Credit Karma希望成為您可信賴的信用顧問 - 彭博社

插圖：Kurt Woerpel 為《彭博商業週刊》繪製信用卡瑪是一個允許用户免費訪問其信用評分並提供信用卡推薦的網站。這是一個非常依賴用户信任的業務。

網站的工作方式如下：登錄後，您會獲得一個易於理解的服務概述。您提供一些個人信息，作為回報，您可以訪問您的信用評分以及該評分的主要驅動因素分析；如果有錯誤，您還可以提出爭議。其他免費服務包括對信用評分任何變化的警報，以及通常的財務計算器和教育工具。信用卡瑪會分析您的數據，以提供與您的信用檔案匹配的產品推薦，這意味着更高的批准可能性，並且可能通過提供更低的利率幫助您節省開支。這就是公司賺錢的方式：如果您獲得其推薦產品的批准——從信用卡到個人和汽車貸款，以及汽車保險——提供商會向信用卡瑪支付費用。

“我們花了將近12年的時間才走到這一步”

直到2018年，支付公司更高費用的卡片可以在網站上獲得優先展示。因此，用户變得懷疑。“我認為他們所做的推薦不一定是好的推薦，我認為這主要是為了產生收入，但嘿，我想這讓它保持免費，”26歲的客户喬治·裏馬基斯説。裏馬基斯已經是客户超過兩年，每月登錄幾次，主要是查看他的信用報告。

彭博社商業週刊Bogg Bags，像Crocs一樣的手提包，如何贏得美國媽媽的青睞減税自我償還及其他童話故事印度腐爛的米飯激發了對莫迪食品政策的不滿美國芯片引導的俄羅斯導彈擊中了6歲女孩聯合創始人肯·林非常清楚這種情緒。但他説，公司最初別無選擇。它的規模太小，無法避免向貸款人提供激勵——大型在線貸款提供商的市場營銷高管甚至不會與其高管會面。在早期，它也沒有吸引潛在借款人的可靠記錄。“我們花了將近12年的時間才走到這裏，”林説。

創始人兼首席執行官肯尼斯·林來源：Credit Karma根據林的説法，“這裏”意味着每週有超過3000萬用户登錄以查看他們的信用評分並可能註冊金融產品。客户往往偏年輕，未來的財務需求更多。這將權力重新交回給 Credit Karma，該公司現在根據信用評分和產品類別（例如獎勵或旅行）對其網站上的每張卡收取相同的固定費用，並計劃為所有產品引入相同的結構。獲得更高排名的唯一方法是為消費者提供更好的交易。“信任將是Credit Karma成功的標誌，”林説。

其新方法的影響仍在展開。根據一位看到其財務狀況的人士，該公司的收入預計今年將達到10億美元，這得益於用户從2017年底的7500萬增加到1億。考慮到Credit Karma並不是唯一的選擇，金融服務管理總監Sarah Prohm表示，它必須確保提供商保持合作。“我認為Credit Karma的擔憂是髮卡機構沒有看到足夠的回報，”Prohm説。如果出現一個競爭對手提供更具吸引力的方案，Visa或美國運通很容易就會改變策略。