理財業務問題 銀保監會對6家銀行開出總計1.5億罰單

【文/觀察者網 徐乾昂】12月7日，銀保監會一次開出10張大額罰單，6家銀行因理財等相關業務違規，被罰沒共計1億5630萬。

此時，離《商業銀行理財子公司管理辦法》發佈剛剛過去5日。

本次被罰最多是浙商銀行，罰沒5550萬。此外，民生銀行被罰3460萬、渤海銀行被罰2530萬、中信銀行被罰2280萬、光大銀行被罰沒1120萬、交通銀行被罰740萬。

觀察者網注意到，銀保監會針對這6家銀行開出的行政處罰決定書中，均對其理財業務的違法違規事實進行了描述。

圖自財聯社

據財聯社記者統計，截至今日共有23家銀行公告發起設立理財子公司。銀保監會曾表示，商業銀行理財子公司應自主經營、自負盈虧，有效防範經營風險向母行傳染。

而在上述罰單中，就有民生銀行、渤海銀行、浙商銀行三家理財風險隔離不到位。

中國人民大學重陽研究院高級研究員董希淼表示，這兩年以來理財業務、同業業務違規行為層出不窮，類似的加大處罰可以整治市場亂象，防範金融風險。“資管新規、理財新規及理財子公司管理辦法出台部分超出了市場預期，也為理財業務的發展打開了一個新的空間，但是對於違法違規行為還是會一如既往地和以前一樣進行整治。”

據恒大研究院10月13日研報數據顯示，2009年末至2016年末，銀行業金融機構總資產規模由78.8萬億增長至245.8萬億年複合增長率16.3%，而同期商業銀行理財規模從1.7萬億增長至29.05萬億，年複合增長率超過50%。

銀行理財增速遠超銀行資產規模增速 圖自恒大研究院

報告指出，銀行理財通過短短7年，在銀行表外快速造出一個“影子銀行”。

近年來，隨着一系列規範銀行理財業務的監管政策出台，理財產品資金餘額規模從2017年起出現下滑。截至2017年底，存續餘額為29.54萬億元，較2016年末僅增長1.69%，大幅低於2016年增速23.63%。

恒大研究院指出，在理財長期發展過程中，相關監管長期滯後，憑藉2005年發佈的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》以及後續的11分補丁文件實現業務監管。

**2018年9月28日，《商業銀行理財業務監管管理辦法》正式落地，**理財新規在經歷2014年、2016年兩輪徵求意見後最終成型，理財業務正式走向規範發展階段。

而在本月2日，****中國銀保監會正式發佈《商業銀行理財子公司管理辦法》，對理財子公司的准入條件、業務規則、風險管理等方面做出具體規定，是《商業銀行理財業務監督管理辦法》的配套制度。

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