不被其他與之相斥的信息所侵犯。例如證實偏見（confirmation bias）會在使人在主動尋找信息時選擇與自己觀點相同的，無視與自己觀點相斥的；逆火效應（the backfire effect）則是在人被動接受信息轟炸時保護自己的既有觀點不受外來信息的侵害。慢慢的，他們對騙局的懷疑越來越少，把騙子們説的東西當做是理所當然的事實，也就是常説的“被洗腦了”，到這時作為旁觀者想要將他們再引回正途就非常難，因此還是要提前防範。

結語

有的人認為自己懂得很多，不會上當被騙，那些受騙的人之所以被騙是因為他們蠢、他們貪，所以他們活該，其實這種想法是錯誤且狹隘的。每個人都有自己的能力範圍和知識範圍，這個範圍的邊界在哪是由過往的生活經歷決定的，當人面對超出自己認知邊界的事物時，是很難通過理性思考進行價值判斷的，所以説世上騙局千千萬，總有一款適合你。

上面説到的很多騙局以前大多都是出現在一二線大城市的，但隨着大城市監管和整治的加強，騙局也開始“渠道下沉”至四五線城市甚至廣大農村地區，給很多本來就不富裕的底層人民帶來了巨大損失，如果任其發展，很可能使得小城市的誠信生態被破壞，甚至引發社會動盪。

只要人性的弱點一直存在，騙局就不會消亡。對抗騙局要靠人們自身知識水平和自制能力的提升，也要靠政府、媒體和輿論的持續宣傳和提醒，**更要靠法律法規的不斷完善和監管部門的嚴格打擊。**如果加強監管，舉報能得到及時處理，壞人能受到相應懲罰，相信適合騙局生存的土壤會越來越少。