烏鎮世界互聯網大會|同盾蔣韜發表演講-數字經濟時代下的金融智能化轉型
2018年11月7日至9日,第五屆世界互聯網大會吸引到政府政要、國際組織及許多重量級世界互聯網企業的領軍人物和企業家參會。
作為智能風控領域代表企業,同盾科技創始人、CEO蔣韜受邀參會並於大會上發表主題為《數字經濟時代下的金融智能化轉型》的重要演講。
2015年國家提出了“互聯網+”的理念,2017年又提出了數字經濟的發展理念,蔣韜認為:“過去20年的基礎建設為今天我們提出數字經濟的發展理念打下非常好的基礎,今天幾乎所有的業態比如金融、教育、零售、物流等都在進行數字化改革,當完成數字化改革之後,接下來就是各個行業的智能化改革。而這其中金融智能化將是最重要的一環,金融智能化是數字經濟重要的發展引擎。”
金融行業已經是數字化程度最高的行業之一,其天然的“數字屬性”以及歷史沉澱下來的海量數據都為金融智能化轉型,提供了絕佳的基礎。
隨着AI芯片計算能力的突飛猛進和機器學習算法的不斷創新,金融智能化轉型進入發展的快車道,而海外人才的大量回流和本土人才的崛起,更是加速了金融智能化轉型的進程。
現在進行時中的金融智能化轉型
蔣韜分別圍繞“智能營銷”、“智能風控”、“智能投顧”、“智能催收”、“保險科技”五大場景,做了金融智能化轉型的應用案例介紹。
智能營銷——如何更加精準地觸達客户
在智能營銷領域國外公司已經發展到非常成熟的階段,比如Capital One可以在客户申請信用卡之前,就提前郵寄一個帶有信用卡的信封給到客户,因為他們已經通過智能算法判斷出這名客户未來3個月申請信用卡的概率很高。
智能風控——如何更加精準地分析欺詐及信用風險
欺詐類風險主要為三大類:賬户安全風險、交易欺詐風險、信用風險,而信用風險又以發生階段不同劃分為貸前、貸中和貸後。
針對信貸業務的三個階段,同盾針對性地提出了智能化解決方案:用户增長服務、貸前反欺詐及信貸風控服務、逾期管理智能催收服務,助力金融智能化轉型的落地。
同盾科技是第三方的智能風控與分析決策服務商,在智能風控領域有非常深厚的技術能力和服務經驗。同盾於2017年在行業內首倡AaaS——智能分析即服務的風控理念,將風控產品“雲”化,並在雲端建立了風險大腦,通過不斷學習領域知識來增強自身能力。
同時,為了滿足不同金融機構客户的需求,也提供私有化部署及整體端到雲一體化的解決方案。
智能投顧——如何最大化客户的投資收益
利用機器學習、算法等手段通過量化分析,綜合各種因子幫助客户找到股票、基金、及其他理財產品最佳理財方案,實現客户投資收益最大化。
智能催收——如何提升催收效率、降低欺詐風險及機構成本
蔣韜指出,中國有將近一千萬催收人員,幫助銀行信用卡中心、消費金融貸後部門用打電話的方式提醒用户還款,這是一個非常枯燥而且低效率的工作。
智能催收正在深刻改變這一現狀,相較於人工催收,智能催收的優勢非常明顯。
首先人工成本很高,其成本組成要包括工資、場地、招聘、培訓等;
其次,受多種因素影響,人工催收情緒波動大,且需要重複培訓話術,專業程度難以保證。智能的催收系統採用標準催收話術,從源頭上減少話術風險。
在早期催收M0-M1,甚至是M2階段智能催收都有很好的效果,某家國內大型銀行系持牌消費金融機構,日均新增M1、M2按揭量超過兩萬筆,為提高催收效率,該機構引入了同盾智能催收產品逾期管家,使用逾期管家後,逾期1天內,該機構的合同回收率提升7.32%,金融回收率提升8.87%;逾期3天內,合同回收率提升4.24%,金額回收率提升3.42%,效果十分顯著。
智能理賠——如何降低理賠欺詐風險、實現理賠的全自動化
智能理賠主要解決兩個問題,首先是如何提升理賠的自動化能力,就是利用人工智能等技術在一定時間內自動化處理更多的理賠單據。
第二個要解決的問題是如何在理賠的過程中通過算法及模型,去識別一些潛在的、隱形的欺詐風險。數據顯示在中國車險理賠中保守估計有 20%的案件涉嫌欺詐,仔細研究就會發現裏面很多都有人為因素存在而產生的道德風險和操作性風險,據統計全國每年因為欺詐而使保險公司造成的損失高達上千億元。單純依靠人的力量已經難以招架,現在國內有很多企業都在探索用智能化的手段來改變這一現狀。
金融智能化轉型趨勢展望
演講最後蔣韜對金融智能化轉型的趨勢進行了展望,他認為金融智能化轉型將呈現以下幾種特徵:
一、未來金融機構會持續加大投入,通過智能化轉型提升效率、降低成本;
二、未來五年,80%的金融機構和個人客户的交互界面,會被人工智能技術所取代;
三、不僅僅是業務部門,金融機構的中後台部門,比如:風控、運營、合規、審計、財務、戰略規劃、人力資源等場景也會進行智能化轉型;
四、知識圖譜、NLP、視覺及圖像處理、機器學習、深度學習等通用技術在金融機構會形成私有化部署的平台;
五、中小型金融機構,會形成共享的專有、甚至是公有云平台;
六、機器學習會成為主流,深度學習的規模隨着方便易用的機器學習工具(比如:Caffe、TensorFlow、CNTK等)的快速普及,人工智能應用的門檻會快速降低。
同盾科技是智能風控與分析決策領域的代表企業,一直致力於利用科技力量助力金融智能化轉型,目前同盾已經形成大數據、人工智能、雲計算三大技術體系、智能營銷、智能運營、智能反欺詐以及智能信貸四個場景應用以及雲端一體全流程解決方案,為超過一萬家客户提供服務,在國內企業金融智能化轉型之路上,同盾將會扮演重要角色。(作者:張銘陽)