重拳出擊！銀監會1月開出500張罰單，罰款近9億
【觀察者網 綜合報道】進入2018，監管部門繼續重拳出擊大力整治金融亂象。
據《中國證券報》和澎湃新聞等統計，今年1月，銀監繫統已開出497張罰單，平均每日16張，罰金總額超過8.98億元；12月底至今，罰金總額超過20億元。
反觀2017年，各級銀監部門在當年6月披露的罰單數量最高，僅為350張。
各類亂象，一網打盡
2018年開年頭一個月，銀監會就開出近9億的罰款金額，主要是因為銀監會在1月份對多起大案進行了處罰。包括浦發成都分行違規發放貸款案、工商銀行黑龍江省分行54億違規對公理財案、郵儲銀行79億票據案等在內的三起案件，被罰金額達到7.99億元，佔罰款總額的89%。
在各類金融亂象中，同業、理財的違規操作、違規辦理票據業務、資金違規流入股市樓市、公司治理失範等，成為銀行業金融機構“吃”罰單的高發“罪狀”。
銀監會在《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》中明確指出，違反宏觀調控政策包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。從罰單來看，大部分被處罰的金融機構，其違規案由也多涉及這兩項內容。
比如，中國銀行義烏市分行、建設銀行金華分行的違規案由為信貸資金違規流入股市，山東省國際信託則是違規向不符合貸款條件的房地產企業提供融資、部分政府融資平台業務由地方政府變相提供擔保，浙商銀行杭州分行向資本金不到位的住房項目發放房地產開發貸款而被罰。
比如，在交通銀行廈門分行收到的150萬元罰單中，案由之一便是違規發放土地融資；工商銀行浙江分行領罰的案由就包括個人貸款資金流入股市；泉州銀行廈門分行則因個人消費貸款違規流入股市被罰25萬元。
但值得注意的是，1月12日，廣西銀監局披露的罰單顯示，中信銀行南寧分行因違規為房地產開發企業繳交土地出讓金提供理財融資被罰40萬元。在此之後，廈門銀監局在1月25日披露的多張罰單顯示，部分銀行因理財投資業務未比照自營貸款管理流程，資金用於支付地價款和置換前期支付土地款的股東借款被罰。
銀監會在2018年整治銀行業市場亂象22條工作要點中提到的違反宏觀調控政策，並未直接點明銀行違規為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資的具體方式。
但各級銀監部門一系列對於理財業務違反宏觀調控政策的所進行的處罰，無疑釋放了一種信號，即無論通過什麼形式，只要是“直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，或以自身信用提供支持或通道”的違規行為都將被處置。
此外，違規開展同業、理財、表外業務依然是“重災區”。
比如，黑龍江銀監局2018年第一張罰單就開給了工商銀行黑龍江省分行，該行6只、金額54.7億元理財產品涉嫌違規。黑龍江銀監局按照過罰相當原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人處以累計3400萬元罰款。
除了商業銀行外，資產管理公司、消費金融公司、信託公司等機構的違規行為也難逃監管問責。
比如，湖北消費金融公司因貸款資金被挪用連吃五張罰單，領罰40萬元，多名直接責任人被警告；另外，長城資管廣西分公司因轉嫁抵押登記費、收購金融機構非不良資產等案由被廣西銀監局罰款70萬元。
在各類型的犯罪中，員工內外勾結、私刻公章、異常交易監測失效等內部控制缺失的現象，也成為了不法分子滋生的温牀——罰單披露出了一些地區的銀行分支機構存在管理失控、包庇隱瞞甚至監守自盜等問題。
比如，農業銀行文山市支行國際業務櫃員通過將單位內部核算賬户資金轉入個人控制賬户方式挪用公款、中國銀行岳陽分行員工李滿園盜取庫款、贛州銀行廈門分行高管人員私設小金庫及高息攬儲。
而這些案件，除了罰款以外，多起大案還處罰到了具體責任人。
比如，郵儲銀行甘肅武威文昌路支行原行長王建中，浦發銀行成都分行原行長王兵等。在各級銀監部門1月份披露的罰單中，被處罰的相關責任人達到227人；其中，7人被處以禁止終身從事銀行業工作。
《中國證券報》稱，對於“人的監管”是整治銀行業亂象的關鍵之一，而銀行監管部門對違規行為和違規人員的處罰力度，以及對風險責任追究的落實效果，正不斷形成對銀行機構及上級管理部門的高度震懾。
大案要案，絕不手軟
對於備受關注的大案要案，銀監會毫不手軟，引發市場強烈震動。
19日，銀監會披露，浦發銀行成都分行向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔該行不良貸款。
銀監會方面稱，這是一起由浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。
四川銀監局依法對銀行成都分行罰款4.62億元；成都分行原行長被開除、2名副行長被降級和記大過，另有195名分行中下層及以下責任人員被內部問責。
無獨有偶，郵儲銀行武威文昌路支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。
27日，銀監會披露該案處罰結果，涉案12家銀行業金融機構共計被罰沒2.95億元，其中，案發機構郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元。
銀監會相關負責人透露，鑑於案件的惡劣性質，監管部門對於涉案的每一張票據都予以頂格處罰，即每單罰款50萬元。
此前，在更為外界所熟知的廣發銀行惠州分行違規擔保的**“僑興債”**案件中，廣發銀行及其分支機構被罰沒7.22億元，隨後13家出資機構罰沒金額13.41億元，這仍是有史以來銀行業個案的最大處罰。
值得注意的是，銀監會2018年開年就啓動了雙向問責。鑑於四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，並對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。
公司治理，擺在首位
2018年，主動合規、完善公司治理被認為是銀行業的“安身立命之本”。
“少數不法分子通過複雜架構，虛假出資，循環注資，違規構建龐大的金融集團，已經成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙，必須依法予以嚴肅處理”，銀監會主席郭樹清在1月27日接受《人民日報》專訪時這樣説到。
銀監會主席郭樹清
1月13日，銀監會印發了《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知（銀監發〔2018〕4號）》，在明確2018年銀行業重點整治8個方面22條中，將公司治理不健全問題擺在了首位。
而郭樹清也於近日強調，深化銀行業改革的重點是完善公司治理結構。
近兩個月來，備受關注的“僑興案”、浦發銀行成都分行違規發放貸款案及郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案中，均涉及公司治理不健全、內控嚴重失效的問題。
比如，銀監會在對郵儲銀行違規票據案的相關通報中指出，案發機構崗位制約機制失衡，印章、合同、賬户、營業場所等管理混亂，大額異常交易監測失效，為不法分子提供了可乘之機。
郭樹清此前強調，完善公司治理結構，首先要加強股權管理和董事會建設。要釐清股權關係，開展股東履約和依法履職情況評估，加強對股東的穿透監管，大力整治隱形股東和股權代持現象。強化董事履職評價、考核和問責，提升獨立董事的獨立性和專業能力，同時要進一步發揮好監事會的作用，積極探索有中國特色的現代銀行制度，把黨的領導嵌入公司治理結構之中。