支付行業大額罰單頻現 最高單筆罰沒額比去年提高7倍

針對第三方支付的違規行為，監管機構再出重拳。近日，中國人民銀行長沙中心支行對4家支付機構做出行政處罰，其中九派天下支付有限公司（以下簡稱“九派天下支付”）因違反支付結算、反洗錢相關規定，被處罰486.6萬元。

而監管機構對第三方支付的處罰力度在下半年以來明顯加強。有第三方機構不完全統計，截至今年9月11日，今年以來有66家（總公司、分公司合併計算）第三方支付機構接連收到央行罰單，其中，7月份以來開出的罰單達到42單。多家機構被罰金額破千萬元，今年以來單筆罰單最高處罰額已較去年的最高值提高7倍。

4家支付機構被罰

近日，中國人民銀行長沙中心支行對4家支付機構作出行政處罰，九派天下支付因違反支付結算、反洗錢相關規定，被處罰486.6萬元。

資料顯示，九派天下支付成立於2011年8月份，註冊資金1億元，公司總部位於湖南長沙。該公司於2012年6月份取得《支付業務許可證》，業務類型包括互聯網支付、移動支付、預付卡發行與受理（湖南省、北京市、上海市）；2015年經批准獲得基金支付結算牌照；2017年6月26日，中國人民銀行總行官方發佈第四批第三方支付牌照續展結果，該公司成功續展，獲批許可業務類型和範圍為：互聯網支付、移動電話支付、預付卡發行與受理（湖南省、北京市、上海市），有效期為：2017年6月27日至2022年6月26日。

除九派天下支付外，此次受罰的還有易生支付有限公司、杉德智富網絡服務發展有限公司、拉卡拉支付股份有限公司，這三家第三方支付公司的湖南分公司分別受到行政處罰，但總金額較低，分別在1萬元至5萬元之間，處罰原因皆為“違反銀行卡收單業務相關規定”。

超千萬元罰單頻現

值得注意的是，九派天下支付此次雖然被罰金額近500萬元，但是在第三方頻頻收到高額罰單的當下，卻不是“第一梯隊”。

據互聯網媒體金評媒統計，今年以來有66家（總公司、分公司合併計算）第三方支付機構接連收到央行罰單，其中，7月份以來開出的罰單達到42單，多家機構被罰金額破千萬元。

據《證券日報》記者統計，8月份，中國人民銀行營業管理部公佈行政處罰信息，國付寶總共收到了兩張罰單，合計被罰沒4646萬元，刷新第三方支付行業的處罰記錄。國付寶收到的行政處罰顯示，一張罰單因違反了清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，被央行沒收違法所得2217.6萬元，罰款2229.6萬元，合計4447.2萬元。另一張罰單則顯示，國付寶因未按照規定，為身份不明的客户提供服務或與其進行交易等違法違規行為，被央行處以總計199萬元的罰款。

而單筆被罰沒第二高的機構則為卡友支付服務有限公司（以下簡稱“卡友公司”），卡友公司7月20日被央行處罰2582.2萬元。央行公開信息顯示，經查實，卡友公司存在違反收單交易信息管理規定、違反收單外包業務管理規定、違反備付金管理規定、違反變更事項管理規定、違規留存銀行卡敏感信息、未落實商户現場檢查制度等違規問題，且存在消極配合央行檢查監督的情況。

據《2018年中國第三方支付行業發展趨勢研究報告》顯示，2017年第三方支付行業單筆最高被罰沒553萬元。以此計算的話，今年以來單筆罰單的罰沒金額最高值較去年已提高7倍。

有支付行業分析人士認為，監管機構之所以頻頻對支付機構開出超大額罰單，一方面説明支付機構確實違規行為比較嚴重，另一方面，也很可能機構因違規而有產生了較大的利潤。在第三方支付嚴監管的背景下，對行業有明顯的警示作用。