《2018年中國人身保險產品研究報告（消費者版）》發佈 填補行業空白

7月29日,由中國財富網、《保險研究》編輯部聯合主辦，中國財富研究院承辦的“2018年中國人身保險產品研究報告”發佈會在京舉行。會議邀請全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮，中國保險學會黨委書記、會長姚慶海等專家領導，以及保險機構代表共同討論了人身險市場的發展。會議同步發佈了《2018年中國人身保險產品研究報告(消費者版)》(以下簡稱《報告》)。

圖為中國財富傳媒集團黨委書記、董事長葛瑋。中國財富網 李林 攝

中國財富傳媒集團黨委書記、董事長葛瑋代表主辦方致歡迎辭。葛瑋表示，中國財富傳媒集團願意承擔媒體責任，發揮媒體優勢，在保險業與公眾之間架起溝通的“橋樑”，搭建專業、權威的傳播平台。

葛瑋介紹稱，中國財富傳媒集團聯合專業團隊，歷時1年3個月推出《報告》，致力於客觀、公正地研究評估保險產品，把一般公眾不容易看懂看透的條款通俗化、直觀化，瞭解各類保險產品概況，將保險產品“卸妝”後的面目呈現給消費者。

下一步，中國財富傳媒集團將真誠聽取社會各方面特別是保險界專家的意見和建議，進一步優化評價體系，完善研究方法，使今後的研究評價更為全面、科學、深入，為中國保險業健康發展添磚加瓦、貢獻力量。

圖為全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮。中國財富網 李林 攝

周延禮在講話中指出，《報告》是研究保險產品、保護消費者權益、服務保險業長期可持續發展的首份報告，長期堅持做下去，不僅有利於中國保險市場的健康發展，還有利於消費者全面客觀瞭解保險產品和保險服務，最終促進保險功能和作用的發揮。

社會保障體系是關係到國家政治安全、經濟安全、社會安全、財產安全的重要內容。周延禮提出，希望中國財富傳媒集團繼續與保險業內加強聯繫，建立密切合作關係，通過參與研討會、金融論壇等方式，將階段性的研究成果、個人研究成果、學校研究成果展示出來，為國家社會保障體制建設、商業保險的發展提供重要參考價值。

圖為中國保險學會黨委書記、會長姚慶海。中國財富網 李林 攝

姚慶海指出，《報告》率先採用第三方評價模式，開啓了金融保險業為社會服務通過第三方評價來改進金融保險服務的先河，是一項為消費者服務，讓消費者認識金融保險、自身風險管理保障需求，維護消費者利益的重大舉措。

姚慶海還提出了《報告》的三方面意義，一是對供給端、需求端精準對接，精準研究，客觀評價，獨立第三方評價，發掘了客户進一步風險保障保險需求，特別是對改進保險公司產品設計，滿足客户的風險保障需求進行了評價，具有非常好的參考價值;二是《報告》中對保險產品的功能進行了深入研究，將進一步滿足保險需求端的各類風險保障保險需求;三是將對完善中國的社會保障體系發揮保險業重要貢獻。

圖為《2018年中國人身保險產品研究報告(消費者版)》發佈。中國財富網 李林 攝

中國財富研究院研究員張慶豐在現場對《報告》內容進行了詳細介紹，《報告》藉助龐大的人身險產品庫，使用統計分析和建模研究的方法，對保險市場在售的3700多個主流人身保險產品進行對比研究，重點對各類人身險產品的責任設計、條款撰寫等各項指標進行對比，解析當前人身保險產品的設計特徵、發展趨勢，從風險保障角度分析了消費者選擇保險產品的思路，並對不同產品價格進行了科學評級，幫助消費者瞭解最新的市場動向，合理認識產品差異，分析出更適合自己的、性價比更高的產品，進而推進保險消費者權益保護和知識普及，推動人身險市場的良性發展。

《報告》分為主報告和分產品子報告，主報告為產品對比分析結論彙總，分產品子報告作為主報告的附件，對2017年市場上熱門的定期壽險、終身壽險、重大疾病保險、年金保險、投連險、萬能險進行了詳細調研和分析，對不同產品性價比進行評級，創新性地對保險消費者的選擇提出推薦意見，並總結各類產品的發展建議。

圖為中國人民財產保險公司原副總裁王和。中國財富網 李林 攝

中國人民財產保險公司原副總裁王和指出，如何開創保險的未來是保險從業人需要思考的一個問題。改革開放40年以來，中國保險業取得了舉世矚目的成績，但同時也應該深刻認識到，大而不強是中國保險業難以迴避的問題。

王和指出，“保險作為財富管理有三大特徵：第一，雙向思維，不僅考慮財富的增加，更考慮防患於未然、未雨綢繆;同時保險作為財富管理是一種長期思維，就是人無近憂必有遠慮;另外，保險是一種傳承的思維、是一種代代相傳的思維。我們要做到這些，我覺得才能夠去肩負起這個時代賦予保險業的一種責任。”

圖為中央財經大學保險學院精算學系主任、中央財經大學中國精算研究院教授鄭蘇晉。中國財富網 李林 攝

中央財經大學保險學院精算學系主任、中央財經大學中國精算研究院教授鄭蘇晉主要談到了自己讀完《報告》後的幾點重要感受：第一，對於提高消費者的契約意識、責任意識特別有意義;第二，保險產品是服務性產品，而且涉及到人和人之間的交流，更為複雜，《報告》的出台不僅有助於消費者理性的購買保險，而且能促進保險公司從服務上做好後續工作;第三，《報告》的出台可以推動消費者和保險公司供需雙方直接互動，也期待未來會有相應的創新商業模式;第四，期待基於《報告》可以推出一些相關保險產品的評比等。

圖為中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗。中國財富網 李林 攝

中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗指出，《報告》有三大亮點。第一，通俗易懂，把保險裏頭那些艱澀、難懂的條款和術語都做了通俗化的處理，有助於消費者理解;第二，提出了很多重要的理念，例如“定壽的保單貼現”“選擇維度”等;第三，報告中對於分紅險的處理比較合適，“分紅型不宜突出強調是一個險種，而是一種處理方式，是對保險公司優於定價假設的那部分經營利潤，有70%的部分是可以作為可分紅利潤”這個概念需要讓消費者清楚。

圖為英大泰和人壽業務總監方國春。中國財富網 李林 攝

英大泰和人壽業務總監方國春表示，《報告》第一次向全社會、向廣大客户完整地展現了中國保險市場人身保險產品的全貌，這是任何一家保險公司所不曾做到，將有助於保險市場產生保費增量，引導具有保障需求的客户主動接近和選擇保險公司，促進保險市場的穩定繁榮。同時，《報告》也將有助於廣大消費者發現在售保險產品的不足之處，促進保險業在滿足人們日益增長的保險保障需求方面不斷進步。

圖為陽光人壽產品開發部副總經理張裕斌。中國財富網 李林 攝

陽光人壽產品開發部副總經理張裕斌表示，《報告》不僅為消費者提供了快速識別保險產品的通道，同時，對行業和保險公司也有非常好的幫助作用。《報告》產品的研發人員不是閉門造車，而是研究消費者、市場，並對上千款產品進行抽絲剝繭，差異化地進行闡述和分析，為行業開發人員瞭解市場提供了快速方便的路徑。《報告》未來是否還會有“企業版”，作為險企產品開發人員滿懷期待。

圖為中國財富網總裁張先國。中國財富網 李林 攝

中國財富網總裁張先國宣佈將從消費者服務與權益保護出發啓動三項計劃。

一是8月1日，中國財富網將針對國內在售保險產品，推出首批“保險產品月度(消費者推薦)排行榜”。榜單將分別為終身壽險、定期壽險、重疾終身(帶身故)、重疾終身(不帶身故)、重疾定期等5類保險產品推出共計10份榜單，以後將在每月1日定期更新發布。

二是季末，中國財富網將依據保險公司的基本信息、財務數據和輿情等維度推出首批“保險公司季度消費者推薦排行榜”，以後將在每季末定期更新發布。

三是年底，中國財富網將舉行首屆“金鏢獎”評選，從專業角度打造中國保險業標誌性的專業保險獎項，為保險業品牌價值的發現、傳播和放大發揮積極作用。

無論是推薦榜單還是評選，中國財富網將始終堅守服務消費者、服務保險業健康發展的初衷不變，恪守公正、公平、公開原則，尊重保險業發展規律，堅持“獨立、客觀、第三方”的媒體立場，努力將“金鏢獎”打造成為中國保險行業最具公信力的權威獎項。

圖為“2018年中國人身保險產品研究報告”發佈儀式。中國財富網 李林 攝

會議現場還隆重地舉行了“2018年中國人身保險產品研究報告”發佈儀式。周延禮、姚慶海、葛瑋、王和、鄭蘇晉、魏麗、張慶豐共同參加。