支付相互保，先出事後交費的互聯網保險上市了_風聞

追加：

呃，又看了看支付寶相互保公告下面的用户評論，有點明白了，是每個加入者，為每個患病者承擔的醫療費用不超過0.1元，但是患病者總人數會比較多。所以有每年每人承擔的總投保上限額度不超過188元的説法，就是每年每個投保者要幫助的患病者不超過1880人，每月不超過156.66人的意思。

那就是每月最多15塊6毛6分6釐，全年最多187.992元（當然當年患病總人數少時會減少最多支付額度）。40歲到59歲的投保者時只賠10萬。暈菜。對於40到59歲的投保者來説是（最多時）花3759.84元買個10萬賠償額度的保險。

我原來想的終身最多付130多塊最少有個10萬塊的保險理賠的概念是錯的。哈哈。

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但不知道他們現在每月實際支付的保險費是多少……

******以下是上次的內容：

我以前也聽説及設想過這種奇特的逆序保險。逆序保險的概念就是一批人商量好了，在每年年底時若有人生病，則大家一起比例劃分攤那個人生病所花的錢，生病的人越多，則每個人要分攤的錢也越多，但是有最大分攤額度限制；如果生病的人少，則每個人要分攤的錢也等比例變少，理想狀態下，沒人生病也就不用付錢。

國外對這個概念叫啥我不知道（呃，也許就叫相互保？），逆序保險是我自己瞎想的詞，就是先生病後入保，順序是相反的，所以叫逆序保險。國外有人的設想是為了防止賴賬，整個合同由公證公司負責公證，並且每人登記一個可透支但又設定了透支上限的信用卡，真的要理賠時直接從這個信用卡扣錢。然後公證公司每年收個2%的公證費，以及管理費。

呃，其實這個公證公司還負責信用卡的透支操作，也有點類似保險公司，但是理論上如果是一個社區裏的若干親朋好友加入這種保險，應該可以直接由居委會的人來調查核實與操作扣款，並不收公證費和管理費。

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現在支付寶搞出來的版本，聽説叫相互保（http://survey.1diaocha.com/Survey/_SurveyDetails_depth_59379911566562.html，在一個調研問卷網站看到的），是芝麻信用積分650分以上的人可以加入，保費可以先不交，年底理賠時再交，可能是根據同意交的最大上限額度，來確定最大理賠額度的？或者是可以自主加入不同的理賠額度等級的小組？但是保險公司要收10%的管理費……

貌似，如果每年登記生病要求理賠的人少，保險公司能收到的總投保費也會減少，所以能避免保險公司從一開始就多收錢，並且收錢後可能挪用出去，搞金融炒作擾亂市場。

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但是不知道會不會有啥新問題？傳統的保險因為保險公司先收到了錢，那麼自然為了利潤，會百般抵賴，想方設法在理賠案發生時，儘量不賠給生病的投保者錢~~也就是過渡審核理賠資格。

這種相互保，因為，似乎是有沒有人申請理賠，每年都會收取年底時理論最大逆序投保額度的10%，所以可能會不再認真審核理賠資格，隨意通過理賠請求？

其實這種事情最好是一個國企內部的財會科去搞，壓根沒有額外的管理費一説，而且哪個工人病了、傷了，是真是假，派人去醫院探病很容易搞清楚的。但現在沒那麼多國企了，所以只能嘗試用互聯網的思維方式去搞了。