克利夫蘭為何想要恢復郵政銀行業務 - 彭博社

露西·尼科爾森/路透社在美國，郵局是用來寄信的，銀行是用來兑現支票的。

在法國、意大利、日本、中國、巴西、印度和新西蘭情況並非如此，這些國家的郵局都提供像匯款這樣的金融服務。而在美國，這種情況並非一直如此：在長達半個世紀的時間裏，美國郵政局提供了一種郵政儲蓄系統，曾一度佔據整個商業銀行系統資產的10%。

如今，美國郵政局的金融服務僅限於發送匯票、提供現金返還，以及偶爾發放生日支票。但一些城市領導和郵政銀行運動的組織者正在努力復興郵政銀行。郵政工會領導希望在這個過程中，他們也能拯救郵政服務。

彭博社城市實驗室芝加哥以冷靜、派對和陽光克服了會議懷疑者納粹掩體的綠意改造將醜陋的過去變成城市的眼球吸引者聖保羅的 cortiços 如何幫助庇護南美洲最大的城市僅使用公共交通的跨洲競賽在上週的一次新聞發佈會上，一羣克利夫蘭地區的民選官員和當地工會領導呼籲美國郵政總局將東北俄亥俄州的城市和郊區作為該系統的第一個試點案例。

“我希望[美國郵政局]能利用他們現有的權力來擴展金融服務，特別是在那些沒有銀行服務和銀行沙漠的社區，那裏的居民被掠奪性貸款者、汽車貸款高利貸者和收取20%利息的公司所剝削，”眾議員馬西·卡普圖爾對克利夫蘭平原交易者説。“美國人民會要求這一點。”

根據聯邦儲備局的數據顯示，在2018年，約22%的美國家庭，約5500萬成年人，被認為是沒有銀行服務或銀行服務不足的家庭。*後者類別的人可能有一個受保險的賬户，但他們也使用“替代”金融服務，如支票兑現商店和發薪日貸款者。隨着銀行分支機構從低收入城市社區和農村地區消失，被掠奪性現金預支商店主導的銀行沙漠已成為美國景觀中越來越常見的特徵。部分由於特朗普時代的聯邦法規的放鬆，這些發薪日貸款業務和店面汽車標題公司每年收取80億美元的額外費用。

郵政銀行倡導者正將重點放在巴爾的摩、布朗克斯和克利夫蘭，因為這些地區對這一想法有政治支持，並且潛在客户眾多。估計差異很大，但在巴爾的摩地區，20%到40%的居民沒有或不足夠使用銀行。布朗克斯是紐約市服務不足人口最多的地區；2015年城市研究所的一項研究發現超過一半的居民缺乏定期接觸金融機構的機會。在克利夫蘭地區，大約四分之一的居民沒有或不足夠使用銀行，這一比例高於中西部其他地區（但與全國其他地區大致相當）。為什麼不利用已經在東北俄亥俄州服務的31,000個郵局零售分支，讓它們提供一些金融服務呢？

“[我們有]最值得信賴的工作人員，最受過良好訓練的工作人員，以及在全國每個社區都有辦公室——銀行沒有的地方，”美國郵政工人聯合會主席馬克·迪蒙斯坦説。“即使人們可以接觸到銀行，仍然有一些地方銀行已經撤離。”根據郵政銀行運動，三分之一的郵政編碼可以訪問郵局，但缺乏傳統銀行。

克利夫蘭的潛在試點將與20世紀初的郵政儲蓄系統大相徑庭，該系統於1911年啓動，旨在“將錢從隱藏中拿出來，吸引習慣於在本國郵局儲蓄的移民的儲蓄，為對銀行失去信心的人提供安全的存放處，併為工人提供更方便的存放處，”正如這篇USPS歷史所述。到1947年，郵政儲蓄系統中存放的儲蓄幾乎達34億美元。

但在第二次世界大戰後，銀行提高了利率，該服務失去了吸引力。郵政局在1967年關閉了其儲蓄系統，這是林登·約翰遜為簡化聯邦政府而進行的更廣泛推動的一部分。“郵政銀行系統在沒有公眾討論的情況下悄然死亡，”梅赫莎·巴拉達蘭寫道在Slate中。

復興的郵政銀行計劃不會完全像上世紀的版本：他們將從像兑現工資支票這樣簡單的事情開始，迪蒙斯坦説，最終會發行更多的匯票和匯款，甚至在現場安裝自動取款機。

“這對郵局來説是一個勝利，因為它將帶來一些收入、流量和業務。”執行這些類似銀行的職能並不是一個巨大的飛躍，監察長辦公室表示。美國郵政局已經是全國最大的紙質匯票提供者：2014年，它銷售了價值210億美元的匯票——這些匯票類似於預付支票——主要是給農村郵政編碼的郵局。一個2014年皮尤調查發現，超過四分之三的未銀行化或銀行服務不足的人使用“替代金融服務”時對郵局的客户服務評價良好，而且大多數人對USPS的感覺遠比對發薪日貸款者要積極得多。

但是銀行和信用合作社團體對郵政干預持謹慎態度，並反對一項 2018年眾議院法案，該法案將使郵政銀行在全國範圍內合法化。“[我們]非常擔心允許美國郵政局提供銀行服務將超出郵政局的核心能力，將引發一系列嚴重的監管和消費者保護問題，並將對私營部門實體帶來重大競爭問題，”一封致國會的信中寫道，該信由美國銀行家協會、美國獨立社區銀行家協會和全國聯邦保險信用合作社協會等團體簽署。該法案未能通過。

在沒有這種立法變更的情況下，建立真正的國家郵政銀行將是不可能的。但讓一些分支機構在已經出售郵票的地方兑現支票只需要郵政總局長梅根·布倫南的簽名。

這可能是一個大障礙。當CityLab聯繫布倫南時，她的新聞團隊將我們引導到這份 郵政局網站上的聲明：

郵政局的使命是為美國公眾提供可信、實惠、普遍的郵件服務。我們的核心職能是投遞，而不是銀行業務。在我們的研究得出結論認為我們可以合法地提供額外服務並獲利且不分散我們核心業務的情況下，我們會考慮這些。然而，在郵政局投資於超出我們核心職能的領域之前，必須解決公共政策和監管討論。

克利夫蘭的郵政工會不同意。“郵政服務可以在明天引入這些金融服務——沒有必要改變法律，”APWU地方72的主席達利歐·弗里曼在一份聲明中説。“美國郵政服務（USPS）一直在實驗新產品，APWU與郵政服務的合同中也有試點項目的條款。”

自1960年代郵政銀行的消亡以來，美國郵政服務的核心業務發生了巨大的變化。儘管每天發送的信件數量持續下降，但每年發送的包裹數量卻在增加。而且，儘管它是公眾最看好的聯邦機構，政府已經威脅要私有化該服務，如果它無法實現財務穩定。

在電子郵件的時代，郵政工會將郵政銀行的迴歸視為重新確認美國郵政服務對公眾價值的機會，提供擴展的服務組合，使美國郵政服務能夠保持更多的辦公室開放（並讓更多的工會成員繼續工作）。迪蒙斯坦指出，郵政銀行也代表着一個急需的收入來源：OIG在2015年估計，如果郵政服務引入郵政銀行，每年將為他們帶來額外的100億美元。

“這對那些被掠奪性支票兑現行業剝削的公眾來説是一個勝利，對郵局來説也是一個勝利，因為這將帶來一些收入、流量和業務，顯然對希望以新的和擴展的方式服務於人民的郵政工人來説也是一個勝利，”迪蒙斯坦説。“我們看不到有人會失去。”

*更正： 此圖已更新為更近期的研究數據。