鼓吹財務自由不會毀掉一個年輕人，不正確的財務自由觀才會_風聞

1

前段時間，有篇爆款文在各大微信公眾號中相互轉載：《毀掉一個年輕人最好的辦法，就是向他鼓吹財務自由！》。

文章中提到的90後區塊鏈創業者孫宇晨，轉發該文章並戲謔説道：

「毀掉一個年輕人最好的辦法，就是買入大量波場，暴漲迅速實現財富自由，淪為廢人」。

文章指出，人們只看到1%通過股票、創業、投資比特幣等等實現財務自由，但沒有看到99%的年輕人被「財務自由」所忽悠，賭徒心態、槓桿投資失敗、墮入深淵的比比皆是。

文章的標題，是典型的自媒體吸粉模式，但「財務自由」絕不是標題字面意義上的所謂的惡魔。

的確，有些年輕人對於「財務自由」有誤解，「財務自由」不是通過不擇手段地賺快錢，也不是累積到一定數量金錢後一勞永逸。

首先，得承認，懶惰是人的天性。因此才有不勞而獲、一夜暴富的想法。

每個人都夢想一覺醒來踩到狗屎運，於是我們不停地轉發支付寶錦鯉，期望蹭一下運氣，獲得一些意外收穫。

百度百科“中獎概率”詞條：國內大樂透中頭獎概率，僅為2142萬分之一。雙色球頭獎中出概率，為1772萬分之一。而史上難度最大的彩票兆彩（超級百萬）的中頭獎概率僅為1.75億分之一。

支付寶中國錦鯉中獎的概率是300萬分之一。

這樣來看，生活中不勞而獲、一夜暴富的概率幾乎不存在。

2

那些財務自由的年輕人

2018年胡潤百富榜中，上榜共有10位90後。

比特大陸的葛越晟以34億身家成了榜單中90後首富，超過排名第二的OFO創始人，27歲身家30億的戴威。

這些財務自由的年輕人，每一個都不是不勞而獲、昧着良心賺快錢、或者賭徒心態盲用槓桿的人。

他們只是眼光格局獨到，抓着風口和趨勢就拼命衝。而財富只是時間給予的嘉獎而已。

我們追求「財務自由」，不是父母輩認為的獲得一筆足夠的錢財後，就每天躺着，吃喝玩樂，無所事事，這麼膚淺的意義。

懷着各種各樣夢想和追求的我們，是「等財務自由了我就可以做我想做的工作，學我想學的東西，按照自己喜歡的意願過一生」。

3

正確的財務自由觀

首先，要端正財務自由的概念。

36氪《胡觀世事》的胡乃軍老師，提出一個財務自由度的計算標準，由於富豪跟一般人的消費方式不一樣，因此不能簡單地概括為達到所謂的「一個億的小目標」這樣的絕對值。

財務自由度=年度理財性收入/年度的消費支出

其中理財性收入，就是passive income（被動收入），不是工作或勞務換來的收入，而是各種投資的分紅和利息收入。

一般收入來源有4個：家人給予的，出賣自己勞動力的，政府的轉移支付，各種財產性收入，包括金融性財產、房產等不動產、知識產權等。

如果不依靠家人給錢、哪個老闆給錢、也不依靠政府保障，只依靠財產性收入，就滿足消費支出，那麼就達到財務自由了。

胡老師認為，一般年輕人能夠達到100%財務自由的很少，有10-15%財務自由度就已經非常不錯了。

隨着年齡的增加，財務自由度需要增大，等到退休沒有工作能力以後，一般來説達到100%財務自由，才是一個比較良好的狀態。

胡老師的財務自由度的計算，是非常理性客觀的成年人思維模式。

但消費支出很難有統一的標準，需要根據每個人本身所處的階層、政策等宏觀環境、剛需、甚至是每個人的生活觀念來界定。

比方説，一個在大城市打拼的年輕人，假設他在這個城市沒有其他產權。目標是在大城市成家立業，那麼他的剛需就是一套學區房（排除結婚時夫妻雙方達成租房結婚的情況），再假設首付由父母提供，貸款夫妻二人負擔，那麼消費支出，就是夫妻二人日常消費+房貸+孩子消費支出。

又比方説，同樣目標的年輕人，想要自己付首付負擔貸款，那麼他的消費支出就是房子首付+夫妻二人日常消費+房貸+孩子消費支出。

再比方説，一個年輕人，目前沒有婚育和置業的打算，那麼他的消費支出，可能就是由日常消費+房屋租金組成。

4

不正確的財務自由觀

很多父母輩抱着這樣的偏見：人在年輕的時候就實現財務自由，要不就是通過不正當的手段獲得，或者財務自由後從此就會變成廢人。

尤其是工薪家庭的父母，勤勤懇懇一輩子，到退休了才有點不錯的積累。想當然的認為他們的孩子走同樣的道路才是理所應當，符合常理。

而隨着社會的發展，物質豐富度和思維多元化也跟以前大不相同。

鼓吹財務自由不會毀掉一個年輕人，不正確的財務自由觀才會毀掉年輕人。

什麼是不正確的財務自由觀？兩個層面。

第一，是幻想不勞而獲、一夜暴富，然後昧着良心賺快錢、或者賭徒心態盲用槓桿。

當然這些大有人在，但踩着法律道德的底線終將會受到懲罰，那麼財務自由也終將是不自由。

第二，是現在流行的所謂的佛系、認命，然後不奮鬥、不作為。

國內一部紀錄片《出·路》中的北京少女袁晗寒，17歲輟學開咖啡館、然後出國讀藝術，回國搞藝術品投資創業。

像袁晗寒這樣含着金湯匙出生的孩子，少之又少。

對袁晗寒們來説，可以佛系地過上根本不需要考慮生計的人生，愛好和喜歡大於一切。

那是“一代搞製造，二代搞金融，三代搞藝術”，早已經財務自由的家庭給予她的支持和底氣。

但大多數的我們，沒有辦法改變出身，沒有含着金湯匙出生，我們不能夠怪罪於父母及家庭。

但是如果從此認命和佛系，然後不奮鬥、不作為，那麼也不要遺憾失去嘗試實現夢想的機會。

5

財務自由意味着能夠抵抗不確定性風險

隨着算法、AI、深度學習等科技的發展，越來越多人類的工作將被AI取代。

根據世界經濟論壇的報告，到2020年，機器人將奪走15個發達國家中的500多萬個就業崗位。到2022年，智能機器和機器人可能會取代醫學、法律和IT行業的高技能專業人才。

創新工場李開復預測，10年後，人工智能將取代世界上50%的工作，包括翻譯、記者、助理、保安、司機、銷售、客服、交易員、會計、保姆等工作。

雖然這趨勢不會在短期的三五年內到來，但科技發展到一定程度時，給生活和商業模式帶來爆炸式的改變是無法估量的。

互聯網從誕生到現在巔峯時期也僅10到20年。AI、算法學習等科技發展的速度會不會更快？等那一天到來的時候，我們現在的工作都將被取代了？

除了科技發展的宏觀問題，還有落在每個人身上的現實問題。

每個人都有可能遭遇一些天災人禍和意外，比如交通事故或者疾病等，導致短期或者長期喪失勞動能力。

根據國家衞生部的數據：人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18%，而重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上，不包括恢復費用和誤工費用。

這時除了保險可以幫助抵抗一部分風險外，更重要的是你的財產性收入給予保障。

前一段時間很火的電影《我不是藥神》裏，大家感慨最多的，不是徐崢扮演的神油店老闆徐勇的無私，而是賣假藥的張長林對程勇説了全片最深刻最無力的一句話：

「世上只有一種病，那就是窮病」。

試想一下，如果1年、甚至3-5年都沒有工作，如果你的病需要高昂的醫藥費支撐着，你的日常生活消費，你上有老下有小的家庭支出，誰來夠保障。

這就是財務自由能夠幫助你抵抗所有可能導致失業風險的意義。

6

財務自由更意味着對生活方式有選擇權

馬斯洛需求五個層次，人除了滿足基本的生存社交需求之外，最終是要實現自我的，這就是所謂對生活方式有選擇權。

特別是在典型的中國社會中，什麼時候以及是否結婚生子，做什麼工作，在什麼城市發展等問題，很多時候會受限於父母的要求。

而且父母的要求還往往難以拒絕，原因多半是依靠自己實現不了想要的東西。

90後創業者孫宇晨在接受吳曉波的一次採訪中説道，他主張提倡30歲前不結婚、不買房、不買車，因為**「父母給你錢，肯定伴隨着他們對你的控制」**。

再來一個靈魂拷問：**「如果不考慮錢的因素，現在的工作是自己最想做的嗎？」**可能90%的人，都會回答不是。

可能他們最想做是：開咖啡店開烘焙坊，出國讀設計讀藝術，寫書唱歌環球旅行。

然而有着各種各樣夢想，想要嘗試的人，往往都受限於朝九晚五的工作。夢想從未嘗試，便石沉大海。

有些人選擇把興趣當成職業，但現實是殘酷的，興趣跟創業一樣，都是燒錢的活兒。實現收支平衡已屬不易，最後能夠成名成功的，更是少數。

很多從本身做着跟興趣八輩子不相關工作，或者行業毅然投身興趣的人，除了被誇讚有勇氣之外，被問到一個最主要的問題是：「你的生活怎麼辦？」

排除那些獲得家裏支持，又或者融資成功的少數人，如《出·路》中袁晗寒。

能夠毫無顧忌地做自己興趣的事情的人，部分是本身興趣和工作已經高度結合，實現興趣即收入。

但更多的是，有着能夠抵抗投身興趣不成功風險，同時有能夠維持生活的被動收入，也就是財務自由的人。

Discovery探索頻道欄目《極客職人》裏面有一期介紹了星空攝影師——葉梓頤，她的作品登上過NASA每日一圖，她原來是一個廣告人，現在自由職業。

追求自由和夢想的路上，她遭到過家人的反對，也遭到到很多質疑。

短片裏面有幾句話非常真實但勵志：

「在做一件父母可能不太認可的事情的時候，第一件事情就是要，證明自己有能力養活自己」

「這個世界太多可能性了，我們從小接受的價值觀特別單一，最可怕的是説你不知道自己要什麼」

紀錄片《出·路》，小鎮青年徐佳，成為千千萬萬的高考大軍。

大學畢業、努力工作、在大城市立足買房、成家生子，像當年擠高考獨木橋一樣，擠進了中產階級。

片中有個場景很唏噓。

徐佳曾在朋友圈上説：「生活沒有眼前的苟且，也沒有詩和遠方的田野」。大學畢業前，他想進行一次西藏騎行，但拿不出往返4000多元的路費，到現在也沒走成。

而袁晗寒無法理解徐佳為什麼一直無法成行，「他可以先工作，再旅行，然後邊旅行邊工作」。

我們大部分人成長環境和路徑就跟徐佳一樣，有些夢想沒有辦法在十幾二十出頭的時候就實現。

就跟張愛玲説出名要趁早，財務自由也一樣，要趁年輕去追逐去實現。

很多夢想和興趣，也只有年輕時沒有顧忌和橫衝直撞的熱情才會去嘗試，當有了家庭、瑣碎生活、年紀漸長後，嘗試另一種活法就會被各種各樣的現實問題所牽絆，從而不得不放棄。

看過一個投資人寫的一段話：

「投資很多時候與人生相似，都需要一直面對不確定性。踏出的下一步是對還是錯？是更好還是更糟？有時候你不親自試過是不會知道的。説到底，我們自己的人生是很難從別人那裏獲得答案的。但財務自由的好處是，你有後悔的權利和能力。試過了，不喜歡，大不了再試試另一種活法而已。」

人的一生，不就在於體驗和實現自我價值嗎？

如果現在的努力奮鬥能夠為將來的不確定性帶來保障，為生活提供更多選擇的可能，這種財務自由何樂而不為呢？

—— END ——

我是栩先生，這是我的個人原創微信公眾號（ID：superMr_xu）。喜歡我、想第一時間讀到我的原創文章，歡迎掃描二維碼關注我。