以租代購，進退兩難的困境_風聞

文/鋅刻度 羅世浩

“提車低至3000元，超低月供無壓力”，無論在輕軌上還是電視劇廣告中，都有毛豆新車、優信二手車，彈個車等平台的廣告植入，只需首付3000元既可以開新車回家，並且包含購置税，真有這樣的好事嗎？

3000元，真的就能輕鬆將新車開回家麼？以租代購的汽車金融模式在國內真的行得通嗎？

毛豆車和彈個車廣告無處不在

******1/******成首付買新車：並非廣告宣傳那麼划算

今年2月，車好多集團獲得由軟銀願景領投的15億美元融資，毛豆新車網與瓜子二手車都是其旗下品牌，而由阿里巴巴領銜投資的彈個車，其廣告語“一成首付彈個車”也出現在各大商場，公寓樓前。

3月19日，鋅刻度記者記者嘗試購買一輛2019款大眾凌渡，其指導價為15.99萬元，毛豆最低按揭年限為2年，最高為4年。首付5%為0.79萬元，月供4104元，四年還清則一共需要償還196992元，若首付10%為1.59萬元，月供4798元，三年還清總額為172729元。而一年後尾款購車費用毛豆卻並沒有提及。

在彈個車平台上，同一款大眾凌度風尚款，在其標準方案下，廠商指導價為15.99萬元，最低首付一成為1.59萬元，包含購置税，一年保險費用以及首次保養，分12期還完，月供3898元，一年後尾款購車113500元。

然而記者發現，實際上在付完12期月供後，用車輛的廠商指導價（汽車總價）減去一年月供總費用加上首付費用，需要付清的尾款為97224元，與彈個車網頁上需付清的價格相差16276元，這還不包括提車必須支付的4000元提車服務費，這也是一年時間在付清尾款後實際多支出的費用。

同樣的車型，記者前往大眾凌度4S店，全款買車在車價上直接減少2.7萬-2.8萬元，加上購置税車牌費等，比彈個車總費用低2-3萬元。在4S店，辦理貸款三年首付三成後，並不產生手續費，但每個月產生296元利息，既3年總產生10656元的利息，總價大約14萬元加上購置税等三年貸款產生的總費用比毛豆新車網三年貸款便宜兩萬元。

也就是説，無論是三年貸款總費用還是一年結清費用，在以租代購平台上同一款車比4S店要貴2-3萬元。

面對記者的數據對比，彈個車江北門店銷售人員張敏（化名）承認4S門店的總購車費用比毛豆新車要便宜，面對多出來的費用，張敏表示其實這就是公司的利潤，也是低價開車回家的代價。

毛豆新車與彈個車金融方案對比

******2/******購車之後麻煩不斷

記者在調查中發現，國內目前以租代購的汽車金融平台普遍存在退車難等的問題。

目前國內以租代購平台幾乎都是模仿美國1+3模式，即在一年時間結束後，有兩個選擇，1:補清所有尾款，車輛過户給你；2:也可以選擇分期還款3年，付清後車輛過户到你名下。但無論選擇何種模式，在尾款付清之前，車子都不屬於你，以毛豆新車網為例，在駕駛證上也只是瓜子融資租賃公司。

這樣也隨之而來一系列問題。

記者在知乎上發現有不少網友反應其在滿一年後並不想購買車輛，但如果選擇退車則會產生車款5%的違約金，並且此前在平台上付的保證金也會被一併扣除。毛豆新車客服人員表示，所有的費用收取都是按照正常程序收取，在籤合同前，銷售人員都有與之對接。但不少網友表示，此前銷售並沒有告知退車會被扣除如此高的違約金，面對真金白銀的虧損，只有硬着頭皮頭皮續租或直接付清尾款。

不僅如此，在彈個車頁面上，許多一年購金融方案（標準方案）明確標明，其並不支持退還車輛，如果選擇1年後可退車方案，則月供將會比一年不可退方案多超過50%。

彈個車平台上車輛不可退方案

在毛豆新車線下門店，記者碰到前來公司處理車輛違章的周女士。周女士剛提車不到2個月，行駛過程中壓了雙實線，其實是日常用車過程中的小事，但由於行駛證上名字是瓜子公司，自己並不能和其他“正常”車輛一樣自行解決處理。

“處理這樣一個小問題都要找毛豆新車這邊出具一個違章委託書，才能去處理，”周女士表示，這也是自己第一次遇到這樣的處理方式，在與銷售溝通過程中發現銷售與交錢之前是兩幅面孔，現在基本上都不回消息，只好自己跑來門店處理，開委託書的時間也要3-5個工作日。

“一般情況下，遇到這樣的問題是會有毛豆的銷售人員與其對接的，”重慶毛豆新車某線下門店銷售人員劉希（化名）介紹，但具體怎麼操作，劉希卻並沒有詳談。

不僅如此，記者在實際調查中發現，同樣作為毛豆新車線下門店銷售人員，在同一城市不同區域的銷售人員對同一輛車的金融方案與政策有不同的解釋，比如重慶九龍坡門店的劉希告訴記者一年後支付尾款會享受8.7折優惠，而在重慶渝中門店的陳蒙（化名）告訴記者一年後付清尾款只有9.6折優惠。

在諮詢過程中，銷售員對規則金融方案等都説得非常簡單，幾乎一味的誇大毛豆的平台優勢，但對可能潛在的一些費用和風險，如果用户不問，就不會有明確告知。

******3/******變了味的購車新模式

記者瞭解到，如今毛豆新車的購車模式其實在國外早已流行開來，被稱為“以租代購”模式，消費者通過低首付將車子“租”回家，每月按時繳納租金（月供），一定時間後，可以將車子購買下來或者一直續租直到租金（月供）付清。

“事實上，這個模式在國內目前很難盈利。”重慶某線下門店負責人林先生告訴記者，這是由於大部分消費者在租用第一年後就選擇“退車”。

退車就意味着車子將砸在公司手中，所以為了防止退車，大多數公司會有一系列的措施，比如提高違約金額度，用徵信來限制退車，甚至“逼迫”用户轉分期，將車買下來。但這樣就形成了一種惡性循環。

“消費者用户體驗變差，售後服務跟不上 ，矛盾就開始不斷升級，”林先生透露道：“目前國內市面上以租代購模式的公司能真正能讓用户退車的，極少數。”

林先生表示，國內的消費者一旦付完首付後，就很難再退車，還有一種情況是在付完首付和一年的租金後退車不僅要支付高額違約金，車輛從始至終也不是你的。

記者瞭解到，毛豆新車網在2017年9月正式上線，與瓜子二手車同屬車好多集團旗下，但早在2016年，阿里領銜融資的彈個車在國內就已上線，螞蟻金服根據購車用户的個人信用進行評估，生成具體的購車方案，最低首付也可達10%。

彈個車的購車模式與毛豆幾乎一模一樣，也是打出先租後買的金融方案，用户可選擇一年後一次性支付尾款把車買下來，或者繼續分期支付尾款。但與毛豆新車網不同的是，彈個車在一年後會被允許過户，但一旦消費者出現逾期繳月供的行為，會被彈個車平台扣車處理，車輛甚至可以再處理轉賣給其他人，因為車主和平台第一年實質上是租賃關係，車輛的所有權依然屬於平台。

不僅如此，在據公開資料顯示，大搜車（彈個車母公司）上一次公佈融資是在2017年11月，由阿里巴巴領投共融資3.35億美元，不到1年，大搜車公開的融資金額達9.13億美元，去年九月，大搜車又獲得晨興資本領投，阿里巴巴融資的5.78億美元。

除此之外，更有獲得京東金融投資的花生好車，而消費金融公司趣店旗下的大白汽車，樂信集團的“樂買車”也紛紛入局。

“但毛豆新車在內的大部分以租代購模式仍處於燒錢階段，”林先生透露道，“雖然國內在以租代購這一領域仍然處於藍海，誕生的公司很多，但由於國內市場的特殊性，很多新入局的公司直接放棄1+3模式，而是3+0、4+0模式。”

林先生解釋，新模式就是直接讓用户租車，3年後，租金付清了車的價格，車就歸用户所有，但相比較美國的模式，以租代購在國內已經變了味兒。

小白用車                易鑫用車            彈個車

延伸閲讀：

******4/******以租代購正確的路子應該怎麼走

美國作為以租代購模式的起源地，其歷史最早可追溯到1941年，也就是説，Lease Car 模式在國外已經有了超過半個世紀的歷史。在美國成熟汽車市場，美國直租產品在整個汽車消費金融領域，佔據了較大的市場份額和滲透率，2016年新車直租滲透率佔據31%。

也就是説，不管是認知度以及普及率上，美國人早已將以租代購模式認定為常規買車手段之一。所以，在其金融方案，税費計算，售後服務等都已形成相關的規範。

美國廣告法規定其不能進行虛假誇大宣傳，並且消費者享有知情權，大多數消費者在購車滿合同年限後都可自由選擇退車或進行留購，租賃合約到期，將會有獨立第三方機構例如ALG對車輛剩餘價值進行評估，評估結果是不允許被修改的，如果消費者選擇不留購，車輛將會被送到二手市場進行銷售。

自2008年經濟大衰退以來，美國的Car Leasing Companies 主要是那些有傳統車企背景的公司——福特信貸（Ford Credit），本田金融服務（Honda Financial）等。並且，租賃公司的新車更新速度與其線下門店保持一致，同一款新車型可以選擇租賃或其他方案購買。

事實上，目前這個模式在國內並不成熟，估計這樣的模式在中國市場還需要探索幾年時間，到那時又是一輪重新洗牌。用户認知度高，深度配合的汽車廠商與之相對應的供應鏈形成，一切才可水到渠成。