投資，對於普通人來講，真的就那麼難嗎？_風聞

投資，對於普通人而言難麼？

在過去的2018年裏，黑天鵝事件頻頻發生，對於普通人而言，投資越來越難了。每天8小時的高負荷工作，再算上加不完的班，上下班路上無盡的擁堵和奔波，再刨去每天吃飯、睡覺、刷劇、打遊戲，能夠花在投資研究上的時間和精力，恐怕用“有限”兩個字都嫌奢侈。

在這種艱難的情況下，普通人該如何投資？以下，Enjoy：

01

就算我們充分利用互聯網時代的便利，通過各種渠道獲取到了碎片化的信息，在沒有金融基礎知識的情況下，也很難有效地將信息處理成一套適合自己、又行之有效的投資策略，進而實現通過投資賺到錢的目標。

即便我們意識到金融投資是個專業性很強的領域，自己難以在短期內通過自學來達到可以實戰的高度，轉而尋求專業的金融機構獲取指導，也還是會發現，市場上能夠稱之為專業的“個人理財師”少之又少。

大部分的機構理財師，只是佣金制的銷售人員，他們大多以產品營銷為導向，並不會從你的實際情況出發，為你提供有效的理財建議。

隨便讓你買點這個，買點那個，就説是在幫你做資產配置了。很多時候，花了錢，請了人，不僅沒有獲得理想的回報，反倒還被高昂的交易成本蠶食掉了本就不多的收益，甚至是本金。

近幾年金融市場發展迅猛，各類新興產品層出不窮。從早幾年號稱“1塊錢就能投”，最受普通人歡迎的P2P，到近幾年高喊着“人無股權不富”，吸引無數高淨值人士眼球的私募產品，都是早先只是略懂炒股、買基金、買國債、做定存的普通投資者所不曾瞭解的新玩意兒。

如何評判這些產品的風險？對方到底會真的給我利息，還是暗中盯着我的本金？究竟要不要相信所謂“保本保收益”的宣傳？看不明白，又不甘錯過，所以，究竟是要保住財富，還是賭一把呢？

02

我們常説，中國人特別容易焦慮，而在投資這個問題上，似乎我們的焦慮表現得更明顯—想賺錢吧，又沒有時間和精力去研究。

花錢僱個人吧，那人只管賣我東西，卻不在乎我是否真正賺錢；本來就夠煩的了，市場還花樣翻新地用新東西刺激我，彷彿滿眼的賺錢機會，卻像陽光下的泡沫，看起來是彩色的，一伸手觸碰，瞬間就消失了……

既然這麼糾結，那我們乾脆不做投資了，就只存銀行，行不行呢？

好像，也不行。

我們都知道，10年前的100塊錢，和今天的100塊錢，能買到的東西完全不一樣。同樣是100塊錢，購買力會隨着通貨膨脹的存在而不斷下降。

而如果想要保持自己的生活質量，跑贏通脹，讓手中攢下的錢不貶值，就變成了我們每個人在積累財富的道路上，必須要實現的第一個小目標。那麼，通脹率這個對手，到底有多強大呢？請看圖1-1。

圖1-1中藍色的曲線，是國家統計局公佈的過去10年的CPI（也就是居民消費價格指數）。

從圖中可以看出，過去10年間，CPI增速最高的時候有8%，平均年增速大概在3%左右。

也就是説，如果我們攢下來的辛苦錢，每年沒有獲得3%的收益率，那麼它的購買力就是在下降，錢是在貶值的。而我們實際感受到的通脹，僅僅只有3%麼？

俗話説，民以食為天。這些年來，很多人對於“錢毛了”最真切的體會，都是來自於吃，也就是食品價格的上漲。圖1-1中橘色的曲線，是過去10年食品類居民消費價格指數的走勢圖。

可以看到，食品價格的上漲幅度，在絕大多數的年景裏，都要遠高於“衣食住行”的價格漲幅，年平均增速在5%以上。也就是説，想維持跟前一年同等的“吃”的標準，你需要確保手中的資金，每年投資收益至少達到5%。

如果再考慮上房價，一線城市從2010年的2萬/平方米，到2017年保守來算的均價4萬/平方米，6年翻了一倍。

如果你懂“72法則”（這是採用“複利”投資時，計算投資金額增倍或減半所需時間的一種簡單方式。

假設最初投資金額為100元，若年回報為9%，採用複利投資的形式，根據72法則，將72除以9，得8，即需約8年時間，投資金額就會滾存至200元），你就知道，你需要至少獲得年化12%（72/6）的投資回報，才能抵禦“住”的通脹。

整體來看，即便是跟着GDP的增長，你投資的年化回報也得在7%以上，才能實現真正的不貶值。而如果你只單純地依靠銀行固定收益類產品，獲取每年3%~5%左右的無風險收益，長期來看，是根本無法實現不貶值這個小目標的。

而我們除了希望手裏的資金不貶值，在購買力上“不虧錢”之外，更多人還是希望能夠真正地“賺到錢”的。

所以，不是我們貪心，是殘酷的社會現實，要求我們在投資時，必須要承擔適當的風險，以追求一個更好的收益率，從而能夠確保並儘可能地提升生活質量。

03

任何一個發展中國家，其經濟的高速發展都勢必要依賴貨幣擴張，並同時帶來較為明顯的通貨膨脹。學習如何投資理財，保住自己辛苦賺來的血汗錢不被高企的通脹所蠶食，已經日益演變成普通人日常生活中的“剛需”。

破除投資觀念上的誤區，找到科學理財的道路，學習通過穩健投資獲取長期收益，進而跑贏通脹，是我們每個人眼下都不可迴避的一門“必修課”。

現在的年輕人，無論月薪幾千還是年薪幾十萬，幾乎每個人，都正在或曾經是一名月光族。那麼顯然，月光不是因為薪水多寡；擺脱月光，也並非完全不能實現，關鍵是要做出第一步的改變。

那麼，是怎樣的改變呢？

我們都知道一個非常簡單的道理，盈餘=收入-支出，所以我們理直氣壯地“月光”—因為都花完了呀。

而如果想要讓盈餘擺脱那個大大的零，就只有提高收入的“開源”和減少支出的“節流”這兩條路了。一下子讓你開源確實有點難，那節流，可不可以呢？

一看到要節流，很多人就要“耍賴”了—我也想節流呀，可我就是做不到嘛。薪水那麼低，消費那麼高，跟朋友吃飯逛街、旅遊玩耍、興趣愛好哪項不要燒錢……是啊，通過控制消費而實現攢錢的目標，確實挺難的。

那麼，你看這樣好不好，我來把上面的公式調整一下，變成—支出=收入-盈餘，怎麼樣？

盈餘=收入-支出

支出=收入-盈餘

看起來我好像是在逗你玩兒，但其實我是很認真的。意思很簡單，在下個月拿到收入之後，先不要隨心所欲地花錢，最後再看到月底了還剩多少，而是先把想“盈餘”的部分強制儲蓄起來。

比如月薪10 000的人，每個月強制自己儲蓄10%，也就是1000塊，應該不算苛求吧。儲蓄做完了之後，我們再用剩下的錢去消費，量入而出，是不是覺得對貪婪的抵抗力稍微強了那麼一點點？

這個時候絕對不要妄想借助信用卡幫你偷懶！把這些擴大消費的猛獸都“物理隔離”起來，才是“脱光”路上自我管理的良好態度。

想要積累自己投資理財的第一桶金，就必須學會強制儲蓄。

利用“支出=收入-盈餘”這一公式，先完成當月的攢錢計劃，再開始合理消費，你才有希望實現從“0”到“1”的改變。

不要小瞧你每月攢下的千兒八百塊錢，時間的力量和科學的投資方法，會在不經意間，幫助你實現人生中的那些“小目標”。

關於作者：羅元裳，7分鐘理財CEO，資深財富師，曾為渣打銀行最年輕的白金支行行長。