線下3C分期涼透了？一個手機店月均僅5個分期單子_風聞

來源：新流財經

經過2017年下半年的洗牌期之後，線下3C分期行業步入了漫長的沉寂期。

三年前，線下3C分期市場聚集了捷信、馬上、買單俠、佰仟、即有、小牛分期、新浪分期等玩家。如今，佰仟已逐漸退出市場，即有已在2018年底退出，馬上也將部分分期業務轉型至線上，捷信似乎成為唯一的寡頭。

一個手機店一個月僅5個分期單子

在杭州市蕭山區手機店主張楚記憶中，線下3C分期的黃金時代已是兩三年前的事情。彼時，這家只有兩個店面大小的手機店與六家線下3C分期公司都有業務來往。如今，只剩捷信一家。

“以前這類公司很多，辦業務也很快，有的分期公司只要客户提供身份證就能把手續辦齊。”他説。

野蠻生長產生的惡果如期而至。張楚向新流財經表示，在線下3C公司瘋狂擴張的幾個月後，問題便開始顯現。部分分期公司現金流開始出現問題，無法及時將貨款交付。拖欠時間從7天變成10天，甚至一個月。“到現在我還有兩萬多的貨款沒有拿到，那個公司現在也不知道跑到什麼地方了，人都聯繫不上。”他説。

蕭山區寧圍鎮手機賣場的商户王佩香也有類似的經歷。線下3C市場失控的壞賬率也讓她吃過苦頭。從那以後，她只接捷信、佰仟這類大平台的單子。

亂象過後，線下3C分期市場洗淨鉛華。部分公司開始接入徵信，利率與手續費也開始調整。線下3C分期市場的割肉自保在穩住行業的同時，也使得市場在逐步縮小。

據馬上消費金融業務員張澤翔透露，近一年來各大手機品牌的3C分期銷量普遍下滑超過30%。像捷信、馬上等公司的審核通過率也在50%-60%的區間徘徊，而風控政策調整前，審核通過率普遍在80%以上。

在張澤翔看來，前兩年線下3C分期業務的大爆發，得益於當時的智能手機換機潮。如今隨着智能手機質量的提升，作為線下3C分期消費主要產品的智能手機換機紅利已經過去。

據張楚提供的信息顯示，其手機店近兩個月中僅有5部手機是通過分期的方式賣出的，這個數字僅佔其銷售額的百分之二不到。“以前分期剛熱起來的時候，一個月最少都有二三十單”，他説。

張楚認為，3C分期的低通過率是導致市場收縮的直接原因。“現在很多人想辦分期，一查徵信就不行，每個月都有那麼幾個人通不過審核。以前學生也能做分期，現在幾乎沒有3C分期公司會做學生的生意。”他説。

此外，手機店主對線下3C分期的態度也在發生轉變。王佩香表示，自己現在也不推薦客户使用分期的方式買手機。

捷信、馬上將佈局拓展至其他領域

在捷信公司區域經理江春林的眼中，過多人力也為公司帶來了過高的運營成本。

據他介紹，早期，捷信依靠在各大線下網點推廣宣傳，以及駐店推廣兩種方式斬獲資源。這種地面推廣的人海戰術，為捷信在國內的分期消費領域贏得了長期的業務高增長之效，也奠定了其在線下3C分期消費領域的行業地位基礎。

據公開資料顯示，2017年12月底，捷信在中國設置超過23萬個POS貸款點，全職僱員7.1萬人。但截至2018年9月底，捷信金融在中國設置超過25萬個POS貸款點，擁有全職僱員5.1萬人。

可以看出，捷信的POS點在增加，但僱員卻在逐漸減少。有從業者認為，捷信正在不斷減少線下員工以此節省運營成本。

而作為早期模仿捷信做線下3C分期推廣的佰仟，憑藉這一模式也積累了大量的用户信息。但在2017年9月份，佰仟金融就被曝出將裁員8000人的消息。一位業內人士透露，佰仟的裁員或為節省人力和運營上的成本開支，為其在業務上的調整預留資金。

面對過高的人力成本，線下3C玩家們只能採取裁員和縮減業務規模的措施以減少虧損。

據張楚透露，目前他所在的區域僅剩兩名捷信的業務員。“以前都有固定的業務點，現在就剩這麼幾個人到處跑了。”他説。

在許多消費分期公司眼中，3C分期都是塊重要陣地。但高額的運營成本與較低的利潤卻讓玩家們望而卻步。

場外的人不敢進來，場內的人也在想辦法生存。據馬上員工張澤翔透露，馬上公司已經計劃進軍線上新零售市場。

與馬上一樣，捷信公司也在尋求着新的業務增長點。江春林向新流財經表示，目前捷信公司已經在開拓更多的分期產品，捷信未來在醫美分期及旅遊分期等領域都會有更多佈局。“3C現在很難賺錢，公司不可能一直為這個領域輸血”，他説。

即便如此，場內的玩家們對於3C市場仍保有期待。江春林認為，線下3C與線上的分期產品相比仍然具有可見性高、客户信賴感強、售後服務優質的優勢。

“以前市場跑的太快，現在沉下來慢慢做，做深做好，也不是什麼壞事”，他説。