度小滿金融助力銀行大幅邁進智能化時代

在經歷數字化、網絡化、移動化變革後，近年來銀行業大數據積累及應用經驗越來越豐富，給智能化應用奠定了較好基礎。特別是今年以來，各大銀行智能化成果相繼落地，智能金融發展成果開始顯現。

智能設備廣泛覆蓋 提升金融體驗

在大連工行，智能設備覆蓋率已近100%。據網點大堂經理介紹，大連工行智能設備分流了80%以上櫃面非現金業務，查詢餘額、掛失、跨行轉賬、開通網銀、繳納費用等業務都可以在這裏辦理。在手機端，掃碼取現、微信小程序預約……各種功能同樣大大縮短了客户的業務辦理時間。此外，今年6月，度小滿金融和農行合作的農行新版智能掌銀上線，用户已經可以刷臉登錄APP，並通過語音進行轉賬操作，讓更多金融用户切實感受到智能金融的便捷。

在股份制銀行中，以招商銀行為例，其開展“網點+APP+場景”經營，實現客户識別、服務、轉介、營銷、評價等網點經營管理的全流程數字化，打通線上線下服務銜接斷點，為客户提供線上線下一體化服務。招行提供的數據顯示，截至今年6月底，該行可視櫃員機(VTM)對櫃面業務分流率87.64%；截至去年年底，該行零售電子渠道綜合櫃面替代率超過98%；批發電子渠道交易結算替代率近 94%。

網點作為銀行最重要的前沿營銷陣地，智能化是客户需求，也是銀行在市場競爭中制勝的關鍵點。當然，即使辦理的業務越來越少，網點也不能被取消替代，網點未來的發展趨勢將從交易處理型功能向營銷服務型轉變，即網點成為銀行了解用户需求，併為其提供個性化、精準服務的渠道之一。

智能金融降低邊際成本 助力普惠金融

除了提升用户體驗，目前，人工智能技術已開始在智能化風控、智能化精準營銷、智能機器人、智能投顧等多個領域得到應用。大數據、雲計算、互聯網、人工智能幫助金融機構提升效率，降低准入門檻，提供了優質便捷的服務，強化了金融服務的整體效益，讓普惠金融服務的疆域變得更加遼闊。

近日，招商銀行在上線的新版網上託管銀行系統中，使用了智能機器人蔘與業務處理，率先實現RPA(即機器人流程自動化)技術在資產託管領域的應用。據悉，RPA是在人工智能和自動化技術的基礎上建立的、以機器人作為虛擬勞動力、依據預先設定的程序與現有用户系統進行交互並完成預期任務的技術。從目前的實踐來看，RPA能較好地適用於高重複性、邏輯確定的流程，減少了人力的操作成本。

國內第一家且唯一的法人直銷銀行百信銀行，以“場景在前、金融在後”的普惠金融創新模式，連接線上和線下場景，試圖打造出區別其他直銷銀行的智能金融生態服務網絡。據悉，度小滿金融為百信銀行打造了一整套的消費信貸系統，並在智能獲客、大數據風控、智能客服等領域展開深入合作，助力百信銀行成為一家真正的智能銀行。資料顯示，百信銀行開業一年累計發放普惠貸款636億元，用户數突破1000萬大關。

合作共贏成為主流趨勢

2015年，我國就將人工智能納入了國家戰略發展規劃，發展智能金融也是推動金融業供給側結構性改革的核心抓手，是實現金融業高質量發展的必經之路。如今，人工智能+金融已經進入了規模化應用時代，開放生態，合作共贏成為行業發展的總體趨勢。

業內人士認為，隨着人工智能技術在金融領域的深入應用，傳統金融機構及金融科技機構對行業的理解更加深刻，雙方不再是簡單地排斥和顛覆，相反存在着很大的合作共贏空間。科技企業從為金融機構提供技術服務，升級為利用現代信息技術對傳統金融業務進行流程改造、模式創新、服務升級等，從而不斷升級金融機構與科技企業的合作，實現更高層次的互惠共贏。

以智能金融領域代表者度小滿金融為例，近三年以來，度小滿金融在智能金融技術研發方面不斷投入，並將打磨好的技術成果與合作伙伴共同推廣。近期，度小滿金融與南京銀行簽署戰略合作協議，雙方將聯合推動金融科技創新，在消費金融、小微金融等領域展開深度業務合作，並將合作成果推向南京銀行“紫金山·鑫合金融傢俱樂部”的100多家商業銀行成員單位，讓更多的金融機構能夠運用人工智能技術服務實體經濟，踐行普惠金融。

南京銀行董事長鬍昇榮透露，在過去的一年多里，南京銀行與度小滿在消費信貸領域累計合作貸款業務服務到150萬用户，合作金額達到200億元；在支付領域，百度接入南京銀行統一支付平台，累計實現支付超過800萬筆，合作金額超過1200億元；在資金結算領域，南京銀行為15家度小滿助貸機構提供服務，累計結算超過300萬筆，合計金額超過400億元。

可以預見，智能金融將重塑金融生態圈，人工智能等金融科技的融入將使金融服務更加便利與可觸達，更具開放性，同時推動平台降本增效，從而創造更多業務創新的機遇和風口，也將為加快中國經濟轉型和高質量發展提供新的動力。