年輕人，退休，你準備好了嗎？_風聞

來源：每日經濟新聞

統計局數據顯示，截至2018年年底，60歲以上人口數量達2.5億人，佔總人口比例17.9%，同比上漲0.6個百分點。雖然老年人口的逐年遞增，中國老年人的養老問題已經受到各界廣泛關注，而近9億的未退休人羣（16~59歲）對自己的退休持有什麼樣的看法？年齡35歲以下的年輕一代，對於自己看似遙不可及卻又步步逼近的退休生活，在心理與財力上，又是否做好了充分退休準備？

當未退休者談養老的時候在談些什麼？

對於退休年齡，年輕一代希望退休的平均年齡約為57歲，而對於35歲及以上的人羣，該目標僅增加到59歲。另外，持有“超過65歲還會繼續工作”這個想法的年輕一代和50歲以上的人只佔9%。

在提前退休和準點退休的想法佔了較大比例的情況下，大多數受訪者也認為自己能保證自己的退休收入。對於有責任保證自己的退休收入這一看法，48%的受訪者表示非常贊同，而僅有11%表示完全不贊同。

人們常説，有夢想才有未來，有夢想才有動力。那麼，對於養老，未退休者又有什麼樣的養老願景呢？據調查顯示，未退休者排名靠前的關鍵詞整體樂觀，分別是“悠閒”、“自由”、“享樂”。但另一方面，實際退休者的養老願景關鍵詞則會更側重於退休後不可避免的問題。

在養老重要性排序方面，有高達74%的受訪者選擇了“完善的醫療服務”，其次是“良好的居住和服務設施”和“良好的自然環境”；而受訪者對養老生活最擔憂的前三個問題均與醫療相關，分別是“無力支付醫療費用”、“急性病未能及時發現並治療”和“缺乏護理、照料等服務”。

何時退休？一道經濟學問題

對於未退休人羣，何時能退休，除了自身的願望，更取決於財力的多少。調查顯示，其實有相當部分的人，對自己能否有足夠儲蓄用於養老保持樂觀態度，但通過更量化的問題：養老儲蓄目標金額來看，情況並不樂觀。

退休規劃時間太晚與金融素養的缺失

毋庸置疑，越豐滿的理想更需要越嚴謹的規劃，然而通過對比清華大學《2018年國人養老準備報告》、螞蟻金服和富達國際聯合發佈的《2018中國養老前景調查報告》發現，在何時開始進行儲蓄和進行退休規劃上面，不論是何年齡段，均有超過或接近半數的受訪者表示沒有進行養老儲蓄和退休規劃。

從一線城市到四線城市，尚未開始儲蓄的總人數比例穩定在53-55%。在50歲以上已開始儲蓄的人羣中，有四分之三的人在平均年齡45歲時才開始儲蓄，導致積累儲蓄的時間不足。

分年齡段看，在45至55歲人羣中，已經開始為養老進行財務準備的比例達到了40%，而在25至35歲人羣當中，這一比例僅為24%。

對於上述養老儲蓄及規劃不足的問題，除了缺乏資金，更多的則是投資問題。但其實反過來説，如果能擁有更多的投資知識和更好的投資習慣，所謂的缺乏資金問題也會相對減弱。

三分之二的年輕一代仍然希望依靠政府養老金和現金儲蓄來養老，（28%的年輕一代仍然認為現金儲蓄將成為他們退休收入的主要來源），而僅有不到三分之一的人希望依靠企業年金、保險產品、租金收入、股票或售房所得來養老。只有5％的人認為他們在晚年會得到子女的支持，這説明與老一代人相比，兩代人之間養老觀念發生了巨大的變化。

對於較大部分的受訪者將現金儲蓄作為僅次於政府養老的養老準備方式，其背後是金融素養的相對薄弱。在清華大學的養老準備調查報道中，利用國際廣泛採用的三個衡量金融素養的標準問題（複利、通貨膨脹、風險分散）進行調查後發現，三個問題全部答對的僅有24.4%，並且與國際調研數據相比較，也並沒有呈現出明顯優勢。中國居民在通貨膨脹的問題上有着較清楚認知，而複利的金融認識不如國際水平。