買保險找代理人還是經紀人？_風聞

文章首發於公眾號：叁裏河****作者： 趙毅

他們都會坑你。

“我第一次買保險，想問問你們到底該找代理人還是找中介啊，哪個更加專業點呢？”一位網友在百度保險貼吧問到。

其實很多朋友在第一次買保險的時候都有過這種疑問，保險代理人和保險中介不知道選誰好，尤其是兩個機構賣同一款產品的時候。先説説保險代理人和保險中介有什麼不同。

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保險代理人就是保險公司直屬的業務員，這些業務員只能夠銷售自己公司的產品獲得佣金，如果銷售其他公司的保險產品就屬於飛單，會受到處罰。

而保險中介簡單的説保險中介就是一個保險超市，你可以在保險中介公司裏找到多家保險公司的產品，而中介業務員就是就是我們常常聽到的保險經紀人，收入主要是以銷售自己公司代銷的產品而獲得佣金的。

明白了保險代理人和保險中介的區別後，我們從兩個方面來比較下他們的優勢和劣勢。

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從介紹產品來看保險經紀人的優勢明顯大於保險代理人，因為保險經紀人可以把幾家保險公司的產品進行比較後挑選合適的推薦給客户，而保險代理人因為只能夠推薦自己家的產品，因此沒辦法做到完全的適合所有客户。這裏要注意保險經紀人雖然在這方面有優勢，但同樣也會有坑，那就是經紀人為了拿到高佣金而推薦性價比不高的產品給客户。

舉個例子，在2018年有個新聞，哈爾濱市民朱曉明就遇人不淑，去銀行辦理業務時，銀行的銀保工作人員向其推薦了一款理財型保險，當時業務人員説的是5年期，期滿後就能取回本金和利息，並且利息比銀行的要高很多，到了3年後朱先生續保的時候才發現被銀保工作人員騙了，要身故後才能領取保險金，提前退保的話現金價值還沒有已交的保費高，而當時賣產品給他的業務人員也已經離職了。

這個銀保業務員就是典型的為了拿到高佣金去推薦朱先生買這款保險產品，在保險經紀人中有很多這樣的例子，因此我們遇到保險經紀人時是非常有可能出現為了高佣金而推薦不合適的產品。

從售後服務來講，雖然無論在哪個渠道買的保險產品，保險公司都有標準化的售後保全服務，但是從經紀人買和從代理人買還是有一定服務感受上的區別，因為從經紀人買保險在需要售後的時候，你的經紀人會讓你聯繫保單所屬保險公司進行售後，而在代理人這邊買的話直接找代理人就好了，因為直屬於公司，因此代理人可以幫助你進行理賠，包括幫助你整理售後所需要的材料等等，可以提高一部分效率。

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以上就是保險公司代理人和保險中介分別從大方向上的區別和優劣勢，其實買保險在哪個機構買不重要，重要的是我們找的代理人和經紀人是否靠譜專業。

首先在我們買保險時，應該多尋找幾個保險經紀人或者代理人進行對比，看看他們所推薦的產品類別是否一致，然後在進行產品篩選。

有一點我們要知道，就是在沒有任何保險的情況下，如果經紀人推薦你買的是理財型保險的話，那麼就要注意了，這個經紀人大概率是不專業的，因為買保險首要的就是保障自身的風險，當然也有例外情況，就是你本身就是衝着保險理財去的。

其次如果中介經紀人或者代理人給我們推薦的產品類別一致了，那麼就要看誰給我們介紹產品時更加註重講解產品的條款，誰給我們解釋的更加細緻，會把條款一個一個拿出來給我們標註重點，而不是一味的説自己的產品好。

比如在年金險中，保底利率、中高檔結算利率、萬能賬户利率，實際結算利率，第幾年回本等有沒有解釋清楚。

又或者在重疾險種中，有沒有要求我們一定要如實的健康告知，幾種高發的疾病有沒有包含在內，輕症中症分別賠付多少，能不能續保等有沒有給我們一個一個解釋清楚，這樣比較下來我們基本就可以確定誰更專業。

舉個例子，小王今年30歲年收入10萬，想買人生中的第一份保險，遇到三個經紀人A\B\C，情況分別是：A建議買一份理財險附加一份重疾險，重疾險額度只有5萬，並且只説推薦的產品好。B根據小王的家庭情況和年收入，推薦買重疾加醫療險，同時詢問了小王的健康狀況，但是沒有解釋裏面的重要條款。C同樣推薦重疾加醫療，在B的基礎上，還把投保條件，免責條款解釋的非常詳細。

這種情況肯定是選擇C，從客户角度出發且專業。其實生活中有一部分經紀人或者代理人是B這種類型的，他們基本都是從客户角度出發，但是可能因為剛入行或者年紀較大，在專業能力上差一點。

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如果我們只想找代理人買保險，上面我們有説到保險代理人只能夠銷售自己家的產品，這個時候我們要貨比三家就比較困難，因為難免會出現王婆賣瓜的情況。

一般我們可以讓保險代理人給我們介紹完保險後出一份保險計劃書，讓他把自家產品的優點列出來，同時聯繫其他保險公司代理人，同樣的方式，把幾家保險公司的計劃書分別讓其他保險公司的代理人去幫你比較分析，從而挑選適合自己的那款保險產品。

對於那些拍拍胸脯一味強調產品多好多好，而從不客觀的去分析可能會面臨哪些風險的代理人和經紀人，我們一定要及時換人諮詢，避免浪費時間。靠譜的代理人或者經紀人一定是會根據我們的家庭的人員情況、收入情況、健康情況等角度出發，來給我們推薦適合產品。

最後要説的是，其實保險在哪買不重要，重要的是能否找到專業的人買最適合自己的產品。