網貸、透支、分期付款 大學生為何要“超前消費”？

中新網客户端北京9月8日電(楊雨奇)日前，教育部辦公廳下發通知，要求各地各高校引導學生樹立金融理財和金融安全觀念，及時糾正學生超前消費、過度消費和從眾消費等錯誤觀念，引導學生培養勤儉節約意識。

大學生們的“超前消費”如何呈現？到底是什麼在影響他們的消費觀念？名目繁多的“校園貸”為何成了“校園害”？

闊綽的生活如毒品，一開始就停不下來

如今，曹峯(化名)的衣櫃裏添了很多新衣服，那些動輒上千元的服飾鞋帽，若是在一年前，他是不會買的。

曹峯是一名在校大學生，進入大學的第二年開始，喜歡交際的他飯局也逐步多起來，三天一趟KTV，五天一桌下酒菜，這樣的生活，對曹峯來説已是家常便飯。

尚未踏足社會的他，每月賴以生存的資金，也不過父母補貼的1000元生活費而已，平日的交際和吃穿消費讓曹峯每個月都處在“透支”狀態。

“讀到大二，班級聚會、學生會聚餐越來越多，想多交朋友當然要多和大家吃飯。”而變得注重衣着打扮，曹峯説，寢室裏大家都穿名牌，自己不穿感覺會“掉價”。

儘管時常收支不平，但曹峯卻沒有停下“揮金如土”的腳步。

曹峯的故事在當前的大學校園裏並不少見。中國青年報一項覆蓋2000名大學生的調查顯示，77.8%的受訪大學生認為身邊的超前消費現象很普遍。“月光族”已在校園中瀰漫開來。

低門檻校園貸：借了2萬，還了6萬

面對陡增的日常開銷，曹峯並沒有選擇放棄當下“透支”狀態，而是把眼光轉移到了借貸平台之上。

2017年4月的一天，曹峯在電腦上看到一則貸款廣告。“那是某網貸平台廣告，大概寫着10分鐘輕鬆貸款，低利息之類的標語。”也正是這條廣告，曹峯開始接觸網貸。

記者在網頁搜索該網貸APP，發現簡介的確寫着“借款額度1~10萬、放款時間快至10分鐘。憑信用卡賬單，10分鐘輕鬆貸10萬。”

正如廣告宣傳的低門檻，曹峯借款的過程十分快捷。登記身份證，填寫個人及親屬聯繫方式和家庭住址信息，不到半小時，1000塊錢就到手了。按照協商，1000塊錢，借貸半年，最後連本帶息只用還款1400元。

過程如此簡單？記者在與某網貸平台溝通後獲得了類似回答。記者表示，自己想在該機構借款5000元，半年還清。

該平台人表示，只需查看花唄信用分及芝麻信用分即可，並稱到期連本帶息還款，只需5100元。平攤下來，利息每天只有幾毛錢。

事實真的如此麼？據曹峯迴憶，自己去年前後總共借貸的資金不超過2萬元，但還出去的錢總共6萬不止。

他回憶起自己曾被暴力催收的經歷。去年，他向某平台借了1000元，逾期催款時，對方告訴他連本帶息要歸還5000元。第二天，催款人上門，表示除了5000元的還款外，還得再支付其2000元的跑腿費。

就這樣，1000元的本金，還了7000元。

為了能及時還上借貸資金，曹峯不得不“拆了東牆補西牆”。他同時在多個平台進行借貸，用以週轉還款資金，就這樣，“雪球”越滾越大。

“花唄式青年*”：這個月瀟灑，下個月緊巴*

與曹峯相比，何鋭的情況好了很多，他沒有接觸網貸，而是置身在花唄、借唄和分期付款的環境當中。

從去年2月起，何鋭就開通了花唄。他告訴記者：“我的支付寶頁面，上面寫着可用額度1500塊，再看下面的商品，還有各種分期免息和分期租賃業務。”何鋭覺得，免息值得一試。

就這樣，何鋭開啓了借貸人生。到現在為止，他的手機上還保留着花唄、借唄等APP，而他的花唄額度，也從剛開始的1500元增長到了現在的9000元。

通過各類借款平台，何鋭買回家的高價品越來越多。“只要想到能分期付，我就覺得自己不奢侈。”何鋭説。

然而，好景不長。接踵而至的還款日把何鋭的優越生活打回原形。“我先用花唄還借唄，再用百度有錢還花唄，週而復始。”何鋭説。

“過去我覺得這樣的消費方式很好，能為我提供更寬裕的流動資金。但久了就會發現，其實手頭的資金並沒有變得充裕，這個月好過了，就意味着下個月要緊巴。”何鋭解釋。

實際上，類似的信用貸現象已在年輕人羣體中形成趨勢。據螞蟻花唄發佈的《2017年輕人消費生活報告》，在中國近1.7億90後羣體中，開通花唄的人數超過4500萬。即平均每4個90後就有1個使用花唄；而在購買手機時，76%的年輕用户會選擇分期付款。

針對這一情況，中國財政科學研究院應用經濟學博士後盤和林分析，所謂分期付款划算是一個偽概念。羊毛出在羊身上，商家不會是活雷鋒，即便是低利率或者無息的分期付款，在產品實際價格中，已經包含了這部分定價。