黃博寧：漂在香港，最終選擇了賣保險

【文/觀察者網專欄作者 黃博寧】

最近幾年，賣保險的港漂呈幾何級數上升。作為一名資歷不深不淺的港漂，筆者身邊至少幾十個人在賣保險。這些人每天早晚必到朋友圈報到，勤快的一天能刷20條。一張客户理賠單，恨不得每個人都能發一遍。

説來道去，他們在反覆傳達兩層意思。第一，必要性。所謂天有不測風雲，人有旦夕禍福。保險無法阻止事情發生，可萬一真發生，有金錢補償也是萬幸。第二，重要性。如今國人管理財富，不單是存錢或消費。投資保險不僅有不錯的回報，也可以對養老及身後事做出安排。

與內地比起來，香港保險有不能否認的優勢。以內地人最常買的重疾險為例：同樣的險種，同一間公司，香港的保費可以便宜兩到三成，且核保嚴、理賠快，條件寬泛。對於這點，內地明星、富商顯貴、中產羣體已經用腳投票。每到雙休和節假日，香港保險公司外總是人挨人、人擠人，買保險竟然能和買包一樣，在門口排起長隊。

網上流傳的香港保險優勢

市場需求催生了龐大的業務員隊伍。香港已經迴歸20年，熟悉兩地文化的港漂，顯然更能照顧內地顧客的內心感受。且時下內地人均持有保單數量遠低於國際，港漂入行同時在激活身後的熟人隊伍。因此各大保險公司都開出優厚的條件爭搶港漂。

大概五年前，這個羣體還不是那麼龐大，那麼惹人注意。可不知不覺間，IT工程師、銀行職員、會計師、精算師、醫學博士、電視台主持人紛紛轉行。明明昨天還在曬工作，今天就變身保險從業人員。究竟是什麼特別的魅力，讓保險“通吃”各行各業精英？

答案很簡單，賺錢。

香港社會這些年來，經濟民生改善情況不盡理想，產業結構過分集中，工資漲幅遠跑不過物價，已不是秘密。蓬勃發展的無非是自由行帶來的旅遊和零售業。説起來保險業還算是難得發展的“高端產業”。

香港傳統社會結構中，爬到社會金字塔的頂尖，從事高端的科研行業，成為執業醫生或律師，薪水大概是10萬港幣。雖然不少，可如果拖家帶口，並不算富裕。入職幾年、從事一般行業的港漂，月收入2、3萬港幣，“一人吃飽全家不餓”尚可，如果有家庭開銷，也是捉襟見肘。若投身保險，幾年內實現財務自由，並非遠不可及。

到底賣保險能掙多少錢？

每家保險公司的佣金及獎勵政策不一樣、每個險種的提成也不一樣。不過據多位內人士透露，保單的平均佣金是35%，新入行者還有額外獎勵。一年業績額達到100萬，算上獎金及其他收益，年收入可達40至60萬港幣。

一位原來在銀行上班的人士告訴筆者，現在做保險，時間安排自由，可以幾天不出門，只要每月能開一兩張單，就能掙得和原來差不多。且銷售行業和業績掛鈎，賣的多掙的多，掙的多獎的多，催生的慾望永無止境。這口子一旦打開，只要在行業還能混下去，很難再去領原來的固定薪水。

如果説年業績百萬，收入幾十萬，是不錯的起步。那麼真正“混出來”的人，遠不止此。在香港公開的招募會上，有經紀人分享自己的經歷：畢業後做學校的助教、行政助理，覺得沒意思。轉行不過2年時間，原來的年薪已經成了現在的税金。

還有更資深的人士向新進者“傳道受業”時説，常有客户問，“我今天找你買了保險，明天你不做了怎麼辦？”答曰，在這個行業做長了，什麼稀奇事、不幸的事都見過，現在每年給自己交的保單金額就有100多萬。如果不在保險行業做了，我每年怎麼還可能交得起這麼高金額的保單？

讓港漂們去賣保險的另一個原因是語言。這幾年香港的普通話越來越流行，在香港學習幾年，也未見得能説一口粵語。而香港能提供較高薪水的公司或行業，通常對語言都有較高的要求。如在港考公務員，第一條就是通兩文三語。

所謂“通”，不一定要非常標準或地道，但至少要求表達流利、書寫規範。內地普遍接受中文教育長大的學生們，大多隻有普通話是一桶水，粵語和英語都有待提升。而保險行業，不會挑港漂們語言上的劣勢，反正是做內地市場和熟人買賣。

坊間一直質疑：港漂是高學歷者，支付不菲學費深造，學成不用專業知識，在保險業不亦樂乎，是對知識的極大侮辱和褻瀆。批評者從社會培養成本出發，“痛心疾首”之情可以理解。可一邊是高企的房價和物價，一邊是無限的慾望，前者一推，後者一拉，人就動搖了。有些入行較早的人前幾年還遮遮掩掩，取得了經濟上的豐收之後，便高調組建團隊，大曬日常參加的高端講座及名包名袋，分享人生的“成功心得”。

業內人士説，2015、2016年是保險行業最滋潤的兩年：國內同胞的錢包越來越闊，國家的政策也還算寬鬆。那兩年，似乎是人人業績都能達到百萬。2017年國家出台了一系列政策，防止資產流失，經紀人的日子就不那麼好過了。加上新入行的人眾多，保險公司開始對業務員有業績要求，達不到標準的就被清洗出去。不過這兩年，保險公司依然花大力氣在校園宣傳，把目標精準度定在剛來港就讀、只要一兩年就能畢業的研究生。

另一邊廂，想撈掙快錢的人多了，原來幾乎想進就進的行業，現在也要搞得幾輪面試。沒有博士頭銜、沒有過硬的職業背景，還進不了“重點培養”計劃。圈內也感嘆：還是老話説得好，要第一個吃螃蟹，一旦闖出了路子，競爭就越來越激烈。

港漂也不是都經受不住“誘惑”。“錢”景可觀固然是都看到的，沉默的大多數總有：終究不是“正經行業”、發展“不可持續”、以後還要回內地、賣不出去怎麼辦等等顧慮。

如何能讓保險熱降温？兩條路。

第一，是放寬內地保險行業的市場準入，與國際接軌。什麼時候內地保險的性價比和香港一樣，什麼時候香港的保險就不再吃香。第二，是解決香港產業空心化問題，用堅實的經濟增長，拉動工資漲幅。

前一條國家主席習近平在今年的博鰲論壇已經給了相關的説法。未來內地一定會朝着這個方向發展，不過具體的時間表尚不明確。後一條已經説了有些年頭，實現起來談何容易。

總而言之一句話，只要香港保險對內地還有比較優勢，港漂還會一個個跳入“險”坑。

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