保險業進入“減脂增肌”新發展階段

當前，我國經濟正由高速增長向高質量發展轉變，經歷補償式高增長時代的保險業是否也要轉型，又該如何轉型？昨日，在“新浪金麒麟·2018保險高峯論壇”上，銀保監會副主席梁濤表示，時至今日，保險業粗放發展的弊端已經十分明顯，有些方面還很嚴重。為此，要充分認識保險業發生的深刻變化，增強推動保險業高質量發展的緊迫感。

“鋪攤子、擴機構”的傳統模式弊端顯現

曾幾何時，保險業盛行唯保費規模論英雄。不過，“規模論”在促進行業保費快速增長的同時，帶來的弊端也逐漸顯現。

梁濤在論壇上直言，當前，部分保險機構陷入低水平發展陷阱無法自拔，重複着業務粗放擴張——償付能力不足——增資——業務粗放擴張的怪圈；部分機構高手續費的背後，有時還隱藏着商業賄賂、非法輸送利益等違法犯罪問題。同時，破壞式、掠奪式的開發還相當程度存在，銷售誤導、理賠難的問題也沒有得到根本解決。

梁濤指出，保險業補償式的高增長時代已基本結束，市場進入平穩發展階段，傳統的鋪攤子、擴機構等競爭策略已經很難奏效。

他解釋道，當前市場競爭比較充分，高成本盲目擴張不僅無法帶來競爭優勢，而且可能造成沉重負擔。同時，財產險和人身險領域都推進了費率市場化改革，產品費率水平明顯下降，當前的費率水平不足以支持市場主體走外延式擴張的老路。

從外部環境來看，隨着保險業進一步對外開放，外資保險主體預計會在中國市場上投入更多的經濟、人力、智力和技術資源，傳統發展模式已難以應對這些新挑戰。與此同時，保險業面臨着越來越多跨界、跨領域的非傳統競爭對手的挑戰，顛覆式的競爭模式和不可預知的競爭對手，都在制約着保險業傳統的發展模式。

高質量發展轉型時不我待

“伴隨着我國經濟由高速增長向高質量發展的轉變，保險業邁向高質量發展勢在必行。”梁濤指出。

梁濤表示，需重點把握四個方面來推動行業進行高質量發展。

一是靠理念轉變。保險業要實現高質量發展，要用高質量發展的理念統一全行業的思想，全行業必須認識到，高質量發展是行業的必由之路。

二是靠企業驅動。企業是市場經營的主體，必須充分發揮其在高質量發展中的主體作用。為此，要增強股東約束，堅決破除將保險作為融資平台、賺快錢的認識，並通過董事會為企業確立正確的戰略和目標。要完善考核體系，摒棄以規模論英雄的考核設計，把高質量發展的要求細化為公司的經營指標和考核指標等。

三是靠監管引領。在監管導向方面，改變以往部分制度設計中隱含的規模導向，推動保險業更加註重效益優先，不斷提高行業全要素生產率。在監管評級方面，對有利於促進高質量發展的指標，應賦予更高的監管權重和評分，提高評級指標的精細化和完備性。在償付能力監管方面，充分考慮粗放發展帶來的可量化及不可量化風險，督促公司加強資產負債管理。在監管執行方面，要堅決查處市場上的違法違規行為，堅持高管和機構雙罰制。

四是靠科技賦能。當前，移動互聯網、大數據、超級計算等新理論、新技術的發展對保險業運行最具基礎性的“大數法則”產生了前所未有的衝擊。未來，保險業要實現從勞動密集型的人海戰術轉變為技術密集型的科技賦能，在產品設計、流程管理、服務提供和業務拓展等各個環節上，不斷加強新技術的應用，有效實現發展質量、管理效率和服務能力的提升。（記者 陳婷婷）