骯髒錢堆積如山，歐洲銀行競相招聘員工 - 彭博社

荷蘭澤斯特的Rabobank集團洗錢調查機構。

攝影師：Jasper Juinen/Bloomberg幾十年來，對技術和自動化的日益依賴對工人意味着一件事：工作崗位減少。在金融行業的一個快速增長的領域，情況正好相反，因為歐洲各地的銀行在填補使用技術打擊洗錢的部門職位時面臨困難。

自2012年以來，因一系列醜聞和超過200億美元的罰款而感到震驚的貸款機構正在利用人工智能和機器學習來查找試圖掩蓋非法所得現金的來源。但這種技術產生的數據量如此龐大，以至於銀行必須僱傭大量員工來整理這些數據，並將不法之徒與守法者區分開來。

彭博社商業週刊印度腐爛的稻米引發對莫迪食品政策的不滿Bogg Bags，托特包的Crocs，如何贏得美國媽媽的青睞美國芯片引導的俄羅斯導彈擊斃6歲女孩亞當·紐曼的最新項目是WeWork的競爭對手根據波士頓諮詢集團的數據，合規和金融犯罪人員今天在美國和歐洲的平均銀行員工中佔約3%，是2013年水平的兩倍多。由於大多數貸款機構現在每年對商業客户進行全面評估，而不是幾年前的每三到五年一次，大型銀行通常每年在反洗錢操作上花費超過3億美元，BCG表示。投資銀行Mediobanca SpA估計，歐洲金融機構在未來兩年內將需要僱傭1萬人，但合格候選人遠遠不夠。“目前勞動力緊缺，”BCG合夥人諾伯特·吉特弗裏德説。“日常需求仍在上升。”

分析師卡羅琳·阿爾-薩巴格去年被拉博銀行在澤斯特的合規中心聘用。攝影師：賈斯珀·朱寧/彭博社由於低利率和疲軟的地區經濟壓縮利潤，擴張變得困難，但銀行別無選擇。新的歐盟反洗錢法規將在1月生效，收緊規則並擴大必須審查的活動範圍。丹斯克銀行表示，約有2200億美元的可疑交易通過其愛沙尼亞分行進行，需要600人來充實其犯罪和合規部門。ING集團，在2018年支付了7.75億歐元（8.6億美元）的罰款以解決洗錢案件，在今年第二季度創建了500個全職職位以監控可疑交易——增長了20%。法國最大的貸款機構法國巴黎銀行在過去三年中將其合規和反金融犯罪的員工人數增加了40%，達到4200人。

幾家貸款機構已將低級別的工作外包給東歐。其他機構則舉行“約會之夜”，合規高管與潛在僱員會面，試圖改善長期以來被視為金融行業陳舊領域的形象。拉博銀行集團已同意支付3.69億美元以結束對墨西哥毒品卡特爾洗錢的美國調查，在荷蘭開設了21個合規中心，以吸引不願搬到大城市的員工。德意志銀行，這家計劃到2022年裁員18000人的問題貸款機構，誓言不會在打擊犯罪方面“做出任何犧牲”，並預計在未來三年內花費40億歐元來增強其合規能力。根據招聘公司Korn Ferry的數據，歐洲各地合規官的薪資自2016年以來上漲了20%，遠遠超過銀行業務其他領域的漲幅。

“人們並不總是高興我們對他們進行審查，但隨着如此多的髒錢醜聞，他們開始更理解這一點。”

儘管銀行在沒有軟件的情況下無法遵守反洗錢法規，但這些工具可能會給他們帶來成千上萬的“誤報”。放寬算法可能會減少這個問題，但這也可能讓一些壞人逃脱——使銀行面臨鉅額罰款的風險。此外，罪犯不斷想出隱藏現金來源的方法，通常使用複雜的離岸公司網絡或通過數字支付轉賬和加密貨幣迅速轉移資金。計算機可以發現可疑活動，但通常不夠聰明，無法準確解開客户或交易的真實情況。

這就是為什麼銀行需要像卡羅琳·阿爾-薩巴格這樣的人。29歲的分析師去年被荷蘭合作銀行在澤斯特的合規中心聘用，澤斯特是一個距離阿姆斯特丹約45分鐘車程、人口為63,000的小鎮。在最近的一個下午，她收到通知，某位擁有可觀房地產投資組合的客户進行了多筆超過10,000歐元的現金存款，資金來源不明。在快速的谷歌搜索後，阿爾-薩巴格發現警方在客户的一處物業上發現了一個非法的大麻農場。她聯繫了該男子的會計師，會計師表示客户擁有一家餐廳（她通過荷蘭商會進行了驗證），這些錢是來自那裏的合法收入。她將自己的發現傳達給了一位主管，主管將決定是否向警方報告可疑活動。“人們並不總是高興我們對他們進行審查，但隨着如此多的髒錢醜聞，他們開始更理解這一點，”她説。

儘管如此，單純僱傭一羣新員工並不足夠，倫敦初創公司ComplyAdvantage的首席執行官查爾斯·德林波爾表示，該公司為包括桑坦德銀行英國分行和由Visa擁有的支付處理公司Earthport在內的400多家客户提供反洗錢軟件。儘管應用程序讓客户可以通過智能手機輕鬆進行貨幣交易和申請抵押貸款，但貸款機構被要求更加密切地監控賬户。每當銀行停止交易或調查客户時，業務可能就會轉向其他地方。

德林波爾表示，找到平衡是一項嚴峻的挑戰，需要整個組織的新思維，而不僅僅是更多的人和軟件。“解決這個問題比重構金融基礎設施要容易得多，”這位曾在摩根大通工作的技術老兵説。“但洗錢者非常具有創新性，監管要求的範圍和違規的懲罰力度持續增加。”