馬雲去香港買的什麼保險？_風聞

文章首發於公眾號：叁裏河

作者: 叁裏河編輯部

馬雲買的保險，普通人能買嗎？

萬通保險迎來易主之後的首次高調亮相，4月9日，其於香港會展中心舉辦聲勢浩大的新品牌啓動儀式及慶祝酒會，幾乎驚動了整個香港保險圈。

除馬雲和萬通保險董事長虞鋒之外，到場的嘉賓還包括香港澳門兩地的政商界人士，香港保監局主席鄭慕智和保監局董事許美瑩也出席了活動。

由於馬雲的出席，這次活動因而同時得到了內地媒體的廣泛關注。除了參與啓動萬通保險新品牌形象，為表示對於萬通保險的支持，馬雲還在活動現場當場簽下萬通保險新品牌啓動後的首張大額儲蓄保單，虞鋒則緊隨其後，簽下新品牌啓動後的第二張大額儲蓄保單。

那麼馬雲買香港儲蓄型的保險，普通人能買嗎？

答案是：能買，並且還有一定優勢。

首先來看下香港儲蓄保險在宏觀上有什麼優勢。

香港是全球金融中心，有着自由的市場經濟，可以進行全球化的資產配置，從而保險公司可以進行的投資也是全球性的，而國內保險公司只能在國內進行投資。這樣比較的話港險公司的盈利方式可能就更多樣化了。

貨幣上的優勢，不去討論港幣或者美元的漲跌，只是考慮分散配置，在貨幣上可以有一定的對沖作用。

投資標的有所不同，理財型保險，就是保險公司拿着我們的錢去投資，那麼投資什麼就比較關鍵了，比如港險的投資組合，大部分在股票市場中投資佔比達到了60%，而保守的固定收益投資佔到40%，而國內保險公司投資權益類佔比要管要求最高不超過30%。

我們從產品數據上來看下，我們把香港儲蓄險裏比較熱門的產品—雋升為代表，這份雋升的保險計劃書上可以看到一個0歲男孩，1萬美金5年交，在如果在不進行提取的情況下可以看到它的預期收益總額，在30年以後有23萬多美元，在60年以後賬户有173萬美元，在100年以後賬户5萬變成2664萬美元，可以説是非常漂亮的。

看到這裏可能會有很多人會心動，接下來看下是否會有風險和不確定因素。

港險公司相對國內會激進很多，以保誠為例，它在權益類市場的投資比例遠大於國內保險公司，並且是在全球範圍內進行投資，當然風險也會比較難以把控。

那麼從真實數據上看，無論任何保險，保證收益就是100%能拿到的收益，白紙黑字寫進合同的，而預期收益就是非保證的，最終我們拿到手的就是總收益就是保證收益+非保證收益。

在圖中我們可以看到，每年交1萬交五年，只看保證金額的話，第19年回本，而保證金額加上非保證金額也要8年能回本。也就是説如果遇到極端情況，非保證金額為0，那麼我們的錢要放到保險公司裏19年才會不虧，當然這種概率微乎及微。

那麼在這麼長的時間內，預期收益會不會實現就是我們關注的重點。

在2017年香港保監局出台了GN16文件，要求每家公司必須公佈2010年之後的保單歷史分紅履行率，目前可以在每個保險公司的官網上查看到。

根據香港保誠官網上數據顯示，雋升這款產品在2010年到2016年期間的保單，在2017年的分紅履行率大多徘徊在50%左右。舉個例子，保險公司去年的一張保單，計劃在今年給你分紅1萬元，但是實際只給你分紅了5000元。

其實在GN16實施之前，香港多家保險公司就紛紛下調了公司下面的分紅產品的預期分紅率，因為降低預期，等到真正披露分紅履行率的時候，實現率會好看點。因此在預期分紅上，有着太多的不確定性了。

因此在買之前可以在保險公司的官網上查看下，產品每年的預期分紅收益率，是否符合你心目中的表現。

去香港買保險還是有一定的門檻的。

除了本人一定要親自過去簽單外，還要知道香港購買理財型保險，已經屬於跨境資產了，目前內地實施外匯管制。無論是你交的保費還是收到的理賠款，都要在外匯管制下進行。

所以要買香港儲蓄型保險，首先需要在香港賬户上有一筆錢，要麼是美元，要麼是港幣。

那如果是大額資金的話，那就要考慮錢怎麼出去和每人5萬美金的換匯額度不夠的問題，目前監管是比較嚴的，普通人如果想要大額資金出境，基本沒可能。當然如果走地下錢莊之類的，也是要承擔很大風險的。

最後提醒大家，理財型保險本質上還是保險，要注重資產配置才是王道。