誰説老年人不能買保險？_風聞
叁里河-叁里河官方账号-2019-05-18 16:42
文章首發於公眾號：叁裏河
作者： 趙毅
給父母買保險，沒那麼多可以選。
“支付寶上出了一款老年相互寶老年防癌計劃，有沒有必要父母加進去，除了這個之外還有沒有別的保健康的保險產品是65歲以上可以買的？”一位網友在水木論壇上發帖問到。
其實老年人能夠買的保險並不多，尤其是健康險，相互寶出的老年防癌計劃嚴格意義來説不算是一款保險，只能算是一個互助計劃，主要是針對60歲到70歲的高齡人羣，也就是説70歲以後就失去互助的資格了，從保障上來講主要是保各類高發的癌症，其他病種是不保的，例如心腦血管疾病等。最高保額10萬，好在加入時的健康要求比較低，高血壓和心腦血管疾病患者都可以加入。從分攤費用上來説每個成員對單個患者成員的分攤費用不超過1塊錢，也就是説如果每個月有10個成員需要幫助的話那最多分攤10元。當然加入的人越多，患者也就會越多，隨之一起分攤的人也越多。
總體來看的話極端的風險就是沒有封頂費用，患病的人很多，而參與的人又不多，導致每個患者成員都需要其他成員分攤頂額費用1元。但是這款計劃是可以隨時退出的，建議可以先加入，感覺不好的話可以退出。
除此之外我們可以看下還有哪些健康險保險是60歲以上老人可以進行購買的。
首先我們來説下重疾險，買保險就是買保障，我們第一時間想到的就是重疾險，但是年齡在60歲以上就不太適合買重疾險了，一是因為年齡限制，可以投保的保險少之又少、二是槓桿特別低，總保費跟保額差距太小，基本就是用自己的錢在保自己。三、拒保風險比較大，因為是重疾險，65歲老人很少能做到完全健康，一旦有點小毛病保險公司都有可能會拒保。然後就是產品少，基本沒有選擇空間。
瑞泰人壽
保額
保險期/繳費期
首年保費
瑞享安康重大疾病保險
20萬
終身/3年交
67220元
以這款產品為例子，65歲就只能選擇三年交或者躉交了，從計劃書可以看到20萬的保額，保費三年交每年需要交67220元，一共要交201660元，出現了保費倒掛的現象。
由上可以得出60歲以上的老人重疾險沒有必要買，那我們該怎麼給老人購買保險呢？那就是醫療險+防癌險。
先來看醫療險，目前市面上的醫療險最晚投保時間就是65歲，也就是説65歲如果沒有投保那麼以後就沒有機會去進行購買醫療險了。如果父母身體健康，且年紀不到65歲的，那麼可以百萬醫療險，是最為合適了，因為老年人還是比較容易生病的，可以用醫療險去進行看病費用的補充。下面以幾個市面上可以在60到65歲還能夠投保的幾個醫療險來看。
再來看費用墊付，簡單來説就是大額可以先讓保險公司出錢付掉醫藥費，沒有費用墊付的話就只能自己先出錢，然後在拿着收據證明找保險公司報銷。
安心綜合醫療保險是雖然是0免賠，但是跟其他三個比起來保額較低，也沒有費用墊付，費用較高，如果看中0免賠的話可以考慮。
泰愛保，同樣沒有費用墊付，但是跟尊享e生比起來，在保費、保額和免賠額上都有優勢。
好醫保這個產品雖然免賠額1萬，但是住院保額跟重疾保額要比安心醫療高很多，從價格上來看也比其他三個要低。
補充説明，幾款產品都是不可以保證續保的，即使宣傳可以最高續保到99/100歲，但是不是保證的。
這裏注意醫療險是有健康告知要求的，如果父母身體不太健康，沒辦法通過醫療險的健康告知，那可能就沒辦法購買醫療險，現在60到65歲的老年人多多少少都會有些小毛病，比如高血壓，心臟病，高血糖等等都會出現在健康告知裏，如果有這些病是有可能會拒保的。
醫療險沒辦法購買的話選擇防癌險也是不錯的，畢竟癌症作為重疾裏發病率最高的，花費也是最大的。
先來看下防癌險，就是得了癌症賠付的一款險種，優勢在於價格比較便宜，槓桿比重疾要高的多，投保年齡範圍大，很多防癌險的最大投保年齡能夠到75歲，對健康的要求較低，高血壓、糖尿病、心腦血管疾病都可以投保。
下面就來看下目前市面上較好的幾款防癌險。
3款產品，先來看孝親寶，保費是最便宜，但是沒有身故賠付，也就是説保險期內沒得癌症身故了是沒有賠付的，如果65歲投保的話就只能保10年，預算不充足的話可以考慮。
再來看恆安標準的老年防癌A，可以選擇15年繳費，繳費年限越長代表着槓桿就越高，身故賠付保費和現價最高者，保障是終身，和壽鑫寶比起來在繳費年限上一個在65歲以下可以20年交的，一個是最高15年交的，如果65歲以下，建議考慮壽鑫寶，反之老年防癌A是不錯的選擇。
買防癌險要注意，雖然核保輕鬆了，但是就只保障癌症這一類病種，保額普遍不高，10萬的保額對於高額的癌症治療費來説是不夠的，只能夠當做一點補充，但總比沒有好。
最後，要告訴大家的是，給父母買保險要趁早，不要等到年紀大了，身體不好了才想起來去買保險，這樣就會很被動。