轉：昨天聽了個保險常見套路科普課_風聞

是那個大浪淘沙（90後marx主義者趙皓陽）的公眾號推薦的朋友的公眾號，叫蝸牛保險醫院什麼的？用語音講的，裏面提了一些概念：

1、把很多種項目捆綁在一起賣的保險，如意外、重疾、旅行、輕症，很可能更貴，每一項都拆開來買反而便宜（類似買筆記本電腦時捆綁銷售手寫板什麼的配件，可能比你單買電腦再單買手寫板還貴）；

2、理財分紅、養老保險也是，很可能比你去銀行買個理財，再去買個保險還要貴，將來返還的錢算上貨幣貶值沒多少；

3、大陸的健康類保險是問答告知身體狀況，香港的健康類保險是無限告知身體狀況，如果沒有充分告知健康狀況，買了保險以後，將來可能發生因為月經不調，所以腦膜炎不賠之類的拒賠問題……不過這種例子不知道是否誇張了？還有90%的健康類保險銷售沒告訴你要去及時做健康告知，只是強調什麼2年不可抗辯期，可能50%的幾率會被拒賠，接下來打官司扯皮，反正法務閒着也是閒着，香港保險會搞拒賠把戲的；

4、不過買多種單一大病類保險，不如統一買重疾類保險優惠；

5、所謂保險停售，多數情況下是為了促銷搞的把戲，過段時間就會換個名字出來再賣；如果是核實程序設計得不好，容易被帶病騙保的保險項目，才有可能真停售，但普通人也買不到了；還有就是保監會認為某個保險項目花得多，賠得少，非常坑人，於是強制停售，這種強制停售的項目誰買誰虧。

6、加入保險公司做代理，自己買可以返佣金，可以獲得免費培訓，可以向親友推銷保險賺錢（也可以退給他們佣金給其實惠）……這種模式其實類似用領了電商發的廣告優惠券賣東西給自己拿返利，羊毛出在羊身上，賺得還是你的錢，而且免費培訓一樣是隻説優點不説缺點的。

向親友推銷保險拿佣金有點類似傳銷模式，就算你説的都是實話，全額退佣金給親友，其實依然無法搞清楚是否公司先忽悠了你，再借助你忽悠親友？

而且每年不拉個100單很容易失業的（很容易在培訓基礎上繼續誇大保險好處？）……

7、一年期的保險無法保證一定能持續（用原來的低價？）續約的，保監會規定的。所以從理論上講經濟允許就儘量買20年期的終身保險。

8、殘酷地講，經濟基礎弱的家庭不要先給孩子老人買保險，因為小病靠治，大病靠養，絕症靠防，防不住也只能聽天由命……經濟條件弱的家庭如果買保險，是要給家裏的主要收入來源買壽命險，重大疾病險，醫療險之類的保險，確保家庭支柱因為意外或過勞等原因生大病，去世後，家裏能有若干年的替補收入來源，以防立刻……呃，階層衰落無錢培養後代？……

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好像主要就這幾條，其他記不清了。她們的盈利模式似乎是可以找她們付費分析你打算買的保險是否性價比較高？

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假設真能做到賣保險的人直接從用户手裏賺佣金，而不是由保險公司間接發佣金，可能會更有利於顧客？不過沒長期接觸，也缺乏專業知識，並不知道該公眾號的可靠性如何。上述信息僅供參考吧。