日本“老年貧困”現狀：靠存款與領退休金難以安度晚年_風聞

在“網吧難民”、“工薪窮人”等年輕人的貧困問題引人注目的同時，越來越嚴重的是高齡者的貧困問題。被稱為“人生100年”的時代，晚年的家庭開支是最重要的課題之一，對於即將迎來老年期的日本中老年人來説，絕非只是一人之事。

老年人的貧困問題激增！

在貧困中掙扎的日本老年人，正在不斷上升。領取生活保障金的家庭數量從2000年開始呈增加的趨勢。其中，“高齡者家庭”數量極為突出。從2000年的33萬户增加到2016年的84萬户，增至原來的2.5倍以上。

隨着醫療高度發展，大多老年人在健康方面保持着很好的狀態，那麼他們究竟為何陷入貧困呢？

以厚生勞動省“監護人調查”為基礎，魔尼尼股份公司製作而成

單身化的風險

其中的原因之一，便是高齡者家庭的“單身化”。日本人口普查顯示，單身生活的人中，老年人所佔的比例在不斷增加，而且預測這種趨勢今後也將持續下去。隨着少子化和不婚化的發展，單身高齡者增加的趨勢越發明顯。

到2015年為止總務省《人口普查》的人數，2020年以後根據國立社會保障·人口問題研究所《日本家庭數的未來估算（2018年全國推算）》的家庭數為基礎魔尼尼股份有限公司製作

日本《民法》規定，成人沒有義務贍養不居住在一起的家人。當然，也有寄生活費的方法，但是在經濟停滯的情況下，大多數家庭都沒有多餘的生計和時間去照顧遠在家鄉的父母。

根據厚生勞動省的第16年度《養老金制度基礎調查(老齡養老金領取者實際情況調查)》，在65歲以上老人的收入中，公共年金(國民養老金、厚生養老金)、退職金的比率達78.8%，收入來源有限。

作為高齡者家庭中最多年齡層的“65歲以上70歲以下”的家庭，每年公共養老金的平均領取額，單身家庭的情況是每年136.9萬日元。與此相對，夫婦家庭兩人都為241.1萬日元，比單身家庭多領取了75%以上。養老金在這個年齡段的收入中所佔比例是71.6%，所以可以推測單身老人一年的總收入約為191萬日元，夫婦家庭約為337萬日元。

與單身家庭相比，夫婦家庭的住房費、水電費、伙食費等人均生活費用都有所下降。也就是説，獨居生活更加高成本所以而陷入貧困的風險也會更高。

夫婦兩人的話就沒關係了嗎？

“因為自己有伴侶所以沒有問題”、“我們有退休金”、“到年老之前應該有存款”……。也有人會將這些反駁的觀點羅列起來，自信地説“我是不會貧困的”，對老後生活持樂觀態度。

但是，太過樂觀的看法真的沒有問題嗎？首先，我們來對“因為有伴侶所以沒有問題”的意見進行驗證。

根據生命保險文化中心的2016年度“關於生活保障的調查(速報版)”顯示，一對夫婦度過老年生活所必要的日常生活費最低為每月22萬日元。如果想過享受旅行、休閒、與子女、孫子孫女交流、有人照料的“輕鬆的晚年生活”的話，還需要再追加12.8萬日元。

假設65歲退休，到90歲為止的25年間一直夫妻一起生活的話，最低也要有6600萬日元，要過“有閒情逸致的生活”的話，就需要1億440萬日元。

根據日本人事院的《民間企業的退休金、企業退休金以及國家公務員退休金的2017年4月調查》顯示，民間企業和公務員的退休金平均為2499萬日元。據總務省的《高齡夫婦無業者家庭收支17年度調查》顯示，包含養老金在內的每月社會保障金為19萬1880日元。

如果丈夫是上班族，妻子是全職主婦的家庭，夫婦從65歲到90歲期間，退休金和年金的合計額是8255萬日元。如果要過“最低限度”的老年生活的話，就會有1655萬日元的寬裕。但是如果想過“有餘裕的老年生活”，就會有2185萬日元的不足。

不能過於指望退休金

連抱着“自己過最低限度生活就好”的人也不能安心，因為老後核心資金來源之一的“退休金”也不能過於相信。

根據上述人事院的調查結果顯示，民間企業和公務員的退休金平均水平。例如，人事院的發表,2016年退休的國家公務員的退休補貼和共濟會養老金支付的平均支付金額達到2537萬日元，公務員的退休金相對來説比較豐厚，這對於公務員的ＯＢ・ＯＧ（ old boy、old girl）也可以説是有利的。

但從民營企業的情況看，支付退休金的企業數量和支付額正在逐年減少。

根據厚生勞動省的《勞動條件綜合調查》，2017年接受調查的日本全國3697家企業中，有2成以上的企業沒有支付退休金。退休金的平均額也在逐年減少。從1997年的2868萬日元減少到2017年的1788萬日元，20年間竟然足足減少了1000萬日元以上。

厚生勞動省以《勞動條件綜合調查》為基礎，由魔尼尼股份公司製作

企業的規模越小，退休金被支付的金額也越少的傾向。根據東京都的《中小企業的工資·退休金情況》(2018年)顯示，大學畢業生工作到退休的“模範退休金”，員工人數為100 ~ 299人的企業約為1516萬日元，10 ~ 49人則為1136萬日元。

根據《2018年版中小企業白皮書》，70.1%的公司職員在中小企業工作。媒體在提起退休金的時候，通常是以上市的大企業為前提，所以相當一部分在公司工作的人都對退休金抱着過高的期望，這難道不是會更加失望嗎？

真的有錢來做儲蓄嗎？

總務省2017年的《家庭開支調查報告(儲蓄·負債篇)》為基礎製作的的下表的左側數據顯示：即使是精打細算存款的人，也有不少在購房、改建、子女教育費等方面貸款。即使如此，到了40歲以後，從儲蓄中減去貸款等負債（借款）的金額會變得樂觀，看起來儲蓄會增加。60-69歲的部分為2177萬日元的正增長，這樣的話或許會覺得“輕鬆的晚年生活”也並非夢想。

但是，這張表其實有誤導的。因為它是以包括完全不負債的富裕階層在內，所有人為對象。而另一方面，右側的表格是將以正在償還貸款的人等“有債務的人”限定為統計對象的。

到40-49歲為止，負債比儲蓄額還多，因此差額是負數，負債的人所佔比例約為全部的三分之二。

總務省統計局《家庭開支調查報告（儲蓄·負債篇）2017年平均結果（2人以上家庭）》為基礎，魔尼尼股份公司製作

50 -59歲也有5成以上的人負債，但是從儲蓄中減去負債的金額則轉到了正值。到了60-69歲的話，負債的人大幅減少到2成以下，平均差額為743萬日元。將這個與實際情況相近的“真實儲蓄額”一起考慮的話，約有2成的人還達不到1000萬日元。即使過最低限度的生活，也不過是幾年的生活費，所以説儲蓄是支撐老年生活的“支柱”的話，還是有些靠不住的……

“工作方式改革”更應該施行在老年人中

我們應該如何應對這個“老年人貧困問題”呢?。我們聽到了一些“只要延期領取養老金就可以了”的聲音。但是，在退休之前的僱傭問題仍然存在。

關於提高退休年齡的企業義務的方案也進行了討論。但是從現實上看，預計企業方面將會承受很大的負擔。由於勞動者的體力問題，要求與現役一代相同的工作方式是很難的。

近年來風險投資企業和IT企業等為中心擴展的，工作時間可以自己決定和“彈性工作時間制”，只要使用電腦和智能手機，無論在哪裏都能工作的“遠程工作”等系統被很多企業引用，從而為老年人就業提供了新的服務，不妨試試看怎麼樣呢？

即使時代變遷，溝通能力和專業技術等多年積累的經驗和知識也可以充分利用。為剛剛退休的老年人提供尋找與自身相匹配的企業的服務，今後也將被需要不是嗎？

在推進現役一代工作方式改革的企業中，訂正職員長時間勞動等“效果”和對管理職位的工作負擔的集中等“課題”慢慢變得顯著，預計現役一代的工作方式將逐漸發生變化。

這難道不就是利用老年人經驗和智慧的機會？我們應當期待，若能確立這條道路的話，也能成為拯救老年人脱離貧困的“特效藥”。