警惕！95名留學生因私下換匯被國家凍結銀行賬户，學費、生活費全打水漂……_風聞

本文來源於微信公眾號：北美留學生

微信ID：NADaily

在國外留學，相信大家經常會在朋友圈、微信羣看到這樣的信息：

“求換300人民幣，要美金”

“小額美金，換人民幣”

……

對於留學生來説，境外提現額度都是有限的，所以私下找人換匯就成了不少留學生的日常操作。

很多留學生認為換匯金額小，應該沒有問題，但最近就有一波留學生就因為私下換匯惹上麻煩了。

2月28日，英國國家打擊犯罪調查局（以下簡稱NCA）發佈了一則消息，95名在英留學生因為換匯，被捲入了洗錢活動，被凍結了銀行賬户，賬户總金額高達360萬英鎊（約合人民幣3200萬）。

  （圖源：NCA）

 隨後，英國《金融時報》、《泰晤士報》等新聞媒體也對這一案件進行了跟蹤報道。

（圖源：泰晤士報）

就在NCA發佈這則消息的第二天，中國駐英大使館也發佈通知，提醒在英中國公民務必通過正規合法渠道換匯。

（圖源：中國駐英大使館官網）

（圖源：中國駐英大使館官網）

那麼，究竟這95名留學生是怎麼跟洗錢扯上關係的呢？

NCA在發佈的這則消息中指出，之所以會凍結這95個賬户，是因為它們都具備以下共同特點：

1、這些賬户都**曾在一天或短期內收到過從自動設備中存入的現金，**這種通過自助設備的小額多次存款模式恰巧跟常見的洗錢手段一致；

2、持有這些賬户的中國留學生，雖然聲稱這些現金都是家人給自己的學費和生活費，但實際上這些現金都被花費在了非留學項目上；

3、這些賬户內存入的資金大多被用於購物，並被運回中國，但訂單方、收件方和付款賬户之間均沒有任何關係。

不僅如此，NCA還指出，此次被凍結的95個賬户均來自同一家銀行，也就是巴克萊銀行。

據悉，這所銀行是在英中國留學生經常會選擇的銀行機構之一。

2月28日，也就是NCA發佈消息的當天，英國知名華人律師、英中律師協會會長朱小久在代表5名中國留學生上庭的時候表示，她認為賬户被凍結的理由主要有以下幾種原因，只要滿足這些特徵的賬户就會被凍結：

1、如果賬户裏有幾萬英鎊的收入，但沒有在英的合理收入；

2、從ATM直接存入現金；

3、存款的位置與居住地址不一致；

4、多次小筆存款或轉款。

NCA稱，這些賬户的持有人中沒有人被控犯有任何罪行，所以英國當局認為，在許多案件中，涉案學生可能不完全瞭解被控犯罪活動的規模和嚴重性。

“中國學生需要服從外匯管制，所以他們就很容易就會被利用。”

如果調查能夠證明這些資金是犯罪所得或打算用於非法行為，那麼這些資金隨後將會被沒收。

對於如果避免賬户被凍結以及賬户被凍結後該怎麼做，朱律師也給了在英留學生一些建議：

避免發生多次小額存款行為，如果要存錢，直接去銀行櫃枱，並説明資金來源；

如果賬户已經被凍結，一定要積極配合調查，因為洗錢是刑事罪，而刑事犯罪記錄會影響在英國的學習、工作和生活；

賬户被凍結後，可以找所在學校尋求經濟上的支持，大學裏一般都有經濟援助服務；

作為在英華僑，可以尋求當地使館的幫助和支持。也可以反映給當地議員和國會議員，他們有責任幫助你，或者在議會中發聲。

中國留學生賬户被凍結的消息在網絡上發酵後，網友們也是吐槽聲一片。

**手續麻煩、提現額度低……**成為了網友們的集中吐槽點。

根據我國《攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法》，一般出境不得攜帶超過5000美元現鈔，5000—10000美元之間，需要去海關申請《攜帶證》。

（圖源：中華人民共和國中央人民政府官網）

除了出境攜帶現金有限制，每年的外匯額度也被限定不得超過5萬美元，另外包括支付寶、微信、百度錢包等在內的轉賬額度也被限制在20萬人民幣以內。

但還遠不止這些呢

就在1月31日，中國最高人民法院和最高人民檢察院聯合發佈了《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》。

（圖源：中華人民共和國最高人民法院）

概括來説，就是從今年的2月1日起，非法私下換匯超過1250萬，或者換匯所賺取的金額超過25萬，就會被認定為“情節特別嚴重”。

一旦被認定為“情節特別嚴重”，就會被處以五年以上有期徒刑，並處以違法所得一倍以上五倍以下罰金或沒收財產。

然而這也並不是第一次有留學生或海外華人因為換匯被封掉銀行賬户了，更為嚴重的是有人因為換匯遭到了搶劫，甚至因此吃了牢飯。

2018年5月，一名華人男子攜帶剛剛用人民幣換來的36萬歐元，在高速公路上遇到意大利警方的例行檢查。全部現金當場被警方扣留，人也交由檢察院看管，警方表示會繼續追查其是否涉嫌洗錢交易；

2018年3月，在英國留學的小莉（化名）加入了一個換匯微信羣，在不知道的情況下，多次幫助同學進行換匯交易。就在某次交易的現場，小莉被警方當場抓住。在警察局被扣留了2個晚上後，小莉因為“洗黑錢”被警方起訴；

2018年10月，洛杉磯蒙特利公園，一名中國遊客在家庭旅館遭遇搶劫，據悉當時這名中國遊客正在和換匯者進行交易，準備用中國銀行賬户裏的錢換美元的時候，突然闖入四名蒙面持槍男子，劫走了交易用的美元，並逼問中國遊客銀行賬户的密碼；

2018年，在洛杉磯的一名大三留學生，經朋友介紹，認識了換匯的中介，在換了3次美金之後，被美國大通銀行封掉了銀行賬户，並在銀行寄給她的一封信中表示，將會永久解除和她的合作關係。與此同時，在換了其他銀行後，賬户仍然被封；

……

在這些案例中，幾乎所有人都沒有意識到私下換匯這件事的嚴重性，而恰恰就是這種怕麻煩的心理讓犯罪分子鑽了空子。

所以留學在外，怎麼換匯才是安全的呢？

1、傳統銀行轉賬：需要去銀行櫃枱進行操作，當單筆匯款超過1萬美元時，還需向當地外匯管理局申請，並向銀行提供證明。雖然手續較為繁瑣，但可以保證絕對安全；

2、辦一張全幣種的信用卡：這種信用卡在大部分地區都不需要手續費，只要按時還，就沒有問題，這種方式相對簡單一點；

3、第三方平台轉賬：通過支付寶、微信轉賬，海外很多地方都是可以使用支付寶、微信的，快捷又方便，匯率上也有優惠。

最後，君君還是想提醒大家，換匯一定要通過正規途徑，切莫因為貪圖一時便利而釀成大禍。