伊斯蘭教為什麼不讓收利息？_風聞

眾所周知，食物有清真與非清真之分，但除此之外，銀行等金融機構也有“清真與非清真”的區別。“清真金融”指的是符合伊斯蘭教教規的金融體系，其最大的特點就是不收取利息。

沒有利息

這種金融玩法在伊斯蘭世界的正式名稱，叫“綠色金融”，在各個伊斯蘭國家的各個時期都能見到。虔誠的穆斯林都是厭惡貸款利息的，這種厭惡是緣何而來的呢？

伊斯蘭銀行

從商貿到高利貸

早在伊斯蘭教出現之前，和近親猶太人一樣，以經商為業的阿拉伯人就有明確的利息概念。他們聚居於亞歐非通衢之處，佔盡海陸商道之利，世代從商。為了弄清自己到底發了多少財，阿拉伯人用“裏巴”（Ribā）一詞表示價值的增加，後來也用裏巴表示利息以及與之相關的借貸活動，乃至高利貸。

你繞不開的障礙，那就成了一個樞紐

許多阿拉伯人在轉口貿易中賺得盆滿缽滿，轉而開始利用集中在自己手中的資本，從事金融業。有人以投資方式與他人合夥經營，分取利潤；有人則向民眾放貸，賺取利息，這其中就有穆罕默德的叔父阿拔斯。這位老叔是個鉅富，在經商的同時也放高利貸，有人形容“阿拔斯的財富分散在大眾之中”，意即向民眾放高利貸。

這裏除了放牧，就只能經商了

不對，還有搶劫

阿拉伯人的高利貸，比近年來猖獗一時的“小額貸款”更有過之無不及，不僅形式比什麼“校園貸”、“裸貸”更復雜，而且利率高得嚇人。貸款常以一年為期，可以現金或等價實物支付，若借款人到期後違約，則債項翻倍，一年後再還。假使到期後借款人再次無力償還，那麼債項繼續翻倍，直至借款人償清為止。

不過高利貸在古代社會並不是什麼稀奇的東西。由於古代徵信系統不完善，經濟系統又容易受到天災人禍的影響，放貸方為了防止自己虧損，經常會徵以高利息。比如王安石變法以國家為背書，被後世認為對農民非常友好的“青苗法”，實際利率高達20%。放在現代，也可算是高利貸了。

事實上，這個高利貸也確實經常叫人還不起，多數債户因此傾家蕩產，身無分文。有人還在討債過程中與逼債者發生流血衝突，落下殘疾，還有人被逼得走投無路，最後不得不賣身為奴償債，更有甚者舉家自盡躲債。

如此駭人聽聞的高利貸，顯然擴大了社會貧富差距，加劇了貧富對立情緒。不少借款人眼看怎麼努力工作都不可能還清高利貸，遂“上梁山”，幹起了土匪的勾當。

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禁絕高利貸

這一切，穆罕默德都看在眼裏，而他在多次北上沙姆（敍利亞、黎巴嫩、巴勒斯坦與約旦）經商的過程中，接觸了不少猶太人與阿拉伯基督徒，他們宗教社會觀不可避免地對穆罕默德產生了影響。

《希伯來聖經·申命記》第23章第19與20節明確規定猶太人不可向同胞提供有息貸款，但可以向非猶太人放債。脱胎於猶太教的基督教允許借貸活動，且不論對象是否為基督徒，但明確反對高利貸，不少基督教神學家稱其為“滿足貪慾的工具”。

珠玉在前，穆罕默德決定通過《古蘭經》循序漸進地禁絕高利貸。

早期，穆罕默德只是把高利貸定為不理想的行為，勸誡富人別隻貪圖享樂，坐收高息，要幫助弱者，“關心”窮人的需要，最起碼保證窮人不要搞事情。最早提及裏巴的《古蘭經》第30章第39節如是説：你們為吃利息（裏巴）而放的債，欲在他人的財產中增加的，在真主那裏，不會增加；你們所施的財物，欲得真主的喜悦的，必得加倍的報酬。

伊斯蘭銀行

之後，穆罕默德則警告了葉斯里卜（今麥地那）放債的猶太人，在《古蘭經》第4章第160與161節中責罵其“多行不義”，“違禁而取利息”，“借詐術而侵蝕別人的錢財”，詛咒其遲早會遭受“痛苦的刑罰”，試圖以此“殺雞儆猴”，潛移默化地影響阿拉伯穆斯林。在此基礎上，穆罕默德在《古蘭經》第3章第129與130節中直接禁止了穆斯林收取翻倍利息的行為。

宗教壓力總是上有政策，下有對策的。沒過多久，兩個阿拉伯部落（薩吉夫部落與尼那爾部落）互相締約規定了借貸還款的合約，可當期限臨近時，他們又推遲期限，以此獲得更高的利息。

穆罕默德於是乾脆在《古蘭經》第2章第275、276、278與279節中，詛咒並恐嚇所有收利息的人，稱其為“中了魔的人”，若不放棄收利息，那麼他們必定在死後“永居於火獄中”。穆罕默德以武力威脅道，假使他們不從，那麼“真主與使者將對你們宣戰”。

聖訓中，穆罕默德認為吃利息比與“自己的母親亂倫”更糟糕，還稱自己在做夢時，看見吃利息的人在血河裏游泳，被人用石頭砸嘴。

通過三個步驟，穆罕默德徹底禁絕了高利貸，順帶把利息也給廢了。

禁絕利息？

高利貸被禁令普通民眾喜大普奔。不過對於商人來説，一點利息都不能收，金融機構盈利的基本盤就沒了，難道都要關門喝西北風嗎？沒了金融業，商貿投資都要受到波及，必對經濟造成不利影響，這可還了得？

因此，在穆罕默德去世後，接任伊斯蘭國家政教領袖的四大正統哈里發都沒有立法抵制利息。在隨後的倭瑪亞王朝與阿拔斯王朝時期，構建在《古蘭經》與《聖訓》基礎上伊斯蘭教法不斷完善，可不同派別的宗教學者仍然就到底何為裏巴（高利貸），能不能收利息爭論不休，各有各的經濟小算盤。

神學家大打口水仗，普羅大眾趕緊趁事情沒有落定變着法子賺利息。

如貸款方想買價值100第納爾的駱駝，借款方則用自己的100第納爾先去買好駱駝交給貸款方，報價120第納爾，到期時貸款方還120第納爾就好。有些不拘泥條條框框，急着用錢的民眾索性去黑市借有息貸款，畢竟有需求就有市場嘛。

到了奧斯曼帝國統治時期，民眾規避“禁止利息”條款的手段日臻完善，其中運用最廣泛的一種是，貸款方把自己的住宅賣給借款方，拿到錢後，借款方立刻把住宅再回租給貸款方，每個月的租金就變相成了利息。而這樣的操作，符合教規，100%“綠色”，屬於伊斯蘭金融。

奧斯曼素丹在16世紀則直接出手，從原先的睜一隻眼閉一隻眼，改為支持利息的存在，但反對高利貸，把帝國境內的年利率欽定為最高11.5%。素丹的命令還得到了遜尼派教法學家們的支持，宗教學者發佈教令，肯定了利息的存在。

19世紀，歐洲列強崛起，並對中東施加了強有力的影響，歐洲的經濟體系與金融理念，同新式槍炮與交通工具一樣，強烈地衝擊着停滯多年的伊斯蘭世界。不少人開始反思自己緣何落後，其中一些宗教學者將矛頭直指禁絕利息的伊斯蘭金融體系，想盡辦法將收取利息的行為合法化。

一番折騰之後，阿拉伯世界老大哥埃及帶頭將利息視作合法。埃及大穆夫提穆罕默德·阿卜杜在1900年發佈教令，宣稱銀行存貸款收取利息的行為是被允許的，此後其他阿拉伯國家紛紛效仿埃及的行為，擁抱有息金融體系。

不過，也有不買賬的，首先就是極端保守的沙特。沙特宗教學者們將所有形式的利息都視作高利貸，搞一刀切。1976年，沙特阿卜杜勒-阿齊茲國王大學在麥加舉辦第一屆伊斯蘭經濟國際論壇，會上幾百個保守的宗教學者一致通過了反對利息的宣言。

此舉標誌着禁止利息的伊斯蘭金融復興了。

之後伊斯蘭銀行全面鋪開，從埃及到阿聯酋，從巴基斯坦到馬來西亞，“綠色”金融業發展如火如荼。2009年，全球共有300家銀行，250家基金會提供伊斯蘭金融服務，至2014年，其總規模已達2萬億美元，年均增幅達15%。

伊斯蘭銀行標誌

不過伊斯蘭金融的規模，仍無法與非伊斯蘭金融相比，畢竟存貸款利率差是絕大多數金融機構賴以維生的支柱，是世界經濟運行的基礎。而和宗教綁定的金融體系，潛在市場有限，除非宗教的追隨者數量陡增。

那麼，今天的思考題就請你猜猜看，這些不收利息的“綠色銀行”，是怎麼掙錢的呢？