鼓吹財務自由不會毀掉一個年輕人,不正確的財務自由觀才會_風聞
栩先生-栩先生官方账号-微信公众号:栩先生(superMr_xu)2018-11-12 07:24

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前段時間,有篇爆款文在各大微信公眾號中相互轉載:《毀掉一個年輕人最好的辦法,就是向他鼓吹財務自由!》。
文章中提到的90後區塊鏈創業者孫宇晨,轉發該文章並戲謔説道:
「毀掉一個年輕人最好的辦法,就是買入大量波場,暴漲迅速實現財富自由,淪為廢人」。
文章指出,人們只看到1%通過股票、創業、投資比特幣等等實現財務自由,但沒有看到99%的年輕人被「財務自由」所忽悠,賭徒心態、槓桿投資失敗、墮入深淵的比比皆是。
文章的標題,是典型的自媒體吸粉模式,但「財務自由」絕不是標題字面意義上的所謂的惡魔。
的確,有些年輕人對於「財務自由」有誤解,「財務自由」不是通過不擇手段地賺快錢,也不是累積到一定數量金錢後一勞永逸。
首先,得承認,懶惰是人的天性。因此才有不勞而獲、一夜暴富的想法。
每個人都夢想一覺醒來踩到狗屎運,於是我們不停地轉發支付寶錦鯉,期望蹭一下運氣,獲得一些意外收穫。
百度百科“中獎概率”詞條:國內大樂透中頭獎概率,僅為2142萬分之一。雙色球頭獎中出概率,為1772萬分之一。而史上難度最大的彩票兆彩(超級百萬)的中頭獎概率僅為1.75億分之一。
支付寶中國錦鯉中獎的概率是300萬分之一。
這樣來看,生活中不勞而獲、一夜暴富的概率幾乎不存在。
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那些財務自由的年輕人
2018年胡潤百富榜中,上榜共有10位90後。
比特大陸的葛越晟以34億身家成了榜單中90後首富,超過排名第二的OFO創始人,27歲身家30億的戴威。
這些財務自由的年輕人,每一個都不是不勞而獲、昧着良心賺快錢、或者賭徒心態盲用槓桿的人。
他們只是眼光格局獨到,抓着風口和趨勢就拼命衝。而財富只是時間給予的嘉獎而已。
我們追求「財務自由」,不是父母輩認為的獲得一筆足夠的錢財後,就每天躺着,吃喝玩樂,無所事事,這麼膚淺的意義。
懷着各種各樣夢想和追求的我們,是「等財務自由了我就可以做我想做的工作,學我想學的東西,按照自己喜歡的意願過一生」。
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正確的財務自由觀
首先,要端正財務自由的概念。
36氪《胡觀世事》的胡乃軍老師,提出一個財務自由度的計算標準,由於富豪跟一般人的消費方式不一樣,因此不能簡單地概括為達到所謂的「一個億的小目標」這樣的絕對值。
財務自由度=年度理財性收入/年度的消費支出
其中理財性收入,就是passive income(被動收入),不是工作或勞務換來的收入,而是各種投資的分紅和利息收入。
一般收入來源有4個:家人給予的,出賣自己勞動力的,政府的轉移支付,各種財產性收入,包括金融性財產、房產等不動產、知識產權等。
如果不依靠家人給錢、哪個老闆給錢、也不依靠政府保障,只依靠財產性收入,就滿足消費支出,那麼就達到財務自由了。
胡老師認為,一般年輕人能夠達到100%財務自由的很少,有10-15%財務自由度就已經非常不錯了。
隨着年齡的增加,財務自由度需要增大,等到退休沒有工作能力以後,一般來説達到100%財務自由,才是一個比較良好的狀態。
胡老師的財務自由度的計算,是非常理性客觀的成年人思維模式。
但消費支出很難有統一的標準,需要根據每個人本身所處的階層、政策等宏觀環境、剛需、甚至是每個人的生活觀念來界定。
比方説,一個在大城市打拼的年輕人,假設他在這個城市沒有其他產權。目標是在大城市成家立業,那麼他的剛需就是一套學區房(排除結婚時夫妻雙方達成租房結婚的情況),再假設首付由父母提供,貸款夫妻二人負擔,那麼消費支出,就是夫妻二人日常消費+房貸+孩子消費支出。
又比方説,同樣目標的年輕人,想要自己付首付負擔貸款,那麼他的消費支出就是房子首付+夫妻二人日常消費+房貸+孩子消費支出。
再比方説,一個年輕人,目前沒有婚育和置業的打算,那麼他的消費支出,可能就是由日常消費+房屋租金組成。
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不正確的財務自由觀
很多父母輩抱着這樣的偏見:人在年輕的時候就實現財務自由,要不就是通過不正當的手段獲得,或者財務自由後從此就會變成廢人。
尤其是工薪家庭的父母,勤勤懇懇一輩子,到退休了才有點不錯的積累。想當然的認為他們的孩子走同樣的道路才是理所應當,符合常理。
而隨着社會的發展,物質豐富度和思維多元化也跟以前大不相同。
鼓吹財務自由不會毀掉一個年輕人,不正確的財務自由觀才會毀掉年輕人。
什麼是不正確的財務自由觀?兩個層面。
第一,是幻想不勞而獲、一夜暴富,然後昧着良心賺快錢、或者賭徒心態盲用槓桿。
當然這些大有人在,但踩着法律道德的底線終將會受到懲罰,那麼財務自由也終將是不自由。
第二,是現在流行的所謂的佛系、認命,然後不奮鬥、不作為。
國內一部紀錄片《出·路》中的北京少女袁晗寒,17歲輟學開咖啡館、然後出國讀藝術,回國搞藝術品投資創業。
像袁晗寒這樣含着金湯匙出生的孩子,少之又少。
對袁晗寒們來説,可以佛系地過上根本不需要考慮生計的人生,愛好和喜歡大於一切。
那是“一代搞製造,二代搞金融,三代搞藝術”,早已經財務自由的家庭給予她的支持和底氣。
但大多數的我們,沒有辦法改變出身,沒有含着金湯匙出生,我們不能夠怪罪於父母及家庭。
但是如果從此認命和佛系,然後不奮鬥、不作為,那麼也不要遺憾失去嘗試實現夢想的機會。
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財務自由意味着能夠抵抗不確定性風險
隨着算法、AI、深度學習等科技的發展,越來越多人類的工作將被AI取代。
根據世界經濟論壇的報告,到2020年,機器人將奪走15個發達國家中的500多萬個就業崗位。到2022年,智能機器和機器人可能會取代醫學、法律和IT行業的高技能專業人才。
創新工場李開復預測,10年後,人工智能將取代世界上50%的工作,包括翻譯、記者、助理、保安、司機、銷售、客服、交易員、會計、保姆等工作。
雖然這趨勢不會在短期的三五年內到來,但科技發展到一定程度時,給生活和商業模式帶來爆炸式的改變是無法估量的。
互聯網從誕生到現在巔峯時期也僅10到20年。AI、算法學習等科技發展的速度會不會更快?等那一天到來的時候,我們現在的工作都將被取代了?
除了科技發展的宏觀問題,還有落在每個人身上的現實問題。
每個人都有可能遭遇一些天災人禍和意外,比如交通事故或者疾病等,導致短期或者長期喪失勞動能力。
根據國家衞生部的數據:人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18%,而重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上,不包括恢復費用和誤工費用。
這時除了保險可以幫助抵抗一部分風險外,更重要的是你的財產性收入給予保障。
前一段時間很火的電影《我不是藥神》裏,大家感慨最多的,不是徐崢扮演的神油店老闆徐勇的無私,而是賣假藥的張長林對程勇説了全片最深刻最無力的一句話:
「世上只有一種病,那就是窮病」。
試想一下,如果1年、甚至3-5年都沒有工作,如果你的病需要高昂的醫藥費支撐着,你的日常生活消費,你上有老下有小的家庭支出,誰來夠保障。
這就是財務自由能夠幫助你抵抗所有可能導致失業風險的意義。
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財務自由更意味着對生活方式有選擇權
馬斯洛需求五個層次,人除了滿足基本的生存社交需求之外,最終是要實現自我的,這就是所謂對生活方式有選擇權。
特別是在典型的中國社會中,什麼時候以及是否結婚生子,做什麼工作,在什麼城市發展等問題,很多時候會受限於父母的要求。
而且父母的要求還往往難以拒絕,原因多半是依靠自己實現不了想要的東西。
90後創業者孫宇晨在接受吳曉波的一次採訪中説道,他主張提倡30歲前不結婚、不買房、不買車,因為**「父母給你錢,肯定伴隨着他們對你的控制」**。
再來一個靈魂拷問:**「如果不考慮錢的因素,現在的工作是自己最想做的嗎?」**可能90%的人,都會回答不是。
可能他們最想做是:開咖啡店開烘焙坊,出國讀設計讀藝術,寫書唱歌環球旅行。
然而有着各種各樣夢想,想要嘗試的人,往往都受限於朝九晚五的工作。夢想從未嘗試,便石沉大海。
有些人選擇把興趣當成職業,但現實是殘酷的,興趣跟創業一樣,都是燒錢的活兒。實現收支平衡已屬不易,最後能夠成名成功的,更是少數。
很多從本身做着跟興趣八輩子不相關工作,或者行業毅然投身興趣的人,除了被誇讚有勇氣之外,被問到一個最主要的問題是:「你的生活怎麼辦?」
排除那些獲得家裏支持,又或者融資成功的少數人,如《出·路》中袁晗寒。
能夠毫無顧忌地做自己興趣的事情的人,部分是本身興趣和工作已經高度結合,實現興趣即收入。
但更多的是,有着能夠抵抗投身興趣不成功風險,同時有能夠維持生活的被動收入,也就是財務自由的人。
Discovery探索頻道欄目《極客職人》裏面有一期介紹了星空攝影師——葉梓頤,她的作品登上過NASA每日一圖,她原來是一個廣告人,現在自由職業。
追求自由和夢想的路上,她遭到過家人的反對,也遭到到很多質疑。
短片裏面有幾句話非常真實但勵志:
「在做一件父母可能不太認可的事情的時候,第一件事情就是要,證明自己有能力養活自己」
「這個世界太多可能性了,我們從小接受的價值觀特別單一,最可怕的是説你不知道自己要什麼」
紀錄片《出·路》,小鎮青年徐佳,成為千千萬萬的高考大軍。
大學畢業、努力工作、在大城市立足買房、成家生子,像當年擠高考獨木橋一樣,擠進了中產階級。
片中有個場景很唏噓。
徐佳曾在朋友圈上説:「生活沒有眼前的苟且,也沒有詩和遠方的田野」。大學畢業前,他想進行一次西藏騎行,但拿不出往返4000多元的路費,到現在也沒走成。
而袁晗寒無法理解徐佳為什麼一直無法成行,「他可以先工作,再旅行,然後邊旅行邊工作」。
我們大部分人成長環境和路徑就跟徐佳一樣,有些夢想沒有辦法在十幾二十出頭的時候就實現。
就跟張愛玲説出名要趁早,財務自由也一樣,要趁年輕去追逐去實現。
很多夢想和興趣,也只有年輕時沒有顧忌和橫衝直撞的熱情才會去嘗試,當有了家庭、瑣碎生活、年紀漸長後,嘗試另一種活法就會被各種各樣的現實問題所牽絆,從而不得不放棄。
看過一個投資人寫的一段話:
「投資很多時候與人生相似,都需要一直面對不確定性。踏出的下一步是對還是錯?是更好還是更糟?有時候你不親自試過是不會知道的。説到底,我們自己的人生是很難從別人那裏獲得答案的。但財務自由的好處是,你有後悔的權利和能力。試過了,不喜歡,大不了再試試另一種活法而已。」
人的一生,不就在於體驗和實現自我價值嗎?
如果現在的努力奮鬥能夠為將來的不確定性帶來保障,為生活提供更多選擇的可能,這種財務自由何樂而不為呢?
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