保險消費者去年人均保單2.89張已婚人羣比單身更願買保險

2018年9月13日，中國太保攜手普華永道發佈《中國保險消費者白皮書》（下稱“白皮書”），該白皮書以中國太保超過1.23億名的全量客户數據為樣本。白皮書顯示，保險消費者去年人均保單2.89張，已婚人羣比單身更願意買保險，但消費者保險觀念仍停留在為本人投保階段。

男性保險消費者超六成

白皮書以醫療、意外、重疾、壽險、養老、教育、財富、車險、家財九大保障領域全景式的保險保障體系為分析框架，以保險保障範圍、組合、水平、成本支出、性別、地域、個體及家庭特徵為參數，從總量和結構等不同維度，刻畫中國保險消費者特徵。

白皮書顯示，男性為保險主要消費客羣，消費者中男性客户佔比達60.8%，女性佔比為39.2%；女性保險意識在過去七年裏有了一定提升，消費者中女性佔比提升了2.4個百分點，但仍低於男性的21.6個點。

從年齡來看，80後保險意識更強，是消費者主力軍。2017年保險消費者中，31歲-40歲的客户佔比最高，為29.7%。

從為誰投保角度來看，消費者保險觀念仍停留在為本人投保為主，女性較男性更關注子女保障。整體而言，消費者為本人購買保險的比例為76.1%；其次傾向於為子女購買；女性客户比男性客户更願意為子女購買保險。

引人注意的是，中國保險消費者中，已婚有子女的消費者佔比最高，高達78%；其次為單身，佔比為13%。此外，已婚有子女的家庭通常風險意識更強，尤其是年齡在30歲至40歲的消費者，保險意識更強，更願意花錢購置保單。隨着經濟的發展，整體人均保費支出也隨之上升，尤其是教育險保費增加迅速，反映了父母對子女更願意進行經濟投入。

2017年人均保單2.89張

從保險消費者保單持有及保費支出情況來看，中國保險消費者中，2017年持有多張保單的消費者佔比達到64%，比2010年上升19個百分點。人均持有保單從2010年的1.96張，增長至2017年的2.89張。

此外，各年齡階段的消費者第一張保單都首選意外險，年輕人和老年人次選醫療險，中年人次選壽險。保費方面，教育保險人均保費最高，養老次之，第三位是財富管理。

對此白皮書提到，隨着社會發展，交通越來越便利，但由此發生的交通事故數量，涉及的人員傷亡數量都觸目驚心，給消費者敲響了警鐘，消費者對出行安全越來越重視，故在首次購買保險時更傾向意外險。

從近幾年熱門的醫療險來看，2017年醫療險消費者佔比超過一半，相較2010年上升24個百分點。此外，醫療險以短期消費者為主，個人購買醫療險的意識增強，2010年-2017年，個人客户佔比不斷上升，2017年個人客户佔比超過90%。此外，醫療險總體以男性消費者為主，男性更關注一年期以下及短期醫療保險，25歲-50歲為購買醫療險的主力軍，醫療保險投保人和被保險人50歲以上佔比均呈現逐年上升的趨勢。

從重疾險來看，消費者關注健康保障，重疾險消費者佔比明顯提升，尤其是2016年和2017年佔比提升更為明顯；截至2017年，重疾險客户佔所有客户比重的9.1%。但總體來看，重疾險保障水平偏低，發展空間大，重疾險長期險人均保額為23萬元，短期險人均保額為4萬元，與重疾醫療費用需求相比偏低。此外，重疾險尚未成為公司為員工投保的主要保障，仍以個人投保為主。

從保險密度來看，我國保險需求整體呈上升趨勢，但與發達國家相比，保險需求仍未得到徹底、有效的釋放。保險消費者人數、人均保費支出、人均保單數等都表現出明顯的地區差異，沿海等經濟發達地區保險意識相對較高，華東地區消費者人數佔比接近40%；西部地區雖然基礎薄弱，但近幾年發展迅速。

白皮書預測，女性客户佔比未來將逐年增加，預計2020年將達到40.29%；投保人以31歲-40歲佔比最高，預計2020年該年齡階段的消費者佔比將達到26.16%；隨着消費者水平的不斷提高，客均保費也逐年提升，尤其是教育保障的投入將不斷增加，預計2020年人均保費將達到30380元；消費者保險意識逐漸增強，人均保費也逐漸提升，預計2020年人均保單將超過3張，2張及以上保單的消費者佔比預計將超過七成。

普華永道中國首席數據科學家、大數據、分析與信息管理服務主管合夥人姚遠表示：“消費者畫像僅僅是大數據應用的一種理解實踐，新一代以大數據科技、人工智能體系、互聯網金融的普及為保險變革埋下了伏筆，為保險公司帶來新的機遇。”